小额贷款公司发展与探析.doc

ⅩⅩ小额贷款公司发展与探析 目 录 一、小额贷款公司的市场定位-------------------------------4 （一）小额贷款公司的定义------------------------------4 （二）小额贷款公司的市场定位 -------------------------4 二、小额贷款公司的发展状况-------------------------------5 （一）发展现状----------------------------------------5 （二）小额贷款公司面临的竞争--------------------------6 三、小额贷款公司存在的问题-------------------------------6 （一）自身运营方面的问题------------------------------8 （二）外部环境方面的问题------------------------------ 9 四、完善小额贷款公司的建议------------------------------ 9 （一）灵活的利率差异化管理----------------------------9 （二）尽量降低公司的运营成本，合理避税----------------10 （三）扩大资金来源------------------------------------10 （四）引进专业的从业人员对公司进行业务指导和管理------10 （五）完善农户信用体系建设，建立健全担保制度----------11 （六）为小额贷款公司提供政策支持----------------------12 参考文献-------------------------------------------------13 ⅩⅩ小额贷款公司发展与探析 【摘要】 2008年，中国人民银行和银监会联合下发了《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》，充分肯定了新型农村金融机构对改善农村金融服务的重要性。长期以来，在广大县域和农村地区，由于金融机构网点覆盖率低、资金大量外流、金融供给不足、竞争不充分，微小企业和农业弱质产业融资难一直较为突出，与此形成鲜明对比的是，大量民间资本以民间借贷的形式游走在法律边缘。在此情况下，小额贷款公司应运而生，它的出现打破了金融机构统揽信贷的格局，有助于规范引导民间融资行为，有效缓解正规金融体系难以辐射的弱势群体的资金需求问题。然而有数据表明，国际上大约只有10%的小额贷款机构能实现自负盈亏，能持续盈利的不过1%。作为一种新生事物，如何确保小额贷款公司可持续发展，发挥好促进县域和农村经济发展的作用，值得关注和研究。 针对目前国际金融危机冲击下，我市中小企业生产经营困难，资金短缺，贷款难等问题，中国银监会于2008年5月4日由中国银监会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），小额贷款公司大面积试点推广工作正式拉开了序幕。 本文在对小额贷款公司定义、市场定位、发展现状及面临的竞争进行分析的基础上，提出小额贷款公司发展中存在的问题及解决建议。 【关键词】小贷公司，运营难，原因，解决对策 一、小额贷款公司的市场定位 （一）小额贷款公司的定义 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限责任公司。小额贷款公司在法律、法规的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 小额贷款公司是一种为引导资金流向农村和欠发达地区，改革农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设的信贷服务方式。既是一种重要的扶贫方式，更是一种金融服务的创新。 （二）小额贷款公司的市场定位 1．与村镇银行、贷款公司、农村资金互助社及商业银行的比较分析 我国目前已设立了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司，已初步建立了一套与我国农村经济相适应的农村金融监管框架，其基本特征是实行较低的准入门槛和一些区别于商业银行的特殊政策。其中村镇银行和贷款公司属于新型农村金融机构，农村资金互助社和小额贷款公司属于非金融机构。同时，对这些新型农村金融机构在股权结构、利率和经营范围等方面进行了一些有别于非金融机构的规定，在注重引导资金流向农村及中小企业的同时，加强对农村金融机构与非金融机构的审慎监管，发现问题及时处理，切实防范农村金融机构的金融风险，保持其持续健康发展。 2．自身定位分析 小额贷款公司的出资人为自然人、企业法人及社会团体，出资人特别是企业法人和社会团体的出资能力较强，其营运资金可来源于银行业金融机构，因而使其具有较强的融