银行棉花调销贷款办法.docVIP

＃＃银行棉花调销贷款办法 第一章　总　则 第一条　为支持企业开展棉花经营活动，提高经营效益，促进棉花产业发展，加强棉花调销贷款管理，维护借贷双方合法权益，根据国家有关法律、法规、政策以及《中国＃＃银行信贷基本制度（试行）》，制定本办法。 第二条　本办法所称棉花调销贷款，是指中国＃＃银行（以下简称银行）对符合贷款条件的企业（以下简称借款人）从事棉花（含棉纱及棉副产品，下同）调销业务发放的贷款。 第三条　棉花调销贷款属于商业性贷款，棉花调销贷款的发放和管理应遵循以下原则 （一）以销定贷、以效定贷。 （二）区别对待、择优扶持。 （三）封闭管理与风险管理相统一。 （四）安全性与效益性相统一。 第二章　贷款对象、种类、用途和条件 第四条　贷款对象。棉花调销贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花经营资质的企业。 第五条　贷款用途。用于解决借款人调入棉花直接供应给用棉企业或进行深加工的合理资金需求，以及用于解决借款人配合国家实施宏观调控和储备需要的棉花进出口的合理资金需求，包括调入价款和用于调入的必要费用。 第六条　贷款条件。借款人申请棉花调销贷款，除应具备《中国＃＃银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应具备以下条件 （一）信誉状况良好，已借贷款本息能按期偿还，无违约行为发生。 （二）信用等级原则上在Ａ级（含）以上。 （三）有一定比例的自有资金或风险准备金，具体比例由省级分行确定。 （四）棉花购销企业申请棉花调销贷款还应具备真实有效的与所申请贷款相对应的棉花购入和棉花销售的合同或协议。 第三章　贷款期限、利率和方式 第七条　贷款期限。原则上根据借款人经营周期和还款能力由借贷双方协商确定。贷款期限最长不超过１年。借款人不能按期归还棉花调销贷款时，应在贷款到期２０个工作日前向开户行书面申请展期，并提出贷款展期理由、期限和还款计划。对借款人棉花调销贷款到期不能按时归还，但因销售货款在正常结算期内尚未回笼等能提供正当理由的，经有权审批行同意后，开户行可办理展期，展期期限累计最长不得超过原借款合同约定的贷款期限。担保贷款办理展期，原担保人须同意在所展期期限内继续担保，如果原担保人不同意继续担保，须有新的担保人为其展期担保，否则，不得同意展期。 第八条　贷款利率。按照银行有关商业性贷款利率规定执行。 第九条　贷款方式。一般采用担保贷款方式。对于信用等级在ＡＡ级（含）以上，能确保足额归还贷款本息的借款人，或者信用等级在Ａ级（含）以上，所申请调销贷款用于从银行开户企业调入棉花进行深加工的，在采取一定的风险保障措施后，可以发放信用贷款。 第四章　贷款办理 第十条　棉花调销贷款的申请、受理、调查、审查、审批、发放和收回按照《中国＃＃银行贷款基本操作流程》执行。 第五章　贷款检查与监督 第十一条　贷款发放后，开户行应按要求，设立台账对借款人贷款使用情况实施全程信贷监督。贷款实际支付前，开户行要检查借款人自有资金或风险准备金是否按约定足额到位。在资金使用上，借款人应先使用自有资金或其他可支配资金，后使用银行贷款。贷款支付后，开户行应从棉花购进、存储、加工、销售及货款回笼等方面加强贷款使用的检查，监督借款人按合同约定使用贷款和还本付息。 第十二条　棉花购进的信贷监督。 （一）棉花购进过程中，开户行要审核借款人提供的购进凭证，调查掌握购进棉花的实际品种、质量、数量、价格等情况，及时全面核查借款人购进入库棉花，并与所发放的贷款相核对，确保贷款按约使用。 （二）货款结算原则上通过银行系统内转账进行，现金使用按照人民银行和银行有关现金管理办法执行。 第十三条　棉花存储、深加工的信贷监督。 （一）规范存储，妥善保管。开户行应监督企业将棉花按银行贷款管理及棉花安全管理的有关要求安全存储、妥善保管。对贷款形成的库存，借款人应委托开户行代理办理财产保险。 （二）异地存储棉花的管理。对异地存储的棉花，开户行可直接实施信贷监督，也可委托存储地银行实施监督。开户行应定期对异地存储的棉花进行检查，发现企业有违规操作或有虚假行为的应予制止纠正，停止异地存储业务。 （三）购销企业棉花存储的信贷监督。开户行应根据贷款企业资信状况、风险承受能力和开户行信贷力量，确定采取自行实施库存监管或借助独立第三方的力量实施库存监管。对于信用等级达不到规定标准，担保能力、自有资金或风险准备金不足的借款人，必须实施第三方库存监管。开户行自行实施库存监管的，必需实行定期查库制度，定期分品种清点、核实棉花库存，并与信贷管理台账、企业财务、统计、保管等各项数据全面核对，检查银企账实、账账、账表、账据、账款是否相符，对不相符的要分析原因，发现问题，及时整改。开户行实施第三方库存监管的，开户行、借款人和第三方要签订协议，借款人同意将购进的棉花库存存入银行指定的第三方仓库，制作标准仓单，明确仓单