银行代理业务精品PPT.ppt

代理业务 零售业务 第一部分 中间业务概况 一、中间业务定义 二、我国商业银行中间业务现状 三、我国商业银行发展中间业务的现实意义 四、我国商业银行发展中间业务的现实选择 五、我行零售代理业务的发展思路 第一部分 中间业务概况 一、中间业务定义：指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，与表内资产负债业务相比，中间业务具有收入稳定，服务性强，风险较小等特点。其主要分为：结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类、其他类。 第一部分 中间业务概况 二、我国商业银行中间业务现状分析 三、我国商业银行发展中间业务的现实意义 1、有利用提高国内商业银行的国际竞争力； 2、有利于商业银行经营目标的实现； 3、有利于扩展传统的信用业务。 第一部分 中间业务概况 四、我国商业银行发展中间业务的现实选择 1、下大力气，拓展、完善结算服务 2、完善银行卡功能 3、扩大代理业务范围 4、积极开拓与资本市场密切相关的业务 5、积极拓展与电子商务相关的新兴业务 6、借鉴国外成熟经验，大力发展个人金融业务 第一部分 中间业务概况 五、我行零售代理业务的发展思路 定位上以新兴代理业务为主，传统代理业务为辅；服务手段上以客户自助服务为主，柜面服务为辅，以银行卡为载体，依托科技，提升服务；最终以形成规模、树立品牌、产生效益为目的。 第二部分 零售代理业务 1、代收业务：主要代收通讯费、收视费、保费等各种费用。 2、代付业务：主要代付工资、奖金、养老金、保险生存给付金等费用。 3、代售业务：主要代售IP卡等专用卡，代售机票、彩票等有价票证，目前我行未开办。 第二部分 零售代理业务 4、代理证券：主要代理A、B股银证转帐、A、B股银券通业务 5、代售分红保险：即代售投资型保险 6、代理基金：代理开放式基金 第一节 代收付业务 1、代收付业务定义：是指我行受业务单位或个人客户委托，充分利用我行的网络技术、机构网点和资金清算等方面的优势，为委托单位或个人客户办理代收（代扣）、代付（代发）的业务。 第一节 代收付业务 2、代收付模式 3、业务受理 3.1现金代收费 3.2转帐代收费 3.3代发工资 4、代收付业务凭证管理 5、受理机构职责 第一节 代收付业务 6、风险控制 6.1柜员建立代收付对应关系业务时必须认真审核客户身份证件、授权书；撤消代收付对应关系业务与资料修改和柜面收费时柜员必须认真审核交易资料，避免串户、错缴等现象发生。 第一节 代收付业务 6.2清算行应指定专人负责与委托单位进行客户授权书、客户资料、业务数据等的传递工作和对帐、调帐等帐务清算工作。 6.3为规避银行资金清算风险，代收业务中银行对个人客户不垫付资金，代付业务中银行对委托单位不垫付资金。 第一节 代收付业务 6.4各代理行要加强代收付业务处理的事中监督，特别对代收付业务传票、报表及重要空白凭证、有价单证的领入、使用和注销等重要环节加强监督。各支行业务主管部门应定期或不定期对辖内代收付业务开展情况进行检查和指导。 第一节 代收付业务 6.5办理代发工资业务时磁盘校验员应校验单位代发工资磁盘的格式是否合规，数据与支票是否相同，并与单位做好磁盘的交接手续。 第二节 兼业代理保险业务 1、定义：主要指代售分红（投资性）保险，是指我行受保险公司委托，充分利用我行的网络技术、机构网点和资金清算等方面的优势，为保险公司代理销售保险产品的业务。 2、分红保险的概念：是指保险公司将分红保险业务实际成果优于定价假设的盈余，按一定比率向保单持有人分配红利的人寿保险产品。 第二节 兼业代理保险业务 3、分红保险产品相关规定： （1）保险公司设计、拟订的分红保险产品，应当经中国保险监督管理委员会批准后方可销售、修改。 （2）分红保险产品必须设独立帐户，独立核算。 第二节 兼业代理保险业务 4、红利分配相关规定： （1）根据盈利情况，向保单持有人实际分配的比率不低于当年可分配赢余的70%。 （2）每年4月1日向中国保监会送专题财务报告，包括资产负债表、利润表、收入分配表、费用分摊报告。 （3）每一会计年度至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。 第二节 兼业代理保险业务 5、银行保险在国际市场上发展的情况 （1）银行的营销策略 第二节 兼业代理保险业务 （2）手续费收入占银行利润比重变动情况： 第二节 兼业代理保险业务 6、银行保险在国内兴起的原因 （1）市场基础 （2）对于银行业 （3）对于保险业 第二节 兼业代理保险业务 2、代理保险公司：目前代理中国人寿、平安保险、新华人寿、太平洋保险、泰康人寿公司 3、业务受理 4、凭证管理 5、受理机构职责 第二节 兼业代