银行国内信用证业务PPT.ppt

十七、国内信用证业务流程 国内信用证(延期付款)业务 2 开证申请人（购货方） 受益人 （销货方） 开证行 受益人 开户行 ①签订购销合同 ②申请开证 ③开立信用证 ④来证通知 ⑤发货 ⑥交单并委托收款 ⑦寄单索偿 ⑧到期付款确认书 ⑨来单通知 ⑩付款赎单 ⑾付款 ⑿ 付款 您身边的银行 可信赖的银行 十八、国内信用证系统流程 客户提交申请 客户经理调查 是否符合我行准入条件 否 资料退客户 是 是否需要押品评估 是 CM2002押品 评估流程 否 信贷审查流程 是否为低风险业务 是 否 按核准模式或审 查审批模式办理 技术性审查 法律审查 核准模式 审查审批模式 是 您身边的银行 可信赖的银行 十八、国内信用证系统流程 核准环节 级审查 技术性审查 法律审查 签 批 信贷作业监督及前提条件落实 在NOVA系统中开证并返传CM2002 开证后客户是否申请修改 是 客户提交修改 申请 是否增加风险 否 在NOVA系统 中进行修改 否 您身边的银行 可信赖的银行 十八、国内信用证系统流程 到单及审核 单证审查是否相符 是 接受 否 持单 开证申请人是否 同意付款 是 是否即期 信用证 是 付款 否 发出到期付款 确认书 发放买方融资 自有资金 垫款 其他 否 拒付 资料退交单行 结卷 您身边的银行 可信赖的银行 * 介绍完毕！ 谢谢！ 您身边的银行 可信赖的银行 工商银行国内信用证业务 您身边的银行 可信赖的银行 * 目 录 1、概念 2、信用证的特点 3、国内信用证种类 4、产品功能 5、业务优势 6、适用对象 7、信用证业务契约关系 8、准入条件 9、业务办理条件 10、开证申请人需提供的资料 11、授信占用 12、付款方式 13、国内信用证的开立方式 14、国内信用证期限要求 15、国内信用证费率 16、国内信用证担保要求 17、国内信用证业务流程 18、国内信用证系统流程 您身边的银行 可信赖的银行 * 一、概念 国内信用证 银行应购货方(开证申请人)申请，向其出具的付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向销货方(受益人)履行付款责任。是指用于国内贸易货款支付的信用证，它是适用于国内贸易的一种结算方式。 银行承担第一性的付款责任; 开证行可以自己付款，也可委托其他银行代付; 银行的付款是有条件的; 您身边的银行 可信赖的银行 1 2 3 * 一、概念 申请人 是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。 受益人 是指有权收取信用证款项的法人或其他组织。一般为买卖合同的卖方。 您身边的银行 可信赖的银行 * 一、概念 交单人 是指实施交单行为的受益人或银行。 开证行 是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的银行。 您身边的银行 可信赖的银行 * 一、概念 通知行 是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的银行。 议付行 是指接受受益人申请，向受益人办理信用证议付的指定银行。 您身边的银行 可信赖的银行 * 一、概念 委托收款行 是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的银行。 银行工作日 是指银行在其履行受本规则约束的行为地点通常营业的一天。 您身边的银行 可信赖的银行 * 一、概念 相符交单 是指与信用证条款一致，且与本规则,人民银行《国内信用证结算办法》和UCP600的相关适用条款一致的交单。 交 单 是指向开证行或指定银行提交信用证项下要求单据的行为，或指按照此方式提交的单据。 您身边的银行 可信赖的银行 * 一、概念 议 付 是指我行在“单证一致、单单一致”的情况下，或单据存在不符点(包括我行不能确认单证一致的情况)但被开证行有效承兑的情况下,扣除议付利息和手续费后，向信用证受益人给付对价的行为。 您身边的银行 可信赖的银行 二、信用证的特点 信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同； 信用证以贸易合同为依据而开立，但一经开立就独立于贸易合同而存在。 信用证是一种纯单据业务，结算仅以单据为处理对象； 银行对于受益人履行契约的审查仅针对其交到银行的单据进行，只要单据没问题，银行就可以付款 信用证是一种银行信用，开证行负第一性的付款责任。 开证行是主债务人，对受益人负有不可推卸的、独立的付款责任。 1 2 3 您身边的银行 可信赖的银行 三、国内信用证种类 我国国内信用证分为三种：不可撤销、不可转让的即期付款的跟单信用证、不可撤销、不可转让的延