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论我国批发银行业务的战略转型 ［摘要］批发银行业务的发展是一个持续战略转型的过程，它经历了一个以信贷服务为基础，从商品流动银行服务，向资金流动银行服务，再向资本流动银行服务的横向深化发展过程，形成了信贷业务、商品流动银行业务、资金流动银行业务和资本流动银行业务四大业务模块。 本文论证了批发银行业务战略转型应成为我国银行战略转型重中之重的核心观点，指出批发银行业务战略转型的目标就是实现批发银行业务效益最大化和盈利能力的持续稳定增长；建议确立“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，以融资产品为龙头推动批发银行业务战略转型，通过经营信贷资产、创新信贷产品，大力发展贸易融资和以网上企业银行为平台的现金管理，加快发展资本流动银行业务，建立扁平化、公司化和矩阵式的批发银行业务组织架构，来实现批发银行业务的战略转型。 ［关 键 词］批发银行业务　银行战略转型　重中之重　 五、六年前，国内商业银行逐渐开展了以大力发展零售银行业务和中间业务为主的经营战略调整，并进行了相应的资产负债结构调整。几年来，人们一说到商业银行战略转型，谈论最多的也是大力发展零售银行业务和中间业务。根据对这几年中国商业银行经营实践的观察和研究，我认为，批发银行业务的战略转型应该成为我国商业银行战略转型的重中之重。为此，特以《论我国批发银行业务的战略转型》为题呈各位专家和学者，诚请批评指正。 一、批发银行业务的发展是一个持续战略转型的过程 纵观世界批发银行业务发展的历史，批发银行整体上经历了一个以信贷服务为基础，从商品流动银行服务，向资金流动银行服务，再向资本流动银行服务的横向深化发展过程；同时在这三个服务领域内也分别经历了产品组合的纵向、深化发展过程。在经历过几个世纪的发展之后，批发银行从最初的信贷业务，形成为目前全面、综合、立体的批发银行业务产品体系。这一过程代表了批发银行业务持续战略转型的主线和趋势，并相应形成当今批发银行业务的四大模块：信贷业务、商品流动银行业务、资金流动银行业务和资本流动银行业务。 （一）信贷资产业务是批发银行业务发展的重要基石。信贷资产作为商业银行将其所筹集的资金以贷款的形式加以运用形成的债权资产，包括信用贷款、抵押贷款、保证贷款、贴现贷款和客户透支等。信贷资产业务，它的主要客户是大、中、小型各种企业和机构单位，是批发银行业务发展的重要基石，是银行营业收入和利润的主要来源，是银行建立客户关系和开展其它业务的基础，在实现银行产品“1+N”交叉销售中充当“1”这个敲门砖的重任。因此，在一定意义上讲，没有信贷资产业务就没有负债业务、中间业务和零售业务。 （二）贸易融资是商品流动银行业务的典型产品。银行正是从商品流动服务——贸易融资和结算——开始批发银行业务的。贸易融资作为国际先进银行的一个成熟产品，它的主要客户是中、小型企业。操作贸易融资产品，我们应该突破一个误区：贸易融资仅是国际业务部负责的为国际贸易相配套的、依托于信用证工具的银行融资业务，通常以考察企业主体信用以及担保条件是否充分为主。其实，贸易融资业务可以依托企业供应链，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，实行多层次、多角度的贸易融资产品组合，它不仅适用于商贸型企业，也适用于生产型企业。目前，像深发展、民生等银行已成立专门的贸易融资部门，对贸易融资产品进行创新，淡化企业财务分析和准入控制，强调物流和资金流的有效控制，采取委托全国性第三方物流公司、派驻专员进入企业等方式监管抵押物，允许异地质押货物等。 （三）现金管理是资金流动银行业务的典型产品。资金流动银行服务在整个批发银行业务发展中居于十分关键的地位，例如荷兰银行等就是在结算的基础上，从事现金管理，将之与信贷服务一样，作为与企业建立关系的入口，然后借此成功打开了向客户提供更高附加值产品的大门。现金管理是银行完成从信贷业务向非信贷业务，从传统业务向资本市场业务转移的过渡环节，其服务的主要客户是大、中型企业。目前，招商银行现金管理已走在国内同行的前列，先后开发了“本外币现金池”、“名义现金池”、“基于网上银行的集团账户和资金集中管理”、“集团财资管理平台系统”、“与企业ERP系统对接的现金管理工具”和“超级网银”现金管理产品。但是，由于现金管理已经成为国内外银行竞争的重要领域，汇丰、花旗、德意志、渣打等外资银行已将全球现金管理作为争夺中国市场的重要手段，而国内同业中，无论是国有银行，还是股份制银行都全面加强了该领域的比拼和争夺。. （四）资产托管、投资银行是资本流动银行业务的典型产品。在提供现金管理等资金流动银行业务的基础上，银行通过掌握客户的资金流动特征和资金管理目标，进一步为其设计和提供资产管理和投资相关产品，进行资产托管、资产管理和投资咨询，成为全面的批发业务银行。这是少数顶尖的国际活跃性银行已经走过的阶段。这一服