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中国ⅩⅩ银行柜面理财业务调研报告目录一、调查背景3二、调查目的3三、调查方式3四、银行个人理财产品的特征31.中国建设银行理财产品32.建行各种类理财产品的特征总结：33.基金定投的特点：3五、量身定做投资方案3六、产品的建议31.“速盈”的特点如下：32.与余额宝进行对比3调查背景图1随着我国经济的快速发展，人们的收入来源大大提高。以前有钱为了解决温饱问题，现在人们的收入解决了温饱消费问题外，还有很大的盈余，因此有人开始进行了各种理财规划。从图一的图标看出近几年来人们进行理财的规模越来越大。人们的观念开始出现了很大的变化，都想让手中的钱生钱。作为新世纪主力的我们，对于这次这次调查，我们分别对个年龄段的人们进行分析，其主要是为了针对各年龄段进行合理的投资以及主要研究我们刚出来工作这一群体，如何去进行理财投资进而让资金能够套期保值。我们以中国银行、中国建设银行作为调查对象，对银行理财产品做出了调查。调查目的为了了解目前银行产品的特点以及其特性，针对银行产品的特点我们为各种人士进行合理的理财建议以及对自身的理财进行适当调整并做出一个合理的方案。调查方式通过现场实地调研以及网络资料查询。银行个人理财产品的特征大体银行理财产品的种类分为以下这几类1.中国建设银行理财产品(1)“乾元”系列理财产品包括“乾元—日鑫月溢”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品和“乾元—日日鑫高”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品等开放式理财产品及“乾元—享”系列、“乾元—赢”系列等固定期限理财产品。(2)“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品；低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的债券型理财产品；预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPO新股申购型理财产品及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品。(3)“建行财富”系列理财产品是中国建设银行财富管理与私人银行部为满足私人银行客户、高资产净值客户的多样化理财需求而推出的。(4)“汇得盈”理财产品指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。以上几种理财产品的起征金额都是在5万元人民币以上，根据其风险以及货币不同投资额也分别作出了不停的界限。2.建行各种类理财产品的特征总结：(1) 第一类“乾元”类理财产品根据风险划分为两种系列一种是低风险系列，另外一种是中高风险系列。其起购金额也不同低分险的起购金额为5万元，而中高风险的起购金额为10万元、50万元起。大部分都属于非保本可赎回的理财产品。因此投资者根据自身风险喜好程度以及资金状况作出适当的投资。(2) 第二类“利得盈”类理财产品其产品的特征没有上述乾元的特征那么多，起购金额为5万元起也是不可赎回非保本类产品，其风险属于低风险类型。如下图所示(3) 第三类“建行财富”系列理财产品该产品也属于低风险类型的银行理财产品，投资期限短，收益在3.4%~3.7%间，但其起购金额50万元起。根据其本身金额的限制，该产品适合盈余资金雄厚的客户比如老板、高管、企业等。期限短可以增加消费者资金的流动性。因此降低了风险的可能。如图所示(4) 第四类“汇得盈”理财产品是一种外币投资的理财产品其主要的货币是美元，根据图表可知起购金额为9000到1万元左右，那是以美元交易的产品，以及利率也要进行折算，由于是跟外汇进行交易，因此受到国际外汇汇率的波动影响。因此投资者需要进行谨慎投资。3.基金定投的特点：(1)产品优势投资门槛大大降低，且投资程序简便，对客户来说，还享有平均投资、分散风险、积少成多等优点。(2)适用对象有完全民事行为能力的境内外居民。如：年轻的月光族，领固定薪水的上班族，不喜欢承担过大投资风险者等等。(3)定期定额缴费日期定期定额的扣款日只能选择每月的5日到20日之间（含5日和20日），超过此日期，按无效申请处理。一只基金一个月可以选择多次扣款日期，但同一天同一只基金只能扣款一次。银行按投资者申请时所约定的每期固定扣款日、扣款金额进行扣款并提交基金申购申请。若遇扣款日为非基金开放日（节日），顺延至下一工作日，但不跨月。如果某月投资者所选扣款日为该基金的“暂停营业”日或“不可申购”日，则银行不扣款，该月交易暂停一次。量身定做投资方案这个定做方式是以人的年龄段进行调整，根据生命周期理论，人生分为9个部分。因此我们只针对人生开始第一次工作的阶段进行合理的理财。成熟早起的人们，收入水平不多，因此根据个人情况对上述几种理财产品没法购买只能进行以下几种产品的投资，这些产品属于基金类产品每月缴纳几百元，就能获得稳健的收益。占用收入的