商法学精品课程(第三十章--商法学原理与案例教程).ppt

商法学原理与案例教程 主 编 叶林 黎建飞 第三十章 财产保险合同 第一节 财产保险合同的特征和种类 第二节 财产保险合同的内容 引例 机损利损险的计算 第一节 财产保险合同的特征和种类 一、财产保险合同的特征 二、财产保险合同的种类 一、财产保险合同的特征 （一）合同标的特征 财产保险合同的标的是具有可转移性的财产及其利益，这是财产保险合同区别于人身保险合同的根本特征，也是财产保险合同其他特征赖以存在的基础。 （二）合同补偿性特征 财产保险合同是补偿性保险合同。 （三）合同保险金额特征 财产保险合同的保险金额取决于保险标的的价值。 一、财产保险合同的特征 （四）合同期限特征 财产保险合同的周期性相对较短，通常以一年为限。在人身保险合同中，保险期限根据保险类型而有很大变化 。 （五）适用保险代位原则 在第三人对于被保险人发生的损失应负损害赔偿责任的情况下，如果被保险人请求保险金给付后仍向该第三人请求损害赔偿，将获得超过其保险标的的保险价值的利益。为避免出现此种状况，财产保险合同广泛适用或者约定保险代位权。 二、财产保险合同的种类 （一）有形财产保险合同与无形财产保险合同 以保险标的作为划分标准，可将财产保险合同分为有形财产保险合同和无形财产保险合同。 （二）定值保险合同和不定值保险合同 以保险价值是否预先确定为标准，可分为定值保险合同和不定值保险合同。 二、财产保险合同的种类 （三）足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 以保险价值与保险金额的关系作为标准，可分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。 【案例30—1】恶意超额保险合同 第二节 财产保险合同的内容 一、保险标的 二、保险责任 三、保险价值 四、保险金额 五、保险费 六、除外责任 七、保险期限 八、保险金的给付 一、保险标的 保险标的是确定保险条件、保险金额，计算保险费率和赔款标准的根据。明确保险标的，有助于确定财产保险的种类，判断投保人是否拥有保险利益，选择适用的保险条款和保险费率。 在财产保险合同中，保险标的必须是能够用货币衡量的财产或者利益，否则不能成为财产保险合同的标的。 二、保险责任 在保险合同中，认定保险人承担责任的范围时，必须首先确定损害是否发生以及损害是否属于保险人承担责任的范围。 保险人的保险责任包括基本责任和特约责任 ： 1基本责任。基本责任是针对基本险而言的责任形式，存在三种类型：（1）单一险责任；（2）综合险责任；（3）一切险责任。 2特约责任是针对附加险而言的责任形式，是指双方当事人约定由保险人承担的保险责任。一般情况下，特约责任是单一险责任。 三、保险价值 保险价值，是双方当事人在订立保险合同时对保险标的的估价数值。 保险制度以填补被保险人的损害为目的，因此，计算保险损害范围时，必须先计算保险利益（即保险价值）。 被保险人在保险事故发生后获得的保险赔偿，不得超过其实际损失，该损失范围仅限于保险价值之内。在法律上，保险价值是保险人给予保险赔偿的最高限额。 四、保险金额 保险金额，是投保人对保险标的实际投保的金额，也是保险人承担保险损害赔偿责任或者给付保险金的最高限额。 财产保险金额应当准确反映保险标的的实际价值，超过或者低于保险价值的，都会影响到双方当事人的权利和义务。 保险金额必须由保险人与被保险人在订立合同时作出约定，但约定的保险金额不得超过保险价值。 五、保险费 保险费是投保人为获得保险人承诺给付保险金而向其支付的费用。 财产保险合同的保险费一般为一次性缴付。 【案例30—2】欠付保险费与比例赔付 六、除外责任 除外责任，又称为责任免除，是指保险人不承担赔付责任的危险事项。 除外责任是为了限制保险人的责任，常见的除外责任危险包括道德危险、战争、核辐射与核污染等。 七、保险期限 保险期限是指保险责任的起讫期间，即保险合同的有效期限。在该期限内发生保险事故的，保险人应当给付保险金。保险期限的计算直接关系到保险合同当事人的切身利益，甚至是判断保险责任的归属或者解除合同时是否承担损失的关键。 保险期限通常有两种约定方式： （1）以年、月、日为计算标准。 （2）以某个事件的存续期间为计算标准。 八、保险金的给付 在保险事故发生后，投保人、被保险人有权请求保险人依约给付保险金，但请求给付保险金时，须向保险人提供能够提供的，与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 保险人在收到被保险人的赔偿或者给付保险金的请求后，对于属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 在财产保险实务中，存在三种赔偿方式： （1）比例赔偿， （2）第一危险赔偿。 （3）限额赔偿。 思考题 1结合【引例】谈一谈财产