商业银行典当业务管理程序.docVIP

商业银行典当业务管理程序 1 目的 规范典当业务操作，确保典当业务正常开展。 2 范围 适用于黄金、债券、股票、汽车的质押贷款及房屋抵押贷款。 3 权责 审当、受当：接柜员 验当、核保：鉴定员 保管及交付款项、当票：复核保管员 付款：现金收付员 股票、贷前调查、签定合同及贷后监管：股票经办员 汽车、房屋、审当、验当：副经理 汽车、房屋签合同、公证：经办员 4 业务内容 ★4.1 前台作业程序 4.1.1 黄金 4.1.1.1 黄金初当 4.1.1.1.1 审当：接柜员审查客户身份证，核对身份证上的照片是否是本人，身份证是否过期，核实无误后接收典当黄金饰品，交给鉴定员鉴定。 4.1.1.1.2 验当：鉴定员审查典当黄金饰品的真伪、纯度，按首饰重量换算含金量，计算出首饰含纯金量，按评估价确定当金，开出鉴定单（附表1）。 4.1.1.1.3 受当：接柜员根据鉴定员开出的鉴定单上的物品名称、重量、评估价，开具当票（附表2），交给客户签字确认，准确无误后加盖名章，将该笔业务记贷款明细帐。 4.1.1.1.4 保管：复核员根据鉴定员开出的鉴定单，接柜员开具的当票进行复核，无误后加盖名章，将黄金饰品让当户确认封存，并在封口签字，记抵押品登记簿，将封存的黄金饰品入库保管。 4.1.1.1.5 付款：现金收付员按当票支付当金，加盖业务章、名章。 4.1.1.1.6 交付款项当票：复核员复核款项无误后，将当票、当金交给客户。 4.1.1.2 黄金续当 4.1.1.2.1 受理：接柜员审查客户出示的当票，核对留底帐务，无误后将原始当票收回，按客户申请续当的期限开新当票，交客户签字确认后加盖名章，将该笔业务记贷款明细帐。 4.1.1.2.2 复核：复核员根据原始当票和新当票复核，无误后加盖名章，查出留底帐务记抵押品登记簿。 4.1.1.2.3 收款，现金收付员根据当票收当户应付综合费用，加盖业务章、名章。 4.1.1.2.4 交付款项、当票：复核员复核款项无误后，将新当票交给客户。 4.1.1.3 黄金赎当 4.1.1.3.1 受理：接柜员审查客户出示的当票、身份证与当票上是否相符，如果不是本人需要出示代取人的有效证件（身份证），并在当票后登记代取人证件的地址，身份证号码，代取人在当票上签字，方可代取，如果是提前赎当的应退综合费用给当户，当期不足5日按5日收取，超过5日按天计算，如逾期赎当的应按逾期天数补交综合费用差额，记贷款明细帐，原始当票收回，如提前赎当开退综合费用票，逾期赎当开补综合费用票（附表3）。 4.1.1.3.2 复核出库：复核员复核当票无误后加盖名章，根据原始当票出库，记抵押品登记簿。 4.1.1.3.3 收款：现金收付员点清本金，综合费用差额，加盖业务章、名章。 4.1.1.3.4 交还典当物品：复核员将封存物品让客户确认封存物品签封完整无误，将典当的黄金饰品交还客户。 4.1.1.4 黄金绝当 4.1.1.4.1 当期期满5日后，当户既不续当又不赎当的，转为绝当，变卖后，变卖收入在扣除相关费用及当金本息后，剩余部分挂帐。 4.1.2 债券或定期存单 4.1.2.1 债券或定期存单初当 4.1.2.1.1 审当：接柜员审查客户出示的身份证、债券或定期存单、核对典当人合法身份证和有价债券或定期存单记名的持有者是否相符，如不是债券或定期存单持有者需让债券或定期存单持有者和客户一同来办理，并在协商函上写授权书，同意将债券或定期存单借给此客户在典当行抵押的书面证明，无误后交鉴定员办理止付。 4.1.2.1.2 核保：鉴定员开《营口市万孚典当行关于办理抵押贷款协商函》（附表4）同客户一同去出售单位办理抵押止付手续，典当金额按债券或定期存单本金的60-80%折当。 4.1.2.1.3 开当票：接柜员根据协商函和客户申请的典当时间开出当票交客户签字确认，加盖名章，将该笔业务记贷款明细帐。 4.1.2.1.4 复核保管：复核员复核当票无误后，加盖名章，将债券或定期存单明细记入保管帐，封存债券或定期存单，并让客户在封口签字确认，入库保管。 4.1.2.1.5 付款：现金收付员根据当票支付当金，加盖业务章、名章。 4.1.2.1.6 交付款项、当票：复核员复核款项无误后，将当金和当票交客户。 4.1.2.2 债券或定期存单续当 4.1.2.2.1 受理：接柜员审查客户出示的当票，核对留底帐务，将原始当票收回，按客户申请续当的期限重新开具当票，交客户签字确认，加盖名章，将该笔业务记贷款明细帐。 4.1.2.2.2 复核：复核员根据原始当票复核新当票，查出留底帐务无误后，加盖名章，记保管帐。 4.1.2.2.3 收款：现金收付员根据新开当票收取综合服务费，加盖业务章、名章。 4.