银行小贷预算及计划.pdfVIP

德国技术合作公司邮储项目培训资料 预算及计划 PSBC-GTZ 小额贷款与 零售银行业务项目组 GTZ China, Name 2015/12/8/Tue Seite 1 目录  预算  预算和计划的目的和方法  预算和计划的准备  预算和计划流程  关键绩效指标（KPI）  衡量和报告KPI的意义是什么？  衡量什么？  如何发展贷款结余？  报告  完成报告演示  将预算目标与实际业绩进行比较  评估 GTZ China, Name 2015/12/8/Tue Seite 2 预算和计划的目的和方法  预算的目的  计划——以提高业绩为目的的下阶段销售、运营和投资计划  控制——控制各个部门经理的管理运作，并且依计划控制成本  协调——在各部门及员工之间协调，以实行预算和计划  分配资源——将资源分配到最需要和能起到最大作用的地方  评估——评估管理者、预算和计划 GTZ China, Name 2015/12/8/Tue Seite 3 把预算和控制作为一种管理工具 GTZ China, Name 2015/12/8/Tue Seite 4 从上至下、由下而上的预算方法  从上至下  上级行设定大目标  各业务线设定更细节的目标  由下而上  下级行必须制定一个可实现的预算计划方案  下级行必须相信预算系统并支持预算系统的实行  共识  下级行要制定可以满足上级行目标的预算方案草稿  上级行审查方案草稿并给出调整改动建议  如果下级行认为不能完成预算方案中的某些目标，必须解释的原因  最终的预算方案，既要满足上级行设定的目标，又要实际可实现，并且上 级行和下级行管理层应就该方案达成一致意见 GTZ China, Name 2015/12/8/Tue Seite 5 预算和计划的准备  信贷部必须提供过去一年按业务或产品分类的月度业绩报表，包括支行的 余额、人均效率、利息收入、坏账准备和逾期情况  信贷部应提供过去一年的人均效率和关键绩效指标（KPI）报告，作为关 键绩效指标和分行生产能力预算的根据。  人事部必须提供过去一年的月度人事支出报告，列明详细的支行人力总成 本，包括合同工和劳务工的基本工资、绩效奖金和任何其他人力费用。  上级行的目标和限额，包括收入和目标、贷款目标，可能还包括费用限额 和新员工招聘指标。  外部因素：将可能影响分行或信贷部业绩的外部因素整理成一个简要列表 ，例如新的竞争者或区域性或全国性的经济问题。  项目计划：将可能影响分行业绩的计划内项目、产品或投资活动整理成一 个列表，包括总部、各业务线和支持部门、或是支行在预算期内要启动的