担保公司贷款垫资问题的调查.docVIP

(关于担保公司贷款垫资问题的调查) 根据吕省长、陈常务副省长的批示，我局即会同省金融办、省银监局和省工商局等部门组成联合调查组，专程赴调查担保企业办理贷款垫资的问题。调查情况表明，的贷款垫资问题主要出在那些“挂羊头、卖狗肉”的担保机构，但危害性不可小视，需要引以为戒。完善担保业的监管体系乃是当务之急。　　一、市信用担保行业的发展现状　　近年来，市信用担保行业发展迅速。据市工商局统计，截止2007年11月8日，全市已注册各类担保机构246家，总注册资本达31亿元。其中近两年新注册的担保机构数量占总数的三分之二以上。从担保机构的注册资本规模看，注册资本普遍偏小，平均不到1400万元。注册资本1000万元及以下的担保机构有154家，注册资本5000万元以上的担保机构仅10家。从担保机构区域分布看，主要集中在经济和金融活跃的市区，仅鹿城区就有110家担保机构。　　在指导担保业发展中，市政府高度重视担保业的规范提升工作。2006年12月，市政府针对担保行业的发展状况，专门出台了《关于规范发展中小企业信用担保机构的若干意见》，制定实施了中小企业信用担保机构备案管理制度，建立了由政府有关部门和司法部门参加的中小企业信用担保监管联席会议制度，切实加强对信用担保行业的引导、扶持、监管工作，促进了担保行业的规范发展。目前，市担保机构做大做强的意识普遍有所增强，担保实力有所提高，银保合作有所加强，信用担保机构已成为缓解中小企业融资难的重要渠道。截止2007年9月份，列入市经贸委备案统计的39家担保机构，已累计为6640户中小企业提供融资担保贷款53.49亿元，其中单笔在100万元以下的担保额占到61％以上，为大量缺乏抵押物、被银行拒之门外的小企业主、个体工商户提供了创业资金支持。同时，列入备案统计的担保机构总体担保业绩增长明显，特别是在当前宏观调控、银根紧缩的形势下，今年前三季度贷款担保总额达16.09亿元，已超过2006年全年担保额的25％。　　当前，在市担保行业快速发展的同时，担保机构业务操作的非规范性和潜在经营风险也有所暴露。由于目前国家对担保行业准入、退出机制不够健全，监管制度不够完善等原因，少数担保机构确有偏离担保主业，违规从事融资业务，影响区域金融秩序和金融安全等问题。社会上一些非担保机构也有打着担保的牌子，从事非法融资活动，影响了担保行业的规范发展。主要表现为：　　一是担保机构数量增长与担保业绩增长不成比例。近两年，市担保机构数量成倍增长。按照总注册资本规模31亿元和5倍的放大比例来计算，贷款担保规模可达到150多亿元。但目前市年贷款担保总额还不到20亿元，还不及北京、深圳等地一到二家担保机构的年业务量。由于许多担保机构无法获得银行的认可，注册设立后没有正式营业，目前市已与银行建立合作关系、正式开展担保业务的担保机构还不到总数的四分之一。　　二是少数担保机构违规从事融资业务。由于规制担保行业运作的现行法律法规不够健全，担保机构缺乏有效的商业赢利模式，担保收益难以覆盖担保风险，加上当前商业银行信贷供给偏离中小企业信贷需求，为民间融资提供了广阔的空间，少数担保机构出现了业务运作不规范，逐渐偏离担保主业的现象。有的担保机构超范围经营、进行高息借贷、变相融资等活动，扰乱了正常的金融秩序，埋下了金融风险隐患，影响了行业整体形象。担保市场的良莠不齐、鱼目混珠，违背了政府培育和引导担保业发展的初衷。　　三是一些咨询机构、投资公司借担保机构之名非法集资借贷。这一类中介机构，其经营范围根本不含担保业务，却也以“担保”名义对外宣传，从事非法集资、高利借贷活动。如2007年3月份经工商部门登记设立的市藤银担保咨询服务有限公司，注册资本仅10万元，其营业执照注明的经营范围为担保咨询、经济信息咨询、企业登记代理、企业管理咨询；设计、制作、代理、发布国内各类广告业务等，但该公司恰以担保名义非法集资，从事高利借贷等活动。这种非担保机构违法违规活动，扰乱了担保市场。　　四是少数个人和组织利用担保公司为招牌私自从事高息借贷活动。有的担保机构的出资者或其他个人利用管理和控制担保机构的便利，以担保机构为招牌，明目张胆地在电视报刊、网络平台、手机短信等各类媒介信息上，公开发布贷款垫资、短期资金周转、增资验资垫款等广告，业务谈妥后再以个人名义进行高息借贷活动，以规避法律风险。这种名为担保机构实为个人借贷的融资行为，加大了担保违规行为的隐蔽性和复杂性。　　二、担保机构违规操作问题的主要成因　　造成担保机构违规操作，担保市场较为混乱的原因是多方面的，既有担保行业监管制度缺失等政策法规层面的原因，也有广告监管等执行不到位的原因。　　（一）担保行业立法滞后，进入门槛和退出机制缺失。当前，国家法律对担保机构市场准入、运作规则、监管制度、从业人员资格等没有明确规定