小额贷款公司分类评级暂行办法.doc

ⅩⅩ小额贷款公司分类评级暂行办法 　　　　　　　　　　　　　　????????????????? 第一章? 总? 则 　　第一条? 为引导小额贷款公司服务“三农”和小微企业，确保其依法经营、合规运作，促进全省小额贷款公司长期稳定健康发展，使主管部门识别、判断小额贷款公司的风险状况及严重程度，合理配置监管资源，实施分类监管，为奖惩小额贷款公司提供依据，制定本办法。 　　第二条? 根据《中国银行业监督管理委员会? 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《ⅩⅩ人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔2008〕46号）、《ⅩⅩ小额贷款公司试点暂行管理办法》（鲁金办发〔2008〕1号）、《ⅩⅩ小额贷款公司监督管理暂行办法》（鲁政办发〔2009〕82号）、《ⅩⅩ人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知》（鲁政办发〔2010〕18号）、《关于促进小额贷款公司规范健康发展的意见》（鲁政办发〔2012〕21号）等有关文件规定，制定本办法。 　　第三条? 主管部门每年对上一年度1月1日之前批复设立的小额贷款公司进行分类评级。本办法所称小额贷款公司是指以服务“三农”和小微企业为宗旨、从事小额放贷的新型地方金融组织。 　　第四条? ⅩⅩ金融工作办公室（以下简称省金融办）会同省经济和信息化委、省公安厅、省财政厅、省工商局、人民银行济南分行、山东银监局制定小额贷款公司分类评级办法。市级主管部门按照分类评级有关规定，及时整理监管信息，结合小额贷款公司实际运营和合规经营情况，每年对辖区内小额贷款公司提出分类评级初步意见，报省金融办评定，评级结果经省级联席会议审定通过后，由省金融办在一定范围内公布。 　　第五条? 分类评级应坚持以下原则： 　　全面性原则。全面收集小额贷款公司相关信息，整体分析小额贷款公司经营及风险状况。? 　　持续性原则。分类评级根据评级周期，每年进行一次。 　　定量与定性相结合的原则。综合定量因素与定性因素对小额贷款公司进行评级。 　　第六条? 分类评级原则上按照第二章分类依据计算得分确定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级：得分90分以上（含90分，下同）为Ⅰ级，80-90分的为Ⅱ级，70-80分的为Ⅲ级，60-70分的为Ⅳ级，60分以下为Ⅴ级。其中，Ⅴ级又细分为Ⅴ⑴级和Ⅴ⑵级。 　　　　　　　　　　　　　　????????????????? 第二章? 分类依据 　　第七条? 公司治理情况（10分） ???? 　　（一）设立股东（大）会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制，以上每项制度得1分。设立独立董事的得1分。董事长、股东直接参与经营、总经理在职不在岗、实际经营管理者与试点方案中申报总经理不一致的，该项得0分。（5分） 　　（二）按照章程规定召开股东（大）会、董事会、监事会，实现所有权、经营权、监督权三权分离。不按章程规定召开的，每次扣2分；召开会议未留存会议记录，无法反映公司重大事项的决策过程的，每次扣2分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的，每次扣1分。（5分） 　　第八条? 业务开展情况（40分） ???? 　　（一）围绕服务“三农”和小微企业开展业务情况（15分） 　　按照以下三种口径分别计算，取最高分作为此项得分。 　　涉农贷款余额占贷款余额的比例达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。其中：贷款余额、涉农贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称涉农贷款是指按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立〈涉农贷款专项统计制度〉的通知》（银发〔2007〕246号）口径统计的以下贷款：农林牧渔业贷款、农用物资和农副产品流通贷款、农村基础设施建设贷款、农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农田基本建设贷款、农业科技贷款及其他贷款。 　　小微企业贷款余额占贷款余额的比例达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。其中：贷款余额、小微企业贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称小微企业是指按照国家统计局《统计上大中小微型企业划分办法》（国统字〔2011〕75号）规定的口径进行统计的小型微型企业。 　　涉农贷款和小微企业贷款余额合计占贷款余额的比例（扣除交叉的贷款数值）达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。 　　（二）坚持“小额、分散”原则情况（10分） 　　注册资本达到1亿元的小额贷款公司，单户贷款余额不超过100万元的占贷款余额比例达到70%的，得10分；低于70%的，每下降1个百分点扣0.5分；低于50%的，本项倒扣5分。贷款余额按照各个季度末平均值计算。 　　注册资本低于1亿元的小额贷款公司，单户贷款余额不超过50万元的占贷款余额比例达到70%的，得10分；低于70%