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内部保密资料，严禁外传 理财产产品的风险控控制 (蒲建冲 第六财富中心总经理) 讲师：毛周刚 讲师介绍 毛周刚 恒天财富风险控制部总经理 对外经济贸易大学法学院，硕士学位 逾八年银行从业经验及多年经济工作经 验，曾就职于几家商业银行总行，具有丰 富的风险控制、法律与合规管理经验及私 人银行管理经验人银行管理经验。。 获得中国首批法律职业资格证书，发表 多篇银行法律专业论文多篇银行法律专业论文，， 曾获得中国人曾获得中国人 民银行征文第一名。 目 录INDEX 一、引子 二、恒天财富风控体系 三三、、理财产品风控要点理财产品风控要点 四、经验与案例 第一章 一、引子 二、恒天财富风控体系 三三、理财产品风控要点理财产品风控要点 四、经验与案例 引子：风险控制 1、什么是风控 风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生 的各种可能性的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失或者减少风险事件发生时造成的损失。 四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。 （1）风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失 风险风险。最消极办法最消极办法 ，放弃风险的同时放弃风险的同时 ，也放弃了潜在的目标收益也放弃了潜在的目标收益。 （2）损失控制是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际 损失损失。。控制的阶段包括事前控制的阶段包括事前、、事中和事后事中和事后三个阶段个阶段。。 （3）风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行 为。主要形式是合同和保险。 （4）风险保留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将以 当时可利用的任何资金进行支付。 2、风险类别 （1）信用风险：违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务 而造成经济损失的风险而造成经济损失的风险 ，它是金融风险的主要类型它是金融风险的主要类型。 （2）市场风险：市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致 价值未预料到的潜在损失的风险价值未预料到的潜在损失的风险。 （3）操作风险：指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统 或外部事件或外部事件而导致的直接或间接损失的致的直接或间接损失的风险险。 （4）政策风险:指政府有关市场的政策发生重大变化或是有重要的举措、 法规出台，引起市场的波动，从而给投资者带来的风险。 （5）合规风险:因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制 定的有关准则、已经适用于业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁 或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 第二章 一、引子 二、恒天财富风控体系 三三、理财产品风控要点理财产品风控要点