银行打造可持续发展的新型银行汇报材料　.docVIP

明确定位 严控风险 争创特色 ——努力打造可持续发展的新型银行 银行打造可持续发展的新型银行汇报材料　 当前银行之间不再仅仅局限于规模的竞争，而是赢利能力、市场份额、竞争优势、人才战略的全面竞争。银行在不断向前发展着，它亦如人，也有自己的性格和气质，这种性格和气质构成了组织内部的共同信仰，信仰是飞翔的翅膀，照耀和引领着员工将职业生涯和组织命运融合在一起。正是源于对特色和气质的追求，作为一家在西部边疆成立不久的新型银行机构，昌吉国民村镇银行坚持差异化市场定位，培育个性化金融产品，推行员工履职评价管理机制，倡导主动风险和合规管理理念，在努力探索村镇银行持续发展之路的过程中，逐渐成为当地有一定影响的新生力量。 一、明确市场定位，释放机制活力 企业“一年发展靠运气，三年发展靠管理，十年发展靠机制，百年发展靠文化”。昌吉国民村镇银行从立行之初，便遵循“小银行、大事业；本土化、助三农；不求大、有特色；能赢利、可持续”的发展理念，坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，明确“服务三农、服务小微、服务地方”的市场定位，践行发起行“不嫌小散、勤于采摘、善于识别、巧于加工、良好治理、乐于共享”的蜜蜂文化。把支农、支小作为信贷工作的着力点，立足农村市场“精耕细作”，三年来，累计投放贷款近27亿元，累放户数12000余户，其中涉农贷款累投22.2亿元，占贷款累放的82％，累放农户贷款17.8亿元，占贷款累放的66％。累放小微企业贷款4.8亿元，惠及小微企业181户。目前我行50万元以下贷款占贷款总量的近60％，贷款户数占到总户数的94％，最大10户贷款占各项贷款的比例为5.59％，当前存量贷款户均为24万元，最小一笔贷款金额仅有1万元，两年多来没有在任何时点上出现过超比例贷款。拿这些数字和当地同业相比，规模不算大，份额也不算多，但是我们做了大银行没有的产品，我们和客户换位思考，不但简化了流程，降低了门槛，还贴近了市场，贴近了“三农”，助推了小微，成为当地金融界的一条“鲶鱼”，我们的主要做法： 一是对于产权及市场公充价值无争议的抵押物，免去中介评估环节，只需借贷双方协议定价，这样既可以给客户省时、省心又节省了成本；二是对于一笔信贷业务即可以采取一种担保方式，也可以多种担保方式并用，增加准入和成交机会，改变了以往抵押就是抵押，保证就是保证的贷款固化方式；三是对于资金需求合理、预期收益及还款来源可靠的个体经营户或小微企业的短期资金需求，可以减少物权抵押、或放大抵押率，最大可以放大到抵押物价值的120%，或只需提供第三方保证，不必非要有资产可押才贷，从而降低准入门槛，让那些有发展前景和还款能力，却由于缺少抵押担保而被其他银行拒之门外的客户，能及时得到信贷资金支持；四是开发了产业链、贸易链、上下游、合作社等担保和反担保贷款，创新担保方式，如：公司＋农户贷款、农资（农机）销售商＋农户贷款、合作社＋农户贷款、贸易市场＋商户贷款、协会＋会员贷款等；五是对急需贷款的客户量身定制产品，如两日内即可办结的“快易贷”，这个产品能解决客户燃眉之急，小微企业特别适用；六是办理贷款业务不收取任何费用，“蜜蜂”卡在全国任何地方、任何银行取款、转账全部免费，让老百姓得了实惠，我们也有了好口碑。支农、支小方式上的尝试，突破了传统小微信贷业务侧重于抵质押物价值即第二还款来源的局限，而重点考量第一还款来源是否可靠，让贷款不再那么难。差异化的产品设计，贴近了市场需要，为我们打开市场赢得了商机。 二、加强主动风险管理，提升可持续发展能力 为提升风险意识，增强合规管理的自觉性，我们在新业务开办前或业务经营过程中，首先做到业务流程和风险控制先行，明确每个岗位风险管理责任和合规操作要求，出台配套的管理规定、合规提示和预警机制，不留真空和盲点，业务发展到哪里控制流程的设计就到哪里，从一个岗位到另一个岗位，从一个环节到另一个环节，风险管理和合规要求始终贯穿、覆盖全过程，形成若干相互制约、相互联系的监督体系。确保风险监控的环节不疏漏，风险管理的要求不落空。同时，管理行为为提升经营绩效保驾护航，最大限度贴近业务发展和内部管理的需要，强化各部门、前后台、一二线之间的联系和沟通，将管理和服务有机统一。实事求是制定管理政策，发展和管理工作的协调融合，确保了我行在安全稳定的前提下，业务获得良性发展。 如为规范员工行为，我行制定了《昌吉国民村镇银行员工工作期间十个注意事项》、《营业机构负责人十严禁》、《营业机构柜员十不准》等约束性规定。我们将银监会防范操作风险的各项要求和我行相关制度汇编成册，供职工学习应用。审计合规部负责监督检查工作，主动识别、防范、惩戒可能导致发生经济或声誉损失的各类违规行为；业务条线部门按季开展业务辅导和常规检查；客户经理、会计主管双月召开例会，及时纠正发现的问题；我们把案件防控纳入日常管理考核