银行部分业务流程和案例分析（有关业务操作6个小问题）.ppt

大额交易和现金计划 反洗钱法(2007年1月1日起实施) 第三条　在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 大额交易和现金计划 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 (自2007年3月1日起施行 ) 第九条　金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：　　（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。　　（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。　　（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。　　（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。　　累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 大额交易和现金计划 关于印发《长沙市农村信用社综合业务系统帐户管理暂行规定》等十一个制度的通知 长沙市农村信用社综合业务系统现金管理暂行规定 (长信联发[2005]25号) 对日累计支取现金5万元（不含5万元）以上的，取款人应提供有效身份证件，并按业务授权管理规定经相关负责人授权后予以支付。其中日累计提取现金20万元（含20万元）以上的，取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便准备现金。对日累计超过5万元以上的现金支付，各网点内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向人民银行当地分支机构备案。 大额交易和现金计划——授权 关于印发《长沙市农村信用社综合业务系统帐户管理暂行规定》等十一个制度的通知 长沙市农村信用社综合网络系统业务授权暂行规定 (长信联发[2005]25号) 大额现金支付授权和备案制度 人民币累计支取5万元以内的现金业务，由柜员自行处理； 一天一次或数次累计提现超过人民币5万元（含5万元）以上、20万以内的，由会计主管审批，同时应逐笔登记“大额现金支付登记簿； 一天一次或数次累计提现20万（含20万元）以上、30万元以内的由各支行行长、分理处负责人审批； 30万元（含）以上的，填写大额现金支取申请表，由合行财务负责人审批，并向当地人民银行备案。 授 权 关于印发《长沙市农村信用社综合业务系统帐户管理暂行规定》等十一个制度的通知 长沙市农村信用社综合网络系统业务授权暂行规定 (长信联发[2005]25号) 大额转帐授权制度 20万以内由柜员双人操作，实时办理； 20万以上（含），100万以下，会计主管授权 100万以上（含），营业部会计主管授权 400万以上（含），合行财务负责人授权 大额交易和现金计划 根据我行现金库存情况，我行要求5万元以上报现金计划，在营业网点张贴温馨提示。 在现金计划这个问题上我认为是不宜定得太死的，在操作的时候还是要有一个灵活度，譬如现金充足的情况下，顾客需要稍多点的现金，如6至8万，在客户有合理手续的前提下，可以取给顾客，但是要告知他，提醒他下次记得报计划。总之根据实际情况灵活掌握，尤其注意服务态度。有句俗话说“伸手不打笑脸人”嘛。在某些特殊情况下，如果我们能真诚地和客户解释，也不是 所有的客户都是那么不讲理的。 第三个问题 存取款复核问题 存取款复核问题 案例四 X年X月X日，某客户到信用社办理取款2万元，信用社某储蓄柜员将其办成了存款2万元，并给了2万元给顾客，复核员没有进行认真复核，当时没有发现。 待日终盘库时发现库存少了4万元钱，才查出该笔错误交易。此时客户已离开长沙，后通过各种关系和途径找到客户，挽回了3.2万元损失，两个当班柜员每人赔了4000元。 存取款复核问题 注意事项 一定要坚持双人复核，复核时要仔细核对凭证上的交易码，和存折上打印的信息。 交易码：8636——卡存款 交易码：8637——卡取款 交易码：1202——有折存款 交易码：1302——有折取款 建议复核时查看存折上的信息 每天中午坚持碰库，并登记碰库登记簿。 第四个问题 客户资料保密和妥善保管 核对印鉴 客户资料保密和妥善保管核对印鉴 案例五 2002年6月，陕西省铜川远丰精细化工有限公司（以下简称远丰公司）因业务需要在广州市设立存款账户。经人介绍，一名自称是招商银行广州环市东路支行（以下简称环东支行）“刘主任”的人提出可将存款账户开立在环东支行。6月12日