银行评级授信基本制度-.ppt

评级授信基本制度 目录 客户评级管理办法 客户授信管理办法 关于评级授信组合流程 关于集团授信 2012年度评级授信工作总体要求 评级授信有关制度办法 客户评级管理办法 总则 评级岗位设置及部门责任 评级客户分类 评级方法 评级业务流程 信用等级审批权限 信用等级的限定与调整 客户评级后管理 客户评级管理办法 ——总则 本办法适用于农发行已经或可能为之提供信贷服务（包括提供贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等）的客户。担保客户以及个人独资企业、合伙制企业客户参照本办法执行。 客户评级原则上应每年进行一次。对年初有存量融资以及拟于本年度建立融资关系的客户采取集中评定的方式，对年中新营销的客户采取随报随评的方式。 挂账类客户可沿用上年度信用等级。 客户信用等级有效期自等级审批之日起，至新评定等级生效之日止。 客户评级管理办法 ——评级岗位设置及部门职责 客户评级人员按照岗位职责分工，分为评级授信管理员、调查人、调查复核人、审查人、审查复核人、有权审批人。 评级调查岗位对评级资料的真实性和完整性负责，在发起流程前认真检查录入报表的一致性、行业及规模选择的准确性、基本资料及各项现金流补录资料录入的完整性。评级审查岗位对评级程序合规性负责，在流程中认真审核评级业务发起、调查等各环节的合规性，评级结果的准确性。 开户行负责评级基础资料的收集、整理、系统录入、评级发起和日常监测，并对评级资料的真实性、完整性负责。二级分行客户部门直至有权审批行的客户部门根据下级行上报的材料负责评级资料真实性、完整性审核。有权审批行信贷管理部门负责评级资料及操作程序的合规性审查，以及评级工作的监督检查。有权审批行行长或其授权人负责客户信用等级的最终审定。 评级与授信相关岗位应当保持一致。 客户评级管理办法 ——客户分类 客户分类是客户评级的基础，农发行评级客户分为系统评级客户与非系统评级客户两类。 系统评级是指在CM2006系统内经过调查、审查、审批等环节完成评级过程的评级方式。 非系统评级是指CM2006系统外经过调查、审查、审批等环节后，将评级结果录入CM2006系统的评级方式。 客户评级管理办法 ——客户分类 非系统评级客户包括政府投融资类客户、机关法人客户、银行类金融机构客户等。 客户评级管理办法 ——客户分类 按照评级管理方式的不同，系统评级的客户分为三类： 一类客户包括中央粮棉油储备客户、省级粮棉油储备客户、地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户，政府全额补贴的化肥、羊毛、肉、糖储备客户，挂账类客户（挂账类客户是指在农发行有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款，且无其他融资的客户。 ）等。 二类客户包括传统粮棉油收购及调销客户，省级以上化肥、羊毛、肉、糖等储备客户（非政府全额补贴）。 三类客户是指除一类客户、二类客户之外的其他系统评级客户，评级类型分为企业法人客户 、事业法人客户 、信用担保机构客户 。 客户评级管理办法 ——客户分类 对可同时界定为一类客户、二类客户、三类客户中某两类及两类以上的，按照先三类客户、后二类客户、再一类客户的原则进行认定。 对认定为一类客户、二类客户、三类客户中某一类型的客户后，但按有关规定达不到准入标准，或不利于授信管理的，可调整为另一类型（不得调整为非系统评级客户），填写《系统评级客户类型调整申报审批表》报省行客户部门审批。。 客户评级管理办法 ——评级方法 系统评级采取定性评价和定量评价与定性评价相结合两种方法。 一类客户评级采取定性评价方法。 二类客户和三类客户评级采用定量评价与定性评价相结合的方法，定量评价主要依据客户财务报告及相关财务信息资料，采用计量模型计算得分；定性评价主要依据影响客户的非计量信息资料，采用对照表法计算得分。 客户评级管理办法 ——评级方法 关联因素评价 指对评级客户与关联企业之间的关联因素进行评价打分，在此基础上对机评结果进行相应调整 关联关系类型分为有合并报表的集团公司、无合并报表的集团公司和家族式企业三种。集团母公司在农发行开户且能够取得合并报表，按有合并报表的集团公司进行评价，并评定集团公司信用等级；集团母公司不在农发行开户或无法取得