银行公积金业务培训.pptVIP

＃＃银行公积金业务培训 主要包括以下三部分内容 一、贷款业务政策 包括额度、期限、利率、追加担保等 二、贷款业务操作流程 包括业务受理、审批、合同制作、出账等 三、逐月/按年还贷业务操作流程 包括签约、变更、终止及普通按年还贷等 ☆ 第一部分 贷款业务政策 一、可贷额度 个人40万 家庭80万 家庭公积金年缴交额的80倍 首套7成（ 90平米以下8成，组合贷7成） 二套5成（组合贷4成） 二手房备案价 ☆ 第一部分 贷款业务政策 二、可贷期限 最长25年 房龄限制-按我行标准执行 缴满2年可延5年 2个共同借款人取期限短的，如追加了担保人可取期限长的 ☆ 第一部分 贷款业务政策 三、贷款利率 （一）分两档： 5年以下（含5年）4.0；5年以上4.5 （二）首套基准，二套1.1倍 （三）认房认公积金贷 （四）组合贷公积金部分与商贷部分利率浮动比例可以不一致 ☆ 第一部分 贷款业务政策 四、追加担保 借款人须为＃＃本地户口，家庭有两个＃＃本地稳定的收入来源，否则须追加担保。 担保人条件： ＃＃本地户口； 若担保人已婚，其配偶需签署同意担保声明书； 收入扣除本人月供须覆盖该笔公积金贷款月供金额（组合贷含商贷部分月供），担保人收入不足的，可提供担保人配偶的收入证明； 征信上有一次性负债的，提供资产证明 信用卡负债不影响 第二部分 贷款操作流程 贷款业务总体流程介绍 1、受理 2、整理业务材料送个贷作业中心 3、审核材料完整性送授信管理部审批 4、审批通过后报公积金中心审批 5、审批通过后签订合同 6、办理抵押登记 7、向公积金中心申请贷款指标 8、取回指标后放款 ☆ 一、业务受理 （一）客户需提供的材料清单 1、借款人及配偶有效身份证件（原件及复印件）； 2、借款人结婚证（原件及复印件）；借款人为单身的，需签署《婚姻状况声明书》并提供所在民政部门出具的未婚证明；借款人为离异的，需提供离婚证及离婚协议书、已生效的离婚判决书等。 3、借款人及配偶户口簿首页及个人页（原件及复印件）； 4、借款人及配偶收入证明或个税完税证明； 5、借款人及配偶的住房公积金账户查询单及贷前12个月缴交流水； ☆ 一、业务受理 （一）客户需提供的材料清单 一手房还需提供： 1、《商品房买卖合同》及首付款收据（原件及复印件）； 二手房还需提供： 1、《＃＃市房地产买卖合同》及首付款收据（原件及复印件）； （合同须为房管局备案的） 2、评估报告（原件）； 3、《＃＃市土地房屋权证》（原件及复印件）； ☆ 一、业务受理 （一）客户需提供的材料清单 担保人需提供： 1、担保人的有效身份证原件及复印件； 2、担保人的婚姻状况证明材料（未婚的仅需签署声明书） 3、担保人加盖其工作单位印章的收入证明； 4、担保人面签的个人征信查询授权书； 5、担保人收入不足的，担保人配偶共同担保的，担保人配偶应比照担保人要求提供材料。 ☆ 一、业务受理 （二）经办客户经理需准备的制式文本 1、《个人住房公积金贷款受理单》（一式两联，需到总行领用） 2、《＃＃市个人住房组合贷款申请表》 3、《个人贷款申请书》（纯公积金贷及组合贷都要填写） 4、《个人住房公积金（组合）借款合同》 5、《个人购房贷款面谈记录》 5、《借款人婚姻状况声明书》 7、《＃＃市房地产抵押权登记申请表》 8、《＃＃市住房公积金贷款审批表》（一式两联，需到总行领用） 9、借款借据（个贷专员填写） 二、材料整理 材料整理应注意以下事项 1、出具收入证明的单位与公积金查询单单位不一致的，应要求借款人重新提供； 2、收入证明所列收入不得超过借款人公积金月缴交额的6倍； 3、公积金中心要求借款人未婚的，须签署婚姻状况声明书； 4、公积金缴交流水应打印到当前最新的，如因补件等原因导致受理时间距送公积金中心审批时间跨月时，应要求借款人重新提供最新的缴交流水； 三、行内及公积金中心审批 公积金中心的审批结果为终审结果，如我行审批结果与其不一致的，应以公积金中心审批结果为准。 四、签订合同 公积金贷款及组合贷款均使用《个人住房公积金（组合）借款合同》，该合同为借贷条款、抵押条款、担保条款合一。 如追加担保人的，另行签订担保合同。 五、出账及放款 遇国家基准利率调整的 一、在新增出账申请前须确认信贷系统已签的合同利率。 二、已新增出账申请未提交的，须删除原出账申请，再重新新增。 六、提前还款 个人住房公积金（组合）贷款正常还款满1年以上且未有逾期贷款余额的借款人。 一、须由借款人本人办理 二、填写《＃＃银行个人贷款变更申请审批表》（一式两份） 三、由团队长审批 四、对