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反洗钱论文银行反洗钱论文反洗钱工作论文： 基层央行做好反洗钱工作的思考 摘要：经过几年的反洗钱工作实践，无论是人民银行反洗钱监管，还是金融机构履行反洗钱义务方面都取得一定成效，对维护经济金融安全和社会稳定起到了重要作用。但基层央行反洗钱工作却呈现被动局面，不利于人民银行反洗钱工作的整体推进，本文拟以此为重点展开分析，提出对策建议。 关键词：基层央行；反洗钱；对策建议 《中华人民共和国反洗钱法》实施几年来，人民银行在依法开展反洗钱工作，加大反洗钱现场、非现场监管力度以及问题查处，督促金融机构履行反洗钱义务、协助公安机关打击洗钱犯罪、加强反洗钱国际合作等方面都做出了很大贡献，对震慑洗钱犯罪分子起到关键作用。但由于主客观原因，人民银行县（市）支行反洗钱工作却呈现被动局面，普遍存在错误认识，不利于人民银行反洗钱整体工作的推进。 （一）监督检查权“最小化”认识，致使基层行缺乏反洗钱监管主动性和能动性。随着人民银行与银监会分家，特别是人民银行发行支库陆续撤消，县级人行认为其监管职能逐步弱化，监督检查权发挥乏力，体现到反洗钱监督检查上，认为对金融没有监管权力，检查走马观花，敷衍塞责。 （二）法律赋予反洗钱监管权限“局限性”认识，致使基层人行反洗钱监管工作被动应付，为洗钱埋下潜在隐患。《金融机构反洗钱规定》第二十五条规定，“中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本规定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。”对该条款，有些支行不能正确理解，片面认为既削弱了支行处罚权，查出问题向上级行报告又手续烦琐，最终还得罪金融机构得不偿失。体现在反洗钱监管中，能不查的就不查，非查不可的应付查，查出问题不反映，符合处罚条款不报告。 （三）反洗钱监管工作“可有可无”认识，导致基层人民银行反洗钱监督检查不合规现象突出，面临行政执法潜在风险。由于县级人民银行反洗钱工作中的监督检查权“最小化”和“局限性”错误认识，派生出反洗钱工作“可有可无”错误理念，直接导致反洗钱监督检查手续和程序不合规现象。具体表现为：反洗钱现场检查立项手续不完善；反洗钱现场检查档案整理欠规范；重要检查文书资料签字或盖章不规范；取证手续不合规等问题。这些问题不仅仅是工作程序的问题，更是面临执法风险，是否依法行政的问题。以上问题的存在，使县域成为反洗钱工作的“盲区”，在地级以上城市反洗钱工作力度进一步加大，洗钱分子无所遁形的形势下，县域金融机构有可能成为洗钱犯罪的潜在“土壤”。 针对上述问题，建议采取如下对策。 （一）加强培训，提高意识。上级行针对目前县（市）支行反洗钱工作的被动局面和错误认识，亟需编制专门教材，进行实用性培训。教材内容应当包括：《中华人民共和国中国人民银行法》确定的人民银行权利与义务详解；《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱管理规定》等专门法律法规确定的县（市）支行职责权限的解读；反洗钱工作中不依法行政的危害；国际国内反洗钱和洗钱案例剖析；县域金融机构反洗钱工作的紧迫性和现实意义等。 （二）加强考核，规避风险。应尽快出台新的《人民银行县（市）支行反洗钱工作考评办法》，从依法行政、现场检查、非现场检查、调研反馈等方面细化、量化考核内容，并将考核结果与年终评优、费用指标分配、个人晋升有机结合，以此改变县（市）支行反洗钱工作不作为状况，为依法做好反洗钱工作，规避执法风险提供制度支持。同时，根据县（市）支行反洗钱工作现状，对反洗钱监督检查管理办法进行细化、补充和完善，用于指导新形势下的基层反洗钱工作。 （三）整合资源，培养人才。针对（县）市支行反洗钱工作现状，建议对反洗钱现场检查资源整合，在过渡期，实行以中心支行牵头、有关支行参与的形式，对县域金融机构不定期进行反洗钱排雷式检查，既可改变基层人行反洗钱检查单打独斗局面，又能实现中支与支行、支行与支行间工作交流，互通有无，整体工作水平提升的目的，特别是摸清县域金融机构反洗钱工作底数，查处一些突出问题，为今后加强县域反洗钱工作积累经验。