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农信社资产保全业务的法律问题 近些年来，农村信用社信贷业务发展较快，贷款高速增长，有力地支持了地方经济的发展，增强了盈利能力，提高了农信社的社会知名度。但象其他金融机构一样，农信社的信贷也不可避免出现一些贷款不良现象。 今天我主要讲一下在贷款出现不良应进行资产保全，防止信贷资产损失，这里的途径有很多，但主要的一条途径是通过提起诉讼的手段，也就是通过法院的判决和执行来达到资产保全的目的。 在资产保全诉讼案件中，我们农信社一般应从诉讼时效审查、诉讼对象的选择、管辖法院的选择、诉讼请求的确定、保全措施的运用、诉辩理由的取舍、证据的收集与运用、诉讼和解以及诉讼案件的执行等方面考虑制定诉讼策略。这里涉及《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《公司法》、《破产法》和《民事诉讼法》等诸多法律内容。 我今天主要讲其中三个方面的问题。 第一、要在什么时间内提起诉讼即诉讼时效问题 第二、是向谁来主张即被告的主体问题 第三、诉讼保全和执行问题 下面，讲第一个问题，要在什么时间内提起诉讼即诉讼时效问题 （一）诉讼时效是指权利人不在一定期间内行使权利，即丧失依诉讼程序保护其权利的可能性的民事法律制度。《民法通则》第一百三十五条的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为2年。自债务履行期限届满之日起算，我们农信社如不在两年内向债务人主张权利，将丧失胜诉权，我们农信社的债权将得不到法院的保护。因此对诉讼时效的审查，关键是审查诉讼时效是否丧失及在诉讼时效丧失的情况下如何弥补。 (二)那么，诉讼时效该如何起算，主要分以下四种情况： 1．对债务履行期限有明确约定的，从约定的还款日之次日起算。在此需要注意：如果我们农信社与债务人签有延期还款协议的，诉讼时效应从延期还款协议规定的最后还款日之次日起算。（举个例：贷款合同约定还款期限为2006年6月30日，后来又签订还款计划书，先付还50％，余款于2006年10月30日前还清，那么，该笔债务的诉讼时效就应从2006年10月31日起算二年。） 2.还款期限约定不明 如果我们农信社与借款人就还款期限约定不明的，《民法通则》第八十八条第二款第二项、《合同法》第六十二条规定：债务人可以随时向债权人履行，债权人也可随时要求债务人履行，但都应给对方必要的准备期限，此时诉讼时效应从该合理期限届满之日起算。 3．分期还款 在分期还款的情况下，诉讼时效是从每一期还款期满之日分别计算，还是从最后一笔还款期满之日计算，法无明文规定。 有些法院认定是一个合同的分次履行，因而从最后一笔还款期满之日计算；但也有法院认定虽属合同的分次履行，但诉讼时效要求从知道或应当知道其权利受到侵害时起算，而单笔未还时，我们农信社即“应当知道”，因此认定诉讼时效应从每一期还款期满之日分笔计算。 最高人民法院的判例倾向于第二种观点。因此，我们农信社在处理分期还款的债务时，特别是对于那些在还款期限内没有还款，而又签订还款计划书进行分期还款的，我们应注意加强催收工作。 4．宣布提前到期 有些借款合同中含有宣布借款提前到期的“加速条款”的规定，这必须是合同中有特别约定的情况才可以这么做，如果我们农信社利用该条款向借款人发出了关于宣告借款提前到期的通知，则诉讼时效应从借款人收到该通知之日起计算，但双方另有约定的除外。 (三)诉讼时效的中止、中断问题 《民法通则》第139条的规定，在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算。 第140条规定，诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起， 诉讼时效期间从新计算。 1．所谓诉讼时效中断，产生的法律后果是自中断事由发生之日起，诉讼时效重新计算。 2．引起诉讼时效中断的方式 根据《民法通则》的规定，能够引起诉讼时效中断的情况有三种：即起诉、向对方主张权利或义务人明确表示同意履行义务。具体到资产保全诉讼中，常见的方式有： (1)催收 通常表现为向债务人发“催收通知书”，由债务人在催收通知书上签字确认。在催收通知书的送达上，常采取上门送达、邮寄送达或传真送达的形式。 在对上述各种催收方式的审查上，要注意以下问题： 采取上门送达方式的，应有送达对象的法定代表人或其授权人在“催款通知书”上签字并加盖公章；（在这里有一个问题要提醒一下，在“催款通知书”上签收时如果是法人单位的尽量要求加盖公章，如是公民个人的，尽量要求亲笔签名，不要单纯盖私章。 有这么一个案例：有一对夫妇用共有房产给朋友的银行贷款作担保抵押，但朋友在贷款期届满后，又签订转贷合同，这就形成新的债务，原来的担保合同因主合同的终止而终止。但是朋友私自以这夫妇的名义和银行签订新的担保合同，在落款上作了手脚，刻了夫妇俩的私章盖上去，并将这两枚私章盖那份担保合同上，案件