农村信用社年底以前形成不良贷款损失责任追究处理办法.docVIP

ⅩⅩ区农村信用社年底以前形成不良贷款损失责任追究处理办法 第一条 为强化贷款责任人的责任意识，促进ⅩⅩ区农村信用合作社（以下简称信用社）不良贷款清收，控制信贷风险，提高信贷资产质量，按照国家有关法律、法规和自治区联社有关规定，制定本办法。 第二条 本办法适用于ⅩⅩ区辖内农村商业银行、农村合作银行、县（市）农村信用合作联社〔以下统称县（市）联社〕，对ⅩⅩ年12月31日以前形成的不良贷款损失责任人责任追究。对ⅩⅩ年1月1日以后形成的不良贷款损失责任人的处理，依据《ⅩⅩ区农村信用合作社员工违反规章制度处理规定》追究责任。 第三条 本办法所称不良贷款责任人是指在贷款调查、审查、审批、贷后管理环节的所有责任人员。 第四条 责任追究的原则。坚持“尊重历史、区别对待、逐笔审查，明确责任”的原则。要充分考虑信用社管理体制的历史变化，区别不同时期、不同性质进行逐笔审计，明确责任。 第五条 责任追究的方式。不良贷款责任人追究按性质划分为违法、违规和非违法违规三种形式。 （一）对违法的贷款责任人，移交司法机关处理； （二）对违规责任人员的处理方式： 1.经济处罚，包括罚款、扣发绩效奖金等； 2.纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、解除劳动合同； 3.其他处理，包括通报批评、离岗清收、限期调离、停职、解聘专业技术职务等； 以上处理方式可以并处。 4.触犯法律的移交司法机关追究法律责任。 （三）对非违法违规的贷款责任人，主要采取经济处罚的措施。 第六条 违法违规贷款责任人处理。 （一）?违法违规贷款认定范围：?? 1.超越审批权限、化整为零、垒大户、自批自贷、一户多贷、大额贷款不经集体审批的贷款。?? 2.跨区域贷款。?? 3.违规以贷收息，以贷还贷。?? 4.违反规定或擅自越权展期的贷款。 5.冒名贷款。?? 6.未按规定依法办理抵（质）押手续发放的抵（质）押贷款。 7.帐外经营发放的贷款。?? 8.向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的贷款。?? 9.向无借款资格人发放的贷款以及发放不符合国家产业政策或投向不合理的贷款。?? 10.利用职权合股经商、从中渔利、或索贿受贿发放的贷款。?? 11.其他违规违纪发放的贷款。 （二）处理依据。依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》和人民银行《印发农村信用合作社工作人员违反规章制度处理的暂行规定》（银农发〔1998〕39号）等相关法律法规、规章制度执行。 第七条 非违法违规的贷款责任人处理： （一）非违法违规的贷款责任认定。因国家政策变化、企业改制、转制、政府行政干预、自然灾害等客观原因形成的责任损失贷款，采取经济处罚的措施。 （二）经济处罚标准。 1.1996年12月31日以前发放的贷款相关责任人处罚： （1）损失金额在5万元（含）以上30万元（含）以下的，给予500元---1,500元经济处罚； （2）损失金额在30万元以上50万元（含）以下的，给予1,500元—3,000元经济处罚； （3）损失金额在50万元以上100万元（含）以下的，给予3,000元—5,000元经济处罚； （4）损失金额在100万元以上150万元（含）以下的，给予5,000元—8,000元经济处罚； （5）损失金额在150万元以上的，给予8,000元—10,000元经济处罚。 2.1997年1月1日至2000年12月31日以前发放的贷款相关责任人处罚： （1）损失金额在5万元（含）以上30万元（含）以下的，给予1,500元---3,000元经济处罚； （2）损失金额在30万元以上50万元（含）以下的，给予3,000元—5,000元经济处罚； （3）损失金额在50万元以上100万元（含）以下的，给予5,000元—8,000元经济处罚； （4）损失金额在100万元以上150万元（含）以下的，给予8,000元—10,000元经济处罚； （5）损失金额在150万元以上的，给予10,000元—15,000元经济处罚。 3.2001年1月1日至ⅩⅩ年12月31日以前发放的贷款相关责任人处罚： （1）损失金额在5万元（含）以上30万元（含）以下的，给予3,000元---5,000元经济处罚； （2）损失金额在30万元以上50万元（含）以下的，给予5,000元—8,000元经济处罚； （3）损失金额在50万元以上100万元（含）以下的，给予8,000元—10,000元经济处罚； （4）损失金额在100万元以上150万元（含）以下的，给予10,000元—15,000元经济处罚； （5）损失金额在150万元以上的，给予15,000元—20,000元经济处罚。 第八条 不良贷款责任划分： ?（一）农户小额信用贷款，包片信贷员为第一责任人，并对形成