主要同业小微企业信贷业务经营模式对比分析.pdf

经营探索 Pilot Operation 主要同业小微企业信贷业务经营模式对比分析 编者按 近几年，各主要金融机构积极贯彻落实国家关于服务实体经济和支持中小企业发展的要求，将小微企业信贷业务作为主动 「 」 调整业务结构、应对利率市场化挑战的突破口，积极创新服务模式，推动小微企业信贷业务持续快速增长。论文对同业小微企业信 贷业务经营模式进行了比较分析，并就农行如何强化信贷服务小微企业提出了相关建议。 文 / 陈颖 丁维岱 图1 ：各类型金融机构小微企业贷款余额 单位：亿元 主要同业小微企业信贷业务基 本情况 截至2013年6月末，全国金融机构 小微企业1 2 3 贷款 余额16.32万亿元 （见图 1），占全部企业贷款的33.26%，较年初 （32.50%）上升了0.76个百分点；上半年 小微企业贷款净增1.44万亿元，占全部企 业贷款增量的43.76%；贷款增幅9.69%， 图2 ：各类型金融机构小微企业贷款占比 同比增长21.32%，分别高于企业贷款平 均增速2.5个和8.36个百分点，小微企业 信贷业务总体保持了快速增长态势，并呈 现以下特点。 第一，大型商业银行小微企业贷款同 业占比呈下降趋势，行际间发展不平衡 加剧。大型国有控股商业银行充分发挥 网点分布广泛、人员储备充足、信息技 术先进的优势，不断加大小微企业信贷 投放，但小微企业贷款增速远低于同业平 均水平，同业占比持续下降（见图2）。 3.89%，同比增长13.78%，分别低于全国 元，占全国金融机构小微企业贷款余额的 截至2013年6月末，五家大型商业银行小 金融机构平均水平5.8个和7.42个百分点。 16.81%；上半年小微企业贷款净增3831 微企业贷款余额46666亿元，占全国银行 第二，股份制商业银行小微企业信贷 亿元，占全国金融机构小微企业新增贷 业小微企业贷款余额的28.60%，较年初 业务发展迅猛。股份制商业银行坚持走差 款的26.59%；贷款增幅16.24%，同比增 下降1.54个百分点，较去年同期下降1.7 异化、特色化发展道路，在二次转型中将 长39.51%，分别高于全国银行业平均水 个百分点，低于五大行全部企业贷款占比 小微企业业务作为战略重点，不断加大资 平6.55个和18.31个百分点。其中民生银 （42.32%）13.72个百分点；上半年小微 源投入和创新力度，小微企业信贷业务实 行、招商银行和上海浦东发展银行分别以 企业贷款净增1749亿元，占全国金融机构 现快速发展。截至2013年6月末，12家股 小微企业贷款余额4916亿元、4823亿元和 小微企业新增贷款的12.15%；贷款增幅 份制商业银行小微企业贷款余额27429亿 4176亿元居于股份制商业银行前三位。 March 2014 农村金融研究 57 经营探索 Pilot Operation 第三，区域性金融机构成为小微企业 商行和农商行小微企业贷款余额41513亿 采用工业和信息化部、国家统计局、国 金融服务主力军。许多区域性金融机构明 元，较年初增长16.76%，高于全国银行 家发展和改革委员会、财政部联合印发的 确“立足当地、立足基层、立足社区”的 业平均水平7.07个百分点。 《关于印发中小企业划型标准规定的通 市场定位，将小微企业作为主要服务对象 知》（工信部联企业[2011]300号）中规定 和信贷支持重点，通过组建小微企业专营 同业小微企业信贷业务经营模