反洗钱金融监管.pptVIP

第九章 反洗钱金融监管 第一节　洗钱的主要渠道 一、对洗钱活动的基本认识 （一）对洗钱认识的发展过程 狭义的洗钱，是将非法收入合法化的过程,是洗钱者利用金融系统将非法资金通过保管、投资、帐户间的转移支付等手段转化为合法资金，使之进入正常的货币流通领域，为其所用的过程。通常犯罪收益称为“黑钱”，所以，对犯罪收益进行清洗使之合法化的活动被形象地称为“洗钱”。 广义的洗钱是，除了包括最初的非法收入合法化（黑洗白），还扩展到了合法资金非法化，合法资产非法转换等领域。 （二）洗钱活动的发展阶段 偶然阶段 有组织阶段 国际化阶段 （三）当前国际范围内洗钱活动的特点 一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。 二是洗钱呈现跨国性趋势。 三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。 四是洗钱手段多样化趋势。 五是洗钱犯罪的政治化苗头。 二、洗钱活动的成因 （一）自由经济发展的伴随产物 （二）洗钱带来高收益的巨大诱惑 （三）金融监管制度减少滞后的漏洞 （四）部分国家带来的“洗钱贸易” （五）金融机构收益最大化的利益驱动 三、国际洗钱的主要渠道 （一）通过金融渠道的洗钱活动 　包括：本国金融机构 　　　　外国金融机构 　　　　离岸金融中心 （二）通过投资渠道的洗钱活动 （三）通过贸易渠道的洗钱活动 （四）通过其他手段的洗钱活动 四、洗钱对国家金融安全的危害 （一）腐蚀和破坏国家金融系统的正常运行 （二）扭曲价格信号导致资源配置低效 （三）影响国家经济内外均衡的实现 （四）贿赂政府诱发更深层次的矛盾 第二节　反洗钱监管的环节 一、反洗钱的主要环节 反洗钱是指政府动用立法、司法力量，对有关组织和商业机构的洗钱予以惩罚，从而达到阻止洗钱犯罪活动的系统工程。 主要环节包括：识别　侦查　处理 二、反洗钱的机制设计 （一）确立金融机构在反洗钱中的重要地位 （二）建立监管机构选择适合国情的监管机构 （三）建立各具特色的现金交易报告制度 （四）建立反洗钱情报分析的专门机构 （五）进行反洗钱的立法 （六）积极进行反洗钱的国际合作 第三节 国际反洗钱联合监管 一、反洗钱合作的理论分析 　如果A、B两国都严格反洗钱监管，收益是（4，4）；如果A国严格反洗钱监管而B国没有，收益是（-4，8），反之是（8，-4）；如果A、B两国都没有反洗钱监管，收益是（2，2）。可见，如果A、B两国协作，可以得到改进的纳什均衡最优解（4，4），对于各国和整个世界都是更优。 二、全球性反洗钱合作网络 （一）联合国 （二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF） (Financial Action Task Force on Money Laundering） （三）巴塞尔委员会 （四）国际刑警组织 （五）艾格蒙特组织（Egment Group） 三、区域性反洗钱合作网络 （一）欧洲理事会及《欧洲反洗钱公约》 （二）欧盟及《欧盟反洗钱指令》 （三）美洲及《美洲反洗钱示范法》 （四）其它区域性反洗钱合作组织 四、加强反洗钱国际合作的趋势 各国出于国家利益的需要不断加强反洗钱合作，主要采取的形式是签订双边或多边协议。 第四节 中国的反洗钱监管 一、我国反洗钱的急迫性 　据权威部门估计，我国每年资金外逃达300--500亿美元，每年从中国的洗钱约有2000亿人民币。 　我国的洗钱犯罪活动呈现出以下特点： 　（1）贪污腐败洗钱现象严重 　（2）存取和藏匿大额现金是洗钱的重要渠道 　（3）通过银行的支付结算体系洗钱成为趋势 二、我国反洗钱的法律框架 2006年10月31日，我国《反洗钱法》通过， 2007年1月1日施行。 （一）中国人民银行是反洗钱的行政主管机关 （二）有效预防监控洗钱活动是主要目标 （三）金融机构是承担反洗钱义务的核心主体 （四）反洗钱信息保密与使用 三、我国反洗钱存在的难点 （一）金融竞争无序不利于金融机构反洗钱 （二）缺乏完整和协调的反洗钱金融监管体系 （三）反洗钱监管与被监管的关系有待更加清晰 （四）反洗钱的国际合作有待加强 四、反洗钱的长期性 在金融全球化趋势日益加强的背景下，洗钱跨国犯罪活动已经威胁到了一国的金融稳定。我国作为新兴的开放经济国家，已经被许多洗钱分子所注意。洗钱势必会危害到我国金融体系，如何应对开放经济条件下的洗钱活动，防止侵蚀我国金融肌体成为摆在面前的重大课题。面对我国当前利用职权收受贿赂洗钱、资金外逃洗钱等严峻现实，必须意识到反洗钱的长期性和艰巨性，吸取各国反洗钱的先进