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ⅩⅩ银行小微机构的战略整合之道【核心提示】开设小微金融机构成为银行发展的重要战略9月下半月，作为股份制银行的最重要会议股份制银行联席会议召开。在会上，各家银行将小微金融作为转型的支点，值得注意，各家银行将开设小微金融服务机构作为其发展小微金融的重要战略。目前，小微金融机构分成小企业信贷中心与小企业专业分支行两大板块。作为小微金融服务的领头羊，ⅩⅩ银行在小企业信贷中心与小企业专业分支行建立都走在同行的前列，同时在这两者的基础上，将事业部引入建立石材产业金融部；引入城市商业合作社建立小微企业城市商业合作社，使ⅩⅩ银行成为小微金融服务机构中最完善的银行。观察ⅩⅩ银行小微金融服务机构的发展，带给银行业两大启示，一是，小微发展的“顶层设计”，简单讲小微战略确定，对于ⅩⅩ银行，体现在确定做“小微企业”银行的战略定位，在实施过程中，进一步明确三大小微金融机构执行方向；二是，小微服务整合，具体讲，ⅩⅩ银行通过银行内部整合、外部行业整合、内外整合三大整合实现小微金融服务机构快速扩张，完成ⅩⅩ银行迈向经营的第三个阶段—超越竞争。【事件分析】ⅩⅩ银行小微金融机构发展轨迹1．国内小微金融机构发展概况目前，国内小微金融机构发展经历两大阶段，第一阶段，2008年底—2011年，银监会出台政策支持银行建立小企业信贷中心，招商银行成为第一家建立小企业信贷中心的银行；第二阶段，2011年6月—至今，银监会出台政策支持银行建立从事小微金融服务的专业分支行或特色分支行，ⅩⅩ银行成为第一批建立专业分支行的银行。从小微金融机构格局来看，可以分成三股力量，分别为国有大行、股份制银行与城商行、外资银行。在国有大行方面，截止上半年，其中工商银行小企业金融服务机构超过1400家，建设银行的小企业经营中心达到244家，农业银行的小企业金融服务机构达到1000多家。在股份制银行，截止上半年，其中招商银行设立36家小企业信贷中心，浦发银行设立34家小企业信贷中心，中信银行设立25家小企业信贷中心，广发银行设立50多家小企业金融中心。在外资银行方面，渣打银行与东亚银行是首批设立小企业专营支行的外资银行。由于银监会的政策支持以及银行转型的需求，使小微金融服务迎来发展的“春天”，从而也使小微金融机构在全国各地遍地开花。以小微企业最多的浙江省为例，浙江全省计划2012年批设小微企业专营机构95家，其中超过半数的小微企业专营支行设在县及县以下地区。特别规定推进小微企业贷款成效明显的商业银行，监管部门允许其批量化设立小微企业专营支行，最多可一次设立5家。作为中部大省的安徽，在2011年，建立82家省级和106家市级小微企业特色支行。从各家银行到各区域，小企业金融服务机构形成小企业信贷中心与小企业专营支行并行，小企业专营支行为主的发展模式。随着银行小微金融服务“下沉”，小微金融机构的数量更多，行业的属性更加突出。2．ⅩⅩ银行小微金融机构分析一直以来，作为小微金融概念首创者的ⅩⅩ银行在小微金融服务领域保持着领先优势，引领小微金融服务创新。其中，ⅩⅩ银行在小微金融服务机构方面的探索成为业内的标杆，更好的推动小微金融服务的发展。ⅩⅩ银行的小微金融服务机构分成三大板块，分别是小企业信贷中心或专业支行、石材产业金融事业部、小微企业城市商业合作社。（1）小微企业专业支行概况2011年，ⅩⅩ银行打造小微金融2.0,提出将小微服务专业化化的战略，小微企业专业支行成为小微服务专业化的承载者。根据规划，ⅩⅩ银行计划3年到5年的时间建立100—150家专业支行，其中2012年将建立50家专业支行。ⅩⅩ银行小微专业支行成功关键在于其一开始为小微专业支行构建“顶层设计”，明确指出小微专业支行建立模式。ⅩⅩ银行董事长董文标提出：核心是要建立名单制，总行要联合各分行把区域特色业务研究清楚，通过反复筛选，确定特色行业，并将其中的优良客户甄别出来，列入名单制。对名单制以内的客户，则要组建特色行业专家团队，画好开发“线路图”，大力推进产业链集群开发，实现区域协作开发，全行联手做大特色行业。这段话清晰勾勒ⅩⅩ银行小微专业支行成功几大关键要素，我们将从行业选择、团队组建、市场拓展分析ⅩⅩ银行小微企业专业支行。行业选择专业支行的定位依据支行所在地发展突出的细分行业做小微企业贷款，因此行业的选择成为建立专业支行第一要素，在后来的小微事业部、城市商业合作社也把行业属性作为第一要素。进一步看，ⅩⅩ银行对行业的选择，由以下几方面因素组成。首先是行业规模，专业支行支持的行业不能过大也不能过小，必须有一定的规模。比如，茶叶支行、渔业支行。其次，行业的特色，专业支行所选的行业能形成特色，有助于银行开展特色化的服务，体现专业支行的价值。比如皮具支行、灯饰支行。还有，行业的潜力，ⅩⅩ银行选择的行业贴近ⅩⅩ，有足够的消费空间，与国家刺激消费政策相吻合。比如