银行当前存在的问题与对策.docVIP

当前存在的问题与对策 随着由信用社转制为农商行，服务对象重点转向了公司制的企业，服务区域由农村向城区渗透发展，弱化了对三农的服务，市场定位出现偏差，业务范围逐步与商业银行趋同化，影响了业务特色的形成和市场竞争力的提升。 对策：坚持为三农服务、为中小企业服务的市场定位，实施错位经营。将农商行全面打造成为支农服务和社区零售型银行，牢固占据农金金融市场和中小企业融资市场，在促进区域经济发展中不断壮大。一方面，在农村，农商行要重点支持“三高”农业、生态农业、旅游观光农业等高附加值农业产业，提供对农村重点龙头企业、农民专业合作经济组织综合服务水平，积极支持外贸和新兴产业中的农村商业企业和农民再就业工程。另一方面，在城市，大力支持中小企业、高科技企业，支持小城镇、城市绿化带建设，支持城镇居民创业和社区经济发展。 业务创新和特色产品体系构建问题 缺乏业务创新的具体规划、战略和研发的机构，业务创新能力不足，与其他商业银行相比，可供客户选择的金融工具及业务品种不多，现有业务未能充分满足客户的差异化、个性化需求，缺乏具有竞争力的品牌产品，影响市场竞争力。 科学制定业务创新的具体规划、战略，成立产品研发机构，加强业务创新，塑造品牌产品，以适应不断变化的农村市场和农民需求，积极为中小企业融资提供便利，提高银行自身竞争力。比如：可利用微贷技术积极探索扩大抵押、质押范围，加强开发对存货、订单、仓单、养殖水面使用权、经济林权、收费权益、保单等动产、权利的抵押、质押贷款；积极开发家庭农场、农民专业合作社、农机具、定单农业、生态农业、旅游农业等贷款品种；促进创建农村信用共同体，进一步做大做强农户小额信用贷款、小微企业贷款等业务品牌；加强与保险、证券、基金和风险投资公司在代收代付、资产管理、电子商务、联动营销等方面的业务合作与交流；为农户和中小企业提供金融信息咨询、经济信息咨询、市场信息咨询、经济政策咨询等外延性金融服务；积极开办金融衍生业务，为客户提供更多、更好的套期保值、避险的工具；集中开发拓展银行卡业务，丰富银行卡的功能；充分开发网上银行、手机银行功能，拓展自助服务，搭建一个全能型的理财业务平台。 受体制、人员素质等因素影响，整体营销能力不高，很难形成营销合力。 整合资源、提升专业服务水平及调整业务结构，逐步构建满足长远发展需要的经营模式。 　　一是构建并完善营销组织体系。构建“总行、支行、分理处”三级营销组织模式，逐级确定相应的营销重点和额度，建立并健全上下联动的营销机制，充分发挥三级组织在业务营销中的比较优势。由总行制定统一的营销指引，确定营销重点，统一部署、推动全行业务营销；由总行统一管理营销队伍，整合营销资源，总行前台部门对分支机构业务营销进行指导和支持，辅导分支机构营销团队建设，建立起总行主办客户经理派驻制度，提升整体营销和重点营销能力。 　　二是搭建专业化的金融服务机构框架。立足战略愿景及市场定位，以推进专业化金融服务为导向，着力在服务机构建设方面做文章。建立专业化服务机构，为提升我行专业化服务水平搭建平台，提供渠道。 　　三是形成符合长远发展需要的业务结构。以服务“三农”、服务中小企业、服务社区为经营重点，进一步拓宽服务领域，优化业务结构，逐步构建起符合现代商业银行的业务体系；适时启动投资银行业务，积极拓展理财、银行卡等业务模式，增加中间业务收入；通过债券与票据业务组合经营模式，做大资金业务，提升银行间市场的活跃度。