农村信用合作社联合社 “阳光信贷”实施方案.docxVIP

农村信用合作社联合社 “阳光信贷”实施方案为全面贯彻落实科学发展观支持社会主义新农村建设促进我市农村信用社进一步规范管理、提高效率、防范风险更好地为客户提供优质、高效的信贷服务进一步提升服务形象根据省联社《湖北省农村合作金融机构“阳光信贷”管理办法》要求并结合ⅩⅩ联社实际特制定本方案。 一、实施“阳光信贷”的主要意义 “阳光信贷” 是指各级行、社采取多种方式将各类贷款的办贷流程、申贷条件、定价方式、限时服务等内容以及客户经理姓名、联系方式、岗位职责、监督电话等信息公布于众接受社会公众的有效监督督促各级行、社合规办贷高效办贷增强借贷双方合作互信的一种贷款行为。 随着国家在农村金融领域政策的不断放宽以村镇银行为代表的新型农村金融机构已经对原本在农村处于优势地位的农信社形成了前所未有的挑战。农信社要想继续保持农村金融主力军的地位牢牢掌控优质客户资源就必须创新服务手段以优质服务来赢得客户“阳光信贷”“公开、透明、高效”的办贷特色可以让农信社获得竞争的主动权。 实施“阳光信贷”有利于提升行业形象。通过实行信贷过程阳光化管理提高信贷业务透明度增加必要的社会监督必将有助于树立良好的企业形象。有利于促进业务拓展。通过畅通贷款申请渠道公开信贷流程、服务内容公布包片信贷人员联系方式实行“首问负责制”等有助于解决“客户不知找谁贷款”、“没有熟人贷不到款”等问题促进贷款营销。有利于实现便民惠民。通过实行公开服务、限时服务、违规处罚提高办贷效率真正达到便民惠民吸引优质客户。有利于培育健康的信贷文化。通过实行信贷阳光化运作可以抑制信贷人员权力寻贷及潜在的道德风险杜绝违法乱纪行为培育健康的信贷文化。有利于防控信贷风险。通过公开贷款条件、操作流程、服务承诺以及设立投诉电话等接受社会公众的有效监督促进信贷管理规范化防控信贷风险实现业务可持续发展。 二、实施“阳光信贷”的具体措施 一加强领导大力推行。市联社领导要求将推行“阳光信贷”工作作为一项重要工程来抓统一领导统一布署市联社针对工作需要成立 “阳光信贷”工作领导小组。 组长　 副组长成员领导小组办公室下设信贷管理科。 二实施“八公开”推行透明化服务。各县级行、社要从改进服务方式抓起面向社会公开服务承诺内容。各信贷服务网点要实行信贷服务“八公开”。一是贷款品种公开及时将贷款品种向社会公众进行宣传和推广二是贷款基本申报条件公开明确贷款基本申报条件、申报方式、申报资料的具体内容和要求并向社会公开发布三是贷款办理流程公开制定标准化、规范化的贷款操作流程并向社会公开发布四是贷款定价方式公开建立科学合理的贷款利率定价机制并向社会公开发布五是贷款收费项目公开对办理贷款过程中涉及的收费项目、收费标准向社会公开发布六是客户经理信息公开明确客户经理岗位职责和岗位行为规范并向社会公开发布七是贷款监督方式公开建立“阳光信贷”监督机制。设立专门的投诉电话、意见箱、网站通道等接受社会公众的投诉和建议并指定专门的部门和人员负责处理并及时反馈八是贷款服务承诺公开制定“阳光信贷”服务承诺并向社会公开发布。服务承诺应包括廉洁办贷承诺、限时服务承诺、优质服务承诺等内容。明确限时服务承诺要严格按照《湖北省农村合作金融机构“阳光信贷”管理办法》的规定:“原则上基层网点审批权限内的贷款从受理完整的申报资料到审批要在5日内办结县级行、社审批权限内的贷款要在7日内办结市州行、社办事处审批权限内的贷款要在15日内办结跨市州社团贷款要在30日内办结。” 各县级行、社落实信贷服务“八公开”要做到不打折扣、充分透明要以网点宣传牌、对外门户网站、地方政务网站、地方主要报纸、电视专题宣传等多种形式向社会发布公开服务信息。各县级行、社办贷网点的“八公开”宣传牌必须于3月底前上墙网站、报纸、电视等媒体宣传要选择一种或多种在4月底前实施到位。 三根据“八公开”要求规范公布服务程序杜绝“人为障碍”。各信贷服务网点必须公开不同贷款类别的基本条件、资料需求、业务介绍、操作流程、客户须知等内容。“信贷服务大厅”各项制度必须在“八公开”服务承诺事项的基础上细化并公开上墙主要包括1、《阳光信贷承诺服务》牌。包括农村信用社信贷承诺服务、信贷服务产品及办理流程、借款客户须知、保证人须知等。此项工作要求在4月底前完成。2、《信贷业务操作流程》牌。包括小额信用贷款、农户联保贷款、保证贷款、质押贷款、抵押贷款、最高额抵押循环贷款等基本信贷业务的客户准入条件、业务操作流程等具体内容。整个程序要严格规范从制度上保证信贷服务工作规范、有序进行。此项工作要求在4月底前完成。 四完善服务设施增强服务手段。根据各县级行、社的实际情况在办贷中心或营业网点服务窗口设立“贷款受理”专岗并设置贷款需求登记簿接受客户的贷款咨询和贷款申请登记。既要突出服务特色和优势又要体现人文理念给群众和客户提供一个集中、开放、透明的