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城市商业银行存在的财务风险与防范对策 王荣 桂林银行柳州分行 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 摘????要： 随着我国现代化建设的步伐越来越快, 人民生活水平在逐步提高, 老百姓开始有意识地向银行存款或者投资自己手里的资金, 于是城市各商业银行便越来越重地承担起防范财务风险的责任和义务。因此, 如何加强防范银行存在的财务风险是我国各城市商业银行迫在眉睫需要去解决的问题。本文依据财务风险的一般表现形式, 依次从多个方面分析了我国城市商业银行存在风险的原因, 并且对其如何防范风险提出了具体的对策和建议。 关键词： 城市商业银行; 财政风险; 防范对策; 1 引言 随着我国改革开放以来, 经济发展水平不断增高, 于是诸多金融问题随即暴露出来, 处于金融市场改革深化过程中的商业银行体系, 就面临着类似许多的新状况、新挑战。特别是对地处小城镇地区的银行和一些金融资产规模不大的城市商业银行, 其发生不良贷款的现象频发, 财政风险不断暴露。 银行业在我国一直都和人民生产生活密切相关, 是经济建设、文化建设以及社会主义道路建设的基石, 是我国金融体系的中流砥柱, 因此, 城市商业银行在社会发展中的地位不言而喻, 倘若在银行业中出现一些瑕疵, 映射到人民群众身上, 可能就是一个家庭的损失。关乎人民群众切身利益的事情, 作为我国社会发展的基石, 各城市商业银行必须重视起来, 加强对财政风险的防范, 并且有关部门也要协同各城市商业银行的同志并肩作战, 对财政风险等问题防患于未然。 2 当前城市商业银行存在的主要财务风险 2.1 存款和贷款利率不平衡, 银行收益持续减少 经过2014年我国股市大涨大跌的风波之后, 最终的股市还是萎靡不振, 国家不得已采取银行降息救市的办法, 但是银行业却在背后默默地承受了这一切。此后, 各城市商业银行受降息以及不断扩大的存款利率的影响, 背后的问题就此开始发展, 银行业出现了金融机构存贷款利率不均衡减少, 导致银行的利润收缩, 更严重的还表现出多数银行的贷款出现缺口, 在降息的过程中, 收支水平差异的态势将持续, 多数城市商业银行受此影响, 经营利润出现亏损。 2.2 部分客户的授信问题陆续显现, 善后处理工作难度加大 自去年以来, 我国多个城镇地区出现一些大额客户风险事件, 这些风险事故的善后处理工作难度颇为困难。而背后鲜为人知的原因, 大多都是因为去年我国各地区出现的房地产经济振荡然后跌落, 使得一些想此时依靠房地产发财的商人, 他们的投资大幅度亏损, 因为他们手中的资金一大部分都来自于银行的抵押贷款, 对于这些商人一方面要面临商业危机的打击, 另一方面更要面对现实, 如何才能还银行的贷款?随着时态的持续发展, 这些大额客户还款的能力越来越不现实, 于是, 最终就导致城市商业银行的资金链出现了问题。问题越来越大甚至影响到银行日常的正常业务往来, 对此银行业必须进行妥善的善后处理工作。这一系列的风险问题暴露出城市商业银行在管理上的不足, 银行业在发展正常业务的同时也必须对办理业务的客户信息有所了解, 加强信贷客户的信用体系建设制度, 不断完善自身所出现的问题, 认真负责的服务于人民群众, 提供更加便利有效的城市商业银行金融管理体系。 2.3 银行内部的管理不善, 暴露出的风险较大 随着我国人均消费水平的不断增加, 也同时带动了银行机构经营模式的转变, 绝大部分城市商业银行都有较好较大的发展, 但是与此同时, 对极个别的一些银行经营管理模式却出现了不良现象, 过多关注银行发展规模, 过分注重银行日常办理的业务总量, 而忽视了检查监管银行的责任, 轻视对突发事故以及银行内部财政风险的控制能力, 高层管理人员和普通员工之间缺乏交流, 导致管理层面不完善, 不能做到统筹大局的作用, 柜台办理业务的日常规范出现错误, 服务不到位, 出现一些客户投诉等问题。从这些问题看来, 一部分银行机构办理日常业务的能力不足, 各部门的统筹安排工作不到位, 一些管理办法及管理制度需要马上完善, 尤其要加强自身建设, 将风险隐患爆发的概率消灭在萌芽状态。 3 城市商业银行存在的主要财务风险的防范对策 3.1 必须加强建设多层次的信贷政策制度 随着金融经济的不断发展和市场发展的不断进化, 未来银行的贷款服务由过去的贷款巨大金额、可以集中贷款的业务发展为可以贷款小额, 相对较分散的贷款, 但是客户的信用一直是个大问题, 如何甄选客户的信用, 所以贷款的风险也比以往大, 怎样才能提高贷款的管理能力也迫在眉睫。我们需根据宏观经济的发展, 并结合自身的管理、风险、实力进行做相对应的处理, 制定一系列的贷款政策, 根据信仰的风