信用社（银行）扎实开展“规范信贷管理专项活动”汇报材料.docVIP

＃＃信用社（银行）扎实开展“规范信贷管理专项活动”汇报材料 为进一步提高信贷管理水平、健全风险管理体系、推进风险管理机制建设，＃＃联社在全辖范围内组织开展了“规范信贷管理专项活动”。现将我联社的一些做法和大家做个交流。 一、精心组织实施，确保工作实效。 我社自上而下成立了由“一把手”任组长、相关负责人为成员的活动领导小组，制定了《＃＃县农村信用合作联社规范信贷业务专项治理工作方案》，并召开专题会议安排部署，抽调业务骨干，分片对全区各信用社贷款进行内查外核，重点检查并清理存量贷款中存在的违规、违章、违纪贷款。在认真学习贷款新规的基础上，对信贷业务流程进行优化和调整，并对检查出的“三违贷款”有关责任人员进行严肃处理。 二、强化教育引导，营造良好氛围。 一是加强学习引导。将“三个办法一个指引”相关内容制成应知应会学习手册，向全区客户经理发放，并要求各单位组织客户经理集中学习贷款新规。联社班子成员分片包社组织对学习情况进行检查验收，随机对各信用社学习情况进行“暗访”。通过集中学习和个人自学相结合，使全体信贷人员全面了解贷款新规。二是强化合规教育。联社将各类日常操作易出现问题的环节整理成风险提示下发给操作人员，做到提前预防。并整理新《刑法》、《担保法》《票据法》等国家法律有关信贷犯罪的条款进行培训学习，增强了员工的法律意识和合规意识。三是加强行为考核。每个季度对客户经理的职业道德、廉洁从业、工作行为、交往人员等情况进行全面排查了解，发现有可疑情况随即深入调查，及时采取措施。 三、修订完善制度，优化信贷流程。 贷款新规出台后，我们发现之前的一些制度存在缺失，因此，我们为了有效防范风险，根据贷款新规相关内容和相关制度，结合我县实际，及时补充制定了《＃＃县农村信用合作联社流动资金贷款管理实施细则》、《＃＃县农村信用合作联社个人贷款管理实施细则》、《＃＃县农村信用合作联社贷审委员会议事规则》、《＃＃县农村信用合作联社社团贷款管理办法及操作流程》、《＃＃县农村信用合作联社法人客户贷款利率定价实施细则》等制度。 只有制度还不能完全规避风险，还需要具体的流程来保证制度的有效执行。因此我社依据山西省联社制定的自然人、法人客户信贷业务操作流程，结合我县实际，细化了信贷业务操作流程。流程对各个操作环节都进行了详细说明和风险提示。并对信贷系统进行了多次升级，从升级结果来看，信贷系统体现了全流程管理的要求，对贷款资金的使用及支付管理方面提供了系统支持，能有效提供贷款新规需求的相关统计数据。 四、强化监督管理，有效防范风险。 贷款新规颁布以来，我县联社稽核中队、风险合规部门，将“三法一指引”的执行情况纳入常规稽核、合规检查当中，重点是根据贷款流程对贷款是否面谈面签，是否有面谈记录，是否有调查方案、是否按规定采用受托支付、是否进行了风险评价等多方面常见问题进行全面检查，对检查中发现的问题及时对基层社下达整改通知书，并对业务部门下达整改意见书，上下沟通、全面配合对存在问题进行剖析和整改。 五、遇到的困难和问题 （一）岗位设置缺失，造成风险评价滞后。 由于目前我县信用社信贷岗位人员紧缺，大部分是一人多岗、兼岗现象严重，没有设立专职岗位进行贷款的风险评价，而是有审查岗进行兼职，贷款审查与风险评价合二为一，风险评价岗人员必须有过硬的信贷业务知识和掌握分析市场风险因素等方面的素质，由于目前受人员素质和知识短缺的影响，在贷款审查环节对贷款风险评价不全面、不深入，对风险揭示不彻底的问题还比较突出。 （二）个人贷款测算收入偿债比例很难掌握。 根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，要求应建立借款人合理的收入与偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素合理确定贷款金额和期限。由于信用社的客户主要为广大农户和工商户，受不确定因素的影响很多，对从事农业和经商的客户很难具体测算出具体的收入及支出情况并进行量化，只能根据市场行业效益进行估算，对现金流量进行量化很难，因此执行中难免存在偏差。 （三）还旧借新贷款的“实贷实付”执行困难。 对于借新还旧、收回再贷款采用受托支付难以实现，目前信用社发放的贷款基本上为短期贷款，与借款人生产周期不匹配，办理收回再贷时，就很难再提供真实的交易合同，而贷款新规对此类的贷款在支付环节此也未作出明确要求。 六、下步工作计划 通过开展此次信贷专项活动，我联社总体较好，但也暴露出一些突出问题，引起我们的关注，在今后的信贷管理中，要重点做好以下几方面： （一）强化贷款管理，严格审查借款人的贷款资料。严防其利用虚假资料骗取贷款，严格审查借款人的借款意图，防止贷款挪作他用。切实加强内部监督，有针对性地加大贷后跟踪检查力度，不定期开展贷款交叉检查和外核工作，掌握借款人生产经营及贷款使用情况，及时发现问题。 （二）强化放贷责任追究。建立健全员