《银行 “三农”和县域信贷业务政策指引》解读课件.ppt

二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 农户和县域个人生产生活 重点投放领域九 初步形成了县域个人贷款的完整产品线： 农户小额贷款（3000-5万） 农村个人生产经营贷款（5万-100万） 个人助业贷款（个人生产经营贷款）（1000万以下） 县域个人其他消费贷款产品：住房按揭、汽车按揭、综合消费、综合授信等。 “三农”和县域原则上执行全行统一的行业信贷政策，本指引有特殊规定的执行本指引规定。 三农和县域行业信贷政策适用原则 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 对于辖区内比较优势突出的特色产行业，可结合同业的可比信贷政策，向总行申请按区域差异化的原则适度调整行业信贷政策。 调整完善部分行业和客户信贷政策 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 调整领域 农村城镇化和新农村建设 县域房地产 县域商品流通 县域事业法人客户 县域小水电 农户贷款 县域小企业 具体调整内容详见第三部分： 新旧三农信贷政策指引的主要变化 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 加大“三农”和县域新产品研发和推广力度 县域建筑业贷款 县域中小企业应收账款质押贷款 县域中小企业动产质押贷款 季节性收购贷款 扩大适用范围 A、B类一级分行和山东、福建、广西、四川、重庆、湖北、甘肃、吉林8家深化三农金融部改革试点行 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 加大“三农”和县域新产品研发和推广力度 个贷产品研发定位——针对中高端客户 出台：县域工薪人员消费贷款、专业市场商户贷款 试点开办：农户住房建设贷款 优化：农村个人生产经营贷款 探索：集体建设用地抵押贷款、农村土地承包经营权 和宅基地使用权抵押贷款 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 加大“三农”和县域新产品研发和推广力度 对公产品 研发方向 新农村建设 中小企业产业链融资 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 加大“三农”和县域新产品研发和推广力度 A类一级分行 8家试点行 苏州、温州分行 符合外部监管规定 参照同业成熟产品 自主创新 报总行客户部门备案后实施 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 强化“三农”和县域信贷业务风险管理 加强县支行风险管理能力建设 重点： 理顺派驻独立审批人、风险合规经理工作机制 完善县域支行授权管理 加大合规检查和内部审计力度 明确客户经理管户限额 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 强化“三农”和县域信贷业务风险管理 业务发展 经 济 资 本 确立县支行资本约束型业务发展模式 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 强化“三农”和县域信贷业务风险管理 持续优化“三农”信贷风险分散、转移、补偿机制 重点： 制定单项担保管理办法 规范抵押品的估值行为 积极与地方政府、保险公司、担保机构开展合作 加强“三农”贷款定价管理，明确农户、小企业 贷款定价目标 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 强化“三农”和县域信贷业务风险管理 落实“三农”信贷风险控制责任制 重点： 严格实行风险控制目标管理 2年内新发放贷款不良率控制在2%以内 长期控制在3%以内 落实“三农”信贷产品停复牌管理制度 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 强化“三农”和县域信贷业务风险管理 改进“三农”风险管理技术与手段 重点： 主动防范自然灾害风险 切实做好农户贷款的操作风险管控 建立可疑交易监控系统（目前农户小额贷款在线监控预警系统已在测试中） 一、三农信贷政策体系介绍 二、11-12年三农信贷政策指引的主要内容 三、新旧三农信贷政策指引的主要区别 四、执行三农信贷政策指引需注意的若干问题 主 要 内 容 三、新旧三农信贷政策指引的主要区别 新指引更加突出“商业运作”原则 原指引 新指引 突出重点 商业运作 商业经营 突出重点 差异管理 差异管理 调整原因： 进一步强调商业运作的重要性 三、新旧三农信贷政策指引的主要区别 新指引增加未来两年发展目标 原指引 新指引 没有相关内容 总体目标 风险和结构调整目标 调整原因： 充实政策内容，指明发展方向 三、新旧三农信贷政策指引的主要区别 新指引增加“区域政策”部分 原指引 新指引 没有相关内容 指导县支行根据不同区域金融资源特点和县支行实际服务能力，绘制辖区内“三农”金融生态图谱，因地制宜地确定业务定位，突出县支行业务发展重点和特色。 调整原因： 更加体现因地制宜、分类指导 三、新旧三农信贷政策指引的主要区别 “三农”和县域重点投向领域的变化 原指引 新指引 没有相关内容 新增了“县域支柱产业和主体经济”重点