银行分行专业担保机构业务管理实施细则.docVIP

附件 银行分行专业担保机构业务管理实施细则 第一章 总 则 第一条 为促进我行信贷业务健康发展，防范和控制担保风险，根据国家法律、法规和总行《某某银行信贷业务担保管理办法》、《某某银行专业担保机构业务管理办法》等制度，特制订本细则。 第二条 本细则所称专业担保机构（以下简称担保机构），是指为银行授信业务所产生的债权（含或有债权）提供连带责任保证的专业信用担保机构（含政策性、商业性和互助担保机构）。 第三条 本细则适用于为公司客户授信、个人客户贷款提供连带担保责任的担保机构。再担保机构，比照本细则执行。 第四条 本细则适用于分行营业部、分行授信业务经营机构、同城支行、县域支行、二级分行和异地支行等机构。 第五条 除担保额度外，不对担保机构提供银行贷款等直接授信支持。 第六条 对合作担保机构采取“严格准入、名单管理、动态监管、定期评审”的管理原则。 第七条 分行信贷管理部负责某某分行全辖合作担保机构的管理。 二级分行（含异地支行，下同）信贷管理部门负责辖内合作担保机构的管理。 第二章 准入条件 第八条 基本准入条件 （一）具备独立法人主体资格或被授权法人主体资格，依照法律及有关规定办理注册及年检手续，相关证照齐全有效。 （二）营业执照有明确的担保业务范围。 （三）出资真实、到位，实收资本不低于人民币5000万元。其中，货币资金不低于实收资本的80%，并能提供实收资本验资报告或有关实收资本来源证明文件。 对于仅为个人贷款提供阶段性保证，或为授信业务提供辅助担保的，实收资本原则上不低于人民币1000万元。 （四）有自己的财务、项目评估等专业人员，主要高级管理人员拥有5年以上的经济、金融行业从业经验。 （五）原则上须有两年以上稳定持续经营记录，且无恶意拒绝履行担保代偿责任等不良信用记录。主要股东和实际控制人、法定代表人、高级管理人员个人无不良信用记录。 （六）有比较健全的风险管理制度、业务操作流程、财务监管制度、内控制度等，比较完善的信用风险分析评价体系，能依照规定程序对担保项目自主进行评估和做出决策。 （七）建立了可核实、透明的“风险准备金”制度。 （八）已按照《广东省中小企业信用担保机构备案管理暂行办法》进行备案，并依照《广东省中小企业信用担保机构信用评级管理暂行办法》通过信用评级，且信用等级在BBB级以上（含）。担保机构没有外部评级的，由省级(含副省级)及其财政出资的，比照A级执行；由地市级财政出资的，比照BBB级执行；其他未评级的比照B级执行。 第九条 优先选择由政府财政控股、担保业务主业突出、管理规范的担保机构。 第十条 严格限制具有下列特征或情形的担保机构或担保业务： （一）公司治理结构不完善、多元化经营、信息不透明、经营管理不规范、近两年经营业绩不佳的担保机构。 （二）资本金被股东变相抽回或被大量用于固定资产投资、长期股权投资和对外资金拆借的担保机构。 （三）不接受非财政控股担保机构对中长期公司授信业务提供的担保。 （四）原则上不接受担保机构为其关联方（企业或自然人）授信提供保证。 第十一条 担保机构提供的保证，我行仅接受连带责任保证。 第十二条 原则上应选择在省内注册的担保机构进行合作，限制接受省外异地担保机构提供的担保。 第十三条 对内部信用评级较低的担保机构，应在担保业务、担保额度方面加以严格限制，并加强日常监控。 第三章 调查与报批 第十四条 担保合作方案的调查与报批采取“谁发起谁调查”的原则，由发起行（部）（以下统称发起行）负责担保合作方案的调查和报批。 （一）主要为公司授信业务提供担保的，均由发起行负责调查和报批。 （二）仅为个人贷款提供阶段性担保的，由分行或二级分行零售银行部或个人信贷中心协助发起行进行调查和报批。 （三）担保集团公司，一般由集团总部所在地的二级分行组织调查和报批。如集团总部所在地无二级分行或无二级分行介入以及在某某市区的，可由发起行组织调查、报批。 第十五条 调查人员（客户经理或风险经理）应要求担保机构提供以下基本资料： （一）成立批文、验资报告、公司章程； （二）年检合格的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、人民银行颁发的贷款卡、广东省中小企业信用担保机构备案证（仅对中小企业信用担保机构）； （三）法定代表人及其代理人（如有）身份证明文件，高层管理人员学历证书、从业证书及工作简历；业务门部负责人的简历与从业经历； （四）由董事会或者股东会、股东大会做出（视公司章程的具体规定而定）的同意与我行合作的决议（授权文件）； （五）主要的业务管理制度和风险控制制度； （六）外部信用评级报告（成立一年以上的担保机构须提供此件）； （七）与其他金融机构的担保合作协议，对外担保明细（债务人、所处行业、主要营业地、授信业务品种、主债务履行期限、保证金额余额