集资建房资金管理.docVIP

合作建房的资金管理模式？ 在本项目中，公司与银行会签署一个合作协议，在项目过程中，所有的资金运做，都将通过银行转账进行，这样保证了项目的资金安全，也为银行贷款提供了更多的资金安全，与以往把资金贷给开发商或业主不同，在合作建房过程中，银行借贷给项目的全部资金，都会同样遵循“分次定向转账制度”进行使用，即银行贷款给项目参与者后，该笔款项依旧存在于参与者在该银行的账户内，仅当每月发生费用支出时，才自银行账目中将指定金额的，经过严格审核的资金直接转入供货商和服务商账户，完成支付。由此提高了银行的资金利用率，保证了项目贷款的专款专用和资金安全，为银行对信贷资金的风险控制提供了一种新的模式。 　　在整个项目操作过程中，由于每份资金有支出上限，所以整个项目每个月的支付总金额也有上限，资金压力的减小，大大降低了项目运做过程中的风险。合作建房的资金管理模式如果能够得到推广，将大大改善现在国内资金流中存在的拖欠账目、贷款转移、资金滥用等问题。 “分次定向转账制度”？ 　　分次定向转账付款模式规定项目运行中以月为固定的财务管理周期，每月的项目资金审核管理支付流程如下： 　　 　　⑴ 讨论期：每月20日前，项目管理组、工程监管组、项目财务组共同提交《当月资金预开销表》，供所有参与者选择并讨论。某些可以选择档次和价格的费用，可以在项目网站和内刊上发表投票贴以征集用户意见，但最终决策以项目管理组、工程监管组、项目财务组的专家意见为准，以确保工程质量。 　　 　　⑵ 初审期：每月27日晨，项目管理组、工程监管组、项目财务组根据实际情况和用户意见制作出《当月资金开销表（预）》，并公示接受大家审核，用户可以对每一笔费用的价格和合理性提出意见和建议，对于尚可修改的，可以要求修改；对于有疑问的，可以要求审核，如发现有吃回扣或其他严重问题的，可以通过合理渠道要求解决。本项目执行过程中，规定任何参与者和执行人员不得收取回扣，并要求所有供应商提供价格不高于市场一般水平的承诺。 　　 　　⑶ 确认期：次月1日晨，项目财务组会根据当前的《当月资金转账表（预）》和项目参与者名单制作出每个集资参与者当月应办理转账的转账明细表，包含用户当月应缴所有费用的总额、去向及明细。并向银行提交《当月资金转账表（预）》参与者应自觉在6日下班前去指定银行办理转账确认手续，银行办理时确认用户提供的账户内有不少于当月应缴总额的资金，并对这部分资金予以冻结，在当月10日晨统一办理转账支付。　　 　　⑷ 催款期：每月7日晨，项目财务组从银行得到尚未办理当月转账明细表确认的参与者的名单，并和项目管理组共同逐一对其发出催款通知，在7，8，9三天内办理转账确认的用户需要补交滞纳金。在9日下班前，所有账目都已经经过了从上月20日开始的20天公示和审核，在9日下班前，任何一笔费用如果被确认有问题，都会被暂停或取消支付。以确保全体参与者的利益和资金安全。这个20天的公示监督制度对于整个项目的正常运做是非常重要的。（滞纳金，暂定每滞纳一日，罚款￥100元） 　　 　　⑸ 支付日：每月10日晨，银行会根据住宅合作社三个管理组前一天下班前最终审核确认的《当月资金转账表》，用所有以确认用户账户内授权可支配的资金和项目备用金（保证金）完成转账支付。在这个操作中，如果有少数参与者在10日前尚未办理当月转账手续，会被判定为违约，由银行用受托使用的备用金（保证金）垫付其当月应缴费用，并扣罚违约者全部备用金（保证金）和其它已缴费用的50%作为违约处罚。所有参与者在参加项目前必须签字认可并遵守这一违约处罚规定，违约者处罚条款经过法律公证，处罚手段为统一由银行根据委托条款直接扣罚，以确保公正性和执行力度。这个违约处罚制度确保了全体项目参与者的利益，是项目正常运做的前提。以往的房地产开发项目中，开发商经常拖欠各种款项，给建筑公司等其它供应商造成了很大的资金压力，而我们则可以按月结算，不仅减轻了供应商的资金压力，而且方便了参与者、政府和银行的监督和管理。这种规范化的资金管理模式，是值得推广和普及的，对国家税收和财务监督管理有非常明显的好处。 　　 　　⑹ 每月10日转账完成后，参加者可以到项目财务组领取其当月资金转账证明[银行转账收据或发票]，或以其他可靠的非电子形式取得其资金支付证明，项目财务组和银行也会有用户已交付资金明细单据备查。 　　 　　⑺ 对于应缴纳的各种税费，均由各参加者自行承担，参加者有依法纳税的义务和争取国家有关扶持政策给予的利益的权利。 　　 　　项目人员工薪发放及入住后的物业资金管理办法也参照本制度实行。将大大提高项目操作透明度和可行性，既方便大家使用监督权和发言权，又可以最大限度的减少业主的负担。 　　 如何保证合作建房参与者的资金安全？ 　　答：在合作建房项目操作过程中，参与者的资金安