人寿保险股份有限公司风险管理状况信息.docVIP

ⅩⅩ人寿保险股份有限公司风险管理状况信息 一、风险的识别和评估 公司根据保监会风险管理指引，全面识别公司面临内外部风险并进行分类， 采用定性定量结合进行评估。根据风险评估工作结果，公司面临风险包括： (一）市场风险 市场风险，是指由于利率、汇率、权益价格和商品价格等的不利变动而使公 司遭受非预期损失的风险。根据公司ⅩⅩ年12月31日财务报告数据，公司对 面临市场风险进行敏感性分析。公司采用相关定量分析作为持续监测手段，并相 应采取风险应对措施。经测算市场风险对公司影响相对较低。 (二）信用风险 信用风险，是指由于债务人或交易对手不能履行或不能按时履行其合同义 务，或者信用状况的不利变动而导致的风险。在投资管理业务方面，公司按交易 对手信用等级分析，各项金融投资交易对手中，国债、央票、政策性金融债以及 与AAA级资信评价机构的交易占绝对多数。在再保险业务方面，公司严格遵循监 管指引，采用了比较审慎的再保人选择策略。公司潜在信用风险损失可能性相对 较低。 (三）保险风险 保险风险，是指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率等精算假设的实际经验 与预期发生偏离而造成损失的风险。公司重视产品开发流程的完整有效，业务流 程中采取谨慎的承保策略，并合理安排再保险措施分担保险风险。经过精算假设 偏差分析和相关敏感性测试，发现公司并未面临重大保险风险。 (四）操作风险 操作风险，是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致 直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险。公司通过组织全面风险排查 积极配合监管工作，全面梳理强化公司管理制度流程，根据监管指引和业务需 求完善内部控制机制，落实风险管控措施，实施独立监督检查，旨在持续评估 并及时正确应对操作风险。 (五）战略风险 战略风险，是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导 致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。公司建立了完善的信息沟通和评估 分析机制，并着手建立战略预警体系跟踪战略落实情况，实现根据内外部环境 变化及机构战略达成情况及时调整战略目标。 (六）声誉风险 声誉风险，是指由于公司品牌及声誉出现负面事件，而使公司遭受损失的 风险。为有效管理公司外部声誉风险，公司建立了危机防范与处理的专项风险管 理机制，加强了全系统负面新闻处理能力及追踪管理，维护和谐的外部环境。 (七）流动性风险 流动性风险，是指在债务到期或发生给付义务时，由于没有资金来源或必 须以较高的成本融资而导致的风险。公司每季度执行现金流预测评估工作并向保 监会报备，经测试未发现公司面临重大流动性风险。公司将持续监控情况纳入决 策管理机制，在各个重要流程密切关注，并已设计了具体的风险应急预案。 二、风险控制 (一）风险管理组织体系简要介绍 公司根据保监会《人身保险公司全面风险管理实施指引》要求，公司建立了 自治理层至各业务部门、各分支机构的风险管理组织框架，初步形成风险管理三 道防线机制。ⅩⅩ年，公司成立了包含有关领域资深人士在内的风险管理委员 会和审计委员会，在董事会授权下负责审议公司风险管理目标、工作制度及全面 风险管理报告。公司管理层负责风险管理组织架构建设、审批各项风险管理措施、 推动公司风险管理文化建设。公司各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各 单位形成第一道防线、风险管控职能部门形成第二道防线、审计监督部门形成第 三道防线，对公司面临的全面风险执行识别评估、应对控制、监控报告。并致力于 持续改进风险管理制度流程，开发先进管理工具，促进形成良好理念文化。 (二）风险管理总体策略及执行情况 根据保监会监管指引，并对公司经营管理状况评估，公司提出“保障战略 实现，稳健合规经营”作为现阶段风险管理目标。一方面全面梳理检查各业务流 程、分支机构经营状况，提出具体整改措施；同时大力开展完善管理制度，改进 信息系统等基础性举措。公司成立专项工作组，聘用知名管理咨询顾问，结合优 秀管理实践经验，引进风险管理专业人员，全面协调组织公司各条线层级参与 风险管理活动，防范经营风险，保障公司健康稳定发展。