银行合规学习体会.docVIP

树合规 控操作风险 提高竞争力 银行合规学习体会 随着本次合规文化大讨论的进一步推进，分行为提高员工的对合规文化的认识了，组织风险管理处、资产保全处、监察处、保卫处分别就控风险、增自律、“三防一保”以及因违规操作给我行造成重大经济损失案例几点谈谈自已的认识。把本次合规文化的大讨论上升到把合规文化与我行的业务具体业务结合起来，控制员工的操作的风险，保障中行业务的效益的高度。旨在更好地引导全辖员工剖析自我，及时转变观念，以适应改革的需要，分析自身优势，发现自已的不足，树立正确的世界观、人生观、价值观，对提高全员素质造就一支政治过硬、品质优良、业务精通、作风清正、爱岗敬业、诚实守信、团结协作、拼搏奉献的员工队伍，对提升综合竞争力具有十分重大和深远的意义。 下面我就结合公司业务部信贷员的工作定位来谈一谈自己对通过合规文化教育来控风险提高银行竞争能力的认识： 合规操作 提高竞争力 ※※年上半年，冯明昌、姚康达……一个个金融大犯的名字进入人们的视线；南海华光74.21亿元骗贷大案、工商银行上海外高桥支行姚康达7141万元个人住房贷款案、交通银行锦州分行2.21亿元不良贷款核销案……一起起令人触目惊心的金融大案被公之于众；正是通过这一报告，虚假个人消费贷款、关联企业骗贷、票据诈骗、内外勾结……一桩桩变化多端的作案手法被揭穿于世人面前。种种迹象显示，金融案件正在朝着“高职务、高科技、高案值；发案数量基层多、内外勾结作案多、作案手法多”的“三高三多”趋势发展，并呈现出“同类案件屡次发生”的特点。我国银行业在这方面的巨大风险隐患。我们还未忘记王雪冰、刘金宝等一批银行高官黯然离职的情形、中银香港朱志、丁燕生落马的消息；尚未摆脱2002年中信实业银行3.7亿元票据骗贷大案给银行带来的阴影、周正毅数十亿元贷款的困扰，现又深陷德隆神话破灭的阴霾。类似的案件还有很多，足见此类风险之巨，用“隐藏在银行体系中的地雷”来形容再恰当不过。根据巴塞尔委员会关于操作风险的界定，以上案件均属于操作风险的范畴。换句话说，中国银行业面临的操作风险正在逐渐显现，且严重程度令人担忧。 值得注意的是，自银行诞生伊始就存在的古老风险—操作风险却是我国银行业风险管理者长期以来所忽视的对象。国内银行业对操作风险一直未能有一个全面、系统的概念，从而造成认识上的误区。在此情况下，无论是在操作风险管理理念，还是操作风险管理框架，抑或是操作风险管理手段上，均存在很大缺陷。这恰恰是上述案件屡屡发生的原因所在。认识误区已成为制约国内银行业操作风险管理的主要障碍。 优胜劣汰的自然法则同样也适用于各银行金融机构间为赢得更多客户和占有更多市场份额而进行的行业内的竞赛和争夺。特别是我国已经加入世贸组织，外资银行机构进入中国市场，我国金融业将面临世界市场的严峻考验和挑战，特别是五年过渡期后，金融业竞争会更加激烈。正确认识银行竞争、分析银行竞争的效应，合理开展同业竞争，把握竞争的主动权是当前各银行机构的要务。 　　银行竞争是市场经济的内在法则和要求，是金融业生存发展的客观需要，它使有限的资源得以发挥其最佳效能，促进社会资源的合理配置，加速物资交流和资金周转；它激活银行活力，使银行部门治理结构、组织方式、激励约束机制、市场营销、风险控制等发生很大变化，银行业整体运行效率和经营管理水平得到极大提高；它使银行金融机构服务手段和服务水平得到不断改善和提高。代发工资、代理交费、代理理财等代理业务的推出，电话银行、网上银行、自助银行等服务项目的涌现，这些都因于竞争、源于竞争。但世界上任何事物都有两面性，在积极评价银行竞争作用的同时，也绝不可忽视银行竞争尤其是不合规竞争所带来的副作用。有些地方的银行机构不考虑经济效益和经济核算盲目拼网点、拼规模，造成人力、财力的浪费；以给付好处费、代办费、纪念品等变相提高存款利率问题，互挖存款，人为地造成存款搬家，加大了资金成本；违反结算纪律，任意压票退票，造成结算中的梗组，影响了资金的周转；宣传工作中扬己抑彼，互相拆台，妨碍了正常业务联系；不惜放弃信贷管理和监督，乱拉客户，纵容支持企业多头开户、多头贷款，助长了企业逃废银行债务行为。今天在对企业逃废银行债务进行口诛笔伐的同时，银行部门是否应该反思一下，自己应该承担什么样的责任？不规范、不合规的竞争到底谁能成为真正的赢家？ 　 加入世贸组织后外资银行将凭借其雄厚的资金、严密的制度、先进的技术和综合优质的服务等优势，向中资银行“叫板”，银行部门又多了一个强大的竞争对手。银行部门必须采取有效措施，积极协作，依法依规经营，营造一个良好的金融竞争环境，以提高自身整体竞争力，来应对这一冲击。当然，金融监管工作也应致力于建立统一的市场规则，为金融机构依法合规经营创造公平竞争的环境，但金融监管作用的发挥，最终还要靠金融机构的自律、严格的内部控制和市场运