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反洗钱工作简介 法律合规部 目 录 Ⅰ 反洗钱基础知识 Ⅱ 反洗钱发展历程及现状 Ⅲ 反洗钱法律法规 Ⅳ 反洗钱组织架构 Ⅴ 反洗钱工作举措 Ⅰ 反洗钱基础知识 一、洗钱的基本概念 1、放置阶段，是洗钱过程的起始环节，也 是洗钱过程中最脆弱的环节。这说明了金融 机构建立健全客户身份识别制度并进行严格 的客户身份识别工作的意义。 2、离析阶段，犯罪收入投入清洗系统成功 转变为各种金融资产后，洗钱就进入了离析 阶段。 3、归并阶段，是洗钱过程的最终环节。 通常是指掩饰或隐瞒犯罪收益的真实来 源和性质，使其在形式上合法化的行为，通 俗地讲就是将“黑钱”洗成“白钱” 保险业洗钱，即指洗钱人利用保险 市场及保险中介市场等渠道，将非法 所得及其产生的收益通过投保、理赔、 保全等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质， 使其转化为表面上的合法形式。 洗 钱 洗钱的过程 洗钱的危害 1、危害金融体系 ⑴引发信任危机。 ⑵引发支付危机。 ⑶影响利率和汇率稳定。 2、损坏国家形象。 3、危害政治稳定和社会安定。 北极洲 欧洲 、非洲、大洋洲 北美洲（加拿大） 北美洲（美国） Ⅰ 反洗钱基础知识 国际反洗钱开展情况 （一）洗钱罪，是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的犯罪所得及其产生的收益，而为其⑴提供资金账户；⑵协助将财产转换为现金或者金融票据；⑶通过转账或者其他结算方式协助资金转移；⑷协助将资金汇往境外；⑸以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。 有这五种行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。（《刑法》第191条规定） Ⅰ 反洗钱基础知识 二、洗钱罪的基本规定 (二）广义洗钱罪 1、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 ：对明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，追究刑事责任。 处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 （《刑法》第312条规定） 2、窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪 :包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。（《刑法》第349条规定） Ⅰ 反洗钱基础知识 二、洗钱罪的基本规定 （三）、洗钱行为和洗钱罪的比较 1、洗钱行为和洗钱罪是两个不同的法律概念。 ⑴相同之处: 都揭示了洗钱隐瞒和掩盖犯罪所得的真实来源和性质，并使其达到表面合法化以及逃避法律制裁的违法本质。 ⑵不同之处： ①洗钱行为是一种客观存在，洗钱犯罪则是主观判断和取舍的结果，并通过制定法律的形式加以确认。 ②带来了法律责任的不同。 2、世界各国对洗钱罪的行为主体、主观要件、行为方式、上游犯罪等构成要素的界定和定义存在差异。 对洗钱罪定义的不同，间接地反映了各国对反洗钱的政策立场和取向的不同。 Ⅰ 反洗钱基础知识 二、洗钱罪的基本规定 （一）定义 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 （二）反洗钱的重要意义 1、有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定。 2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全。 3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为。 4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义。 Ⅰ 反洗钱基础知识 三、反洗钱的基本概念 1970年，美国率先通过《银行保密法》，改革了传统的银行保密制度，确立了美国反洗钱制度的基础。 20世纪80-90年代，绝大多数西方发达国家及新兴市场国家先后制订了反洗钱法。 1998年-200