银行卡业务基本知识.pptVIP

第一章 银行卡的定义及分类 第二章 南珠卡的定义及基本规定 第三章 商户管理与风险控制 第四章银行卡业务风险点分析及防范指南 第一章 银行卡的定义和分类 银行卡的定义 银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、 存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡的分类 银行卡包括信用卡和借记卡。 1、银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。 2、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的 备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的 信用额度内透支的信用卡。 3、借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第二章 南珠卡的定义和基本规定 一、南珠卡的定义 1、南珠卡是我行向社会公开发行的多功能人民币借记卡，除具有借记卡现金存取款、转帐、消费等基本功能外，还具有约定活期转定期等多种理财功能的特点，并可实现各类代收代付等业务，还可用于ATM、POS、自助银行等金融终端。 2、南珠卡采用本行统一设计的卡样，正面印有本行行名，行徽及银联标志，用平印方式印出卡号，背面有磁条、持卡人签名条和本行简要说明。 3、南珠卡卡号长度为16位数字，其编排方法如下： 1位 5位 2位 7位 1位 卡组织代号 + 发卡行标识 + 卡种 + 序号 + 校验位 3、南珠卡不设有效期限，账户的最低保留余额为一元，必须先存后取，不允许透支。 4、南珠卡可单独使用，或与持卡人名下的存折实行“一卡一折”对应使用。持卡人经申请可使用本客户号下所有的存款帐户等。 5、南珠卡由总行统一负责根据中国人民银行有关规定，进行印制和管理，并负责对已回收卡或没收卡的处理和销毁工作，卡片质量必须符合中国人民银行的有关规定。 6、南珠卡卡片属本行的重要空白凭证，以每张一元的价格在表外备忘科目核算和管理，使用时必须顺号逐张使用。 7、 营业网点对南珠卡片领取、保管、发放必须严格按照“重要空白凭证管理办法”设立登记簿，对开、销、回收、没收、损坏的南珠卡进行登记，并将回收、没收、损坏的南珠卡定期上缴总行个人金融部。 二、计息及收费 1、南珠卡内各帐户的存款，均按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法。 南珠卡的主帐户属活期储蓄存款，执行中国人民银行的活期储蓄存款利率及计息办法。 2、南珠卡各种收费 南珠卡开卡工本费 南珠卡开卡工本费为5元； 2、南珠卡补换卡 南珠卡损坏需办理补换卡手续，补换南珠卡所收取工本费为5元； 3、南珠卡挂失费用 南珠卡口头挂失免收手续费；书面挂失收取10元的手续费，其中挂失手续费5元，补发新卡手续费5元； 4、南珠卡3个月内销户的收取5元工本费； 5、ATM收费标准 ①、同城ATM跨行取款时，每笔收取2元手续费每年前3笔免费，第4笔开始收费。 ②、异地ATM取款按取款金额的0.5+2%收取。 ③、境外取款每笔收取18元手续费；境外查询每笔收取2元手续费。 ④、同城跨行转账的收费标准： 1万元（含）以下的，每笔支付3元手续费；1万至5万元（含），每笔支付5元手续费；5万至10万元（含），每笔支付8元手续费；10万元以上每笔支付10元手续费。 ④、异地跨行转账的收费标准： 5000元（含）以下每笔支付交易金额的1%，不足5元的按5元收取手续费；5000元至5万元（含），每笔支付50元手续费；5万元以上每笔支付60元手续费。 ⑤、短信业务收取5元的年费。 三、帐户及交易管理 1、个人凭公安部门规定的本人有效身份证件，可在本行任一网点申领南珠卡，南珠卡及其帐户只限发卡行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。 2、个人人民币帐户的资金，以其持有的现金存入或以其工资性款项，属于个人的合法的劳务报酬，投资回报等收入转帐存入。 3、持卡人可在本行任一网点及自动柜员机（ATM）上办理存取现金、转帐结算业务，在特约单位、指定单位或委托银行、电话银行办理代收代付业务。 4、通过南珠借记卡办理的各种代理业务，各营业网点不得为持卡人或协议单位垫付资金。 5、持卡人凭个人有效密码在ATM机上取款，每卡每日提款总额不得超过20000元，取款次数上限为20次，每次取款上限为5000元。 6、营业网点依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转帐结算等各类交易所产生的电子信息交易的有效凭据，各营业网点可凭交易明细记录或清单作为记帐凭证。 7、南珠卡交易的各种凭证，包括ATM及联机终端打印的各