某农村商业银行柜台业务授权管理细则.doc

ⅩⅩ农村商业银行柜台业务授权管理细则 为保证综合业务系统的正常运转，加强对柜员授权监督的管理，保障本行和客户资金的安全，结合本行实际工作情况，制定本细则。 第一条 授权是指柜员在办理业务时，对超过交易级别限额的业务，必须经过更高级别柜员确认的行为，是综合业务系统特有的一种监督方式。 第二条 综合业务系统授权方式分本地授权和异地授权两种。 一级授权和二级授权采取本地授权方式，本地授权人员和被授权人员共同对业务的真实性负责。 三级及以上授权采取异地授权方式。异地授权人员须对授权业务的真实合规性进行审查并承担相应的审查责任。 第三条 综合业务系统对柜员实行交易限额级别管理，账务交易授权采取叠加处理方式，所有交易由普通账务柜员发起，每一个柜员都对应一个交易限额级别，柜员只能在交易限额级别范围内办理相应业务，超过交易限额级别的业务，需逐级授权确认。 第三条 授权人授权时必须亲自操作，不得将柜员卡和密码告知给他人进行授权操作。 第四条 任何人员不得强令他人违反规定进行授权；授权柜员有权拒绝不符合规定的授权，在拒绝无效的情况下，应立即向上级有关部门反映； 第五条 授权人明知需授权事项不符合有关业务制度规定仍进行授权的， 授权人和被授权柜员须共同承担相应责任。 第六条 综合业务系统设置以下四个授权级别： 一级授权：由支行内勤主管岗执行。 二级授权：由支行行长执行。 三级授权：由监控中心主任执行。 四级授权：由总行行长执行。。 第七条 下列非账务交易需要内勤主管/库管员岗授权： 1、错账冲正与调账； 2、特殊业务； 3、现金、凭证尾箱查询； 4、凭证作废； 5、相关账务信息修改与查询； 6、其他需要授权的业务。 7、下列业务需要二级以上（包括二级）逐级授权： 8、大额现金业务； 9、大额转账业务； 10、大额联行结算业务； 11、大额贷款业务； 12、其他需要授权的业务 第九条 财务会计部应根据综合业务系统授权配置参考模板确定各授权级别的交易限额。 1、本地授权操作：内勤主管认真审核需授权业务的详细情况，被授权柜员须向授权柜员仔细说明需授权业务的具体内容，确保授权交易真实、合规，符合规定方能进行业务授权，并登记《业务授权登记簿》；对超权限的本地授权提交支行行长授权；支行行长审核授权业务真实合法后授权，并在《业务授权登记簿》签字确认。 2、异地授权操作：由支行内勤主管电话上报监控中心，通过报流水号、经办柜员号由监控中心主任审核电子凭证无误后授权，超权限报行长审批授权，并登记《授权业务登记簿》。 第十条 财务会计部不定期对支行授权管理进行抽查，检查内容至少包括： 1、是否存在授权卡和密码交他人使用的； 2、是否不按规定定期或不定期更换柜员卡密码的； 3、是否存在对需授权的业务未进行审查就授权的； 第十一条 内部审计部不定期对柜台业务授权管理行为是否规范，检查内容至少包括： 1）是否存在授权卡和密码交他人使用的； 2）是否不按规定定期或不定期更换柜员卡密码的； 3）是否存在对需授权的业务未进行审查就授权的。 附件一：ⅩⅩ农村商业银行综合业务系统授权限额配置 现金取款 转账 贷款 联行结算 内外部 账对转 个人 单位 个人 单位 个人 单位 公私对转 个人 单位 个人 单位 普通柜员 ﹤10 ﹤20 ﹤5 ﹤20 ﹤20 ﹤20 0 ﹤5 ﹤5 ﹤5 ﹤10 ﹤5 一级授权 10～50 20～50 5～20 20～50 20～50 20～50 50 5～20 ～50 5～50 10～50 5～50 50～00 50～00 20～00 50～00 50～00 50～00 50～00 20～00 50～00 50～00 50～00 50～100 200～500 00～500 00～500 00～500 00～500 00～500 00～500 00～00 200～00 200～00 200～00 100～00 四级授权 500 500 500 500 500 500 500 1000 1000 1000 1000 1000 注：内外部账对转中的外部账包括：现金、个人存款、单位存款、应解汇款。 - 1 -