银行部动产融资监管中心：动产融资业务培训.ppt

目录 一、业务概述 二、常用操作模式解析 三、产品应用原则及技巧 四、案例分享 一、业务概述 一、业务概述 一、业务概述 一、业务概述 一、业务概述 4、思考： 下列哪些属于可以在银行质押的动产？ 一、业务概述 一、业务概述 5、监管商： 二、常用操作模式解析 二、常用操作模式解析 二、常用操作模式解析 二、常用操作模式解析 二、常用操作模式解析 二、常用操作模式解析 二、常用操作模式解析 二、常用操作模式解析 三、产品应用原则及技巧 三、产品应用原则及技巧 三、产品应用原则及技巧 四、案例分享 背景1： A企业为国内特大型钢铁企业，年初，向包括我行在内的多家商业银行发出邀请，拟与各家商业银行开展供应链融资业务，具体内容为通过银行给其下游经销商授信，帮助其经销商融资增加采购，扶持经销商发展。但该企业因属于上市企业不愿向其经销商提供任何担保，并要求各家银行在一定期限内拿出具体授信方案。 产品经理根据客户经理反馈的上述信息应如何协助设计授信方案？ 四、案例分享 分析： 1、信息是否全面？ 2、应该运用那种产品？ 3、应重点关注那些风险？ 4、如何增加我行的中标几率？ 5、如何设计完整的授信方案？ 6、…… 四、案例分享 背景2： 我行客户经理准备开发某一区域的动产融资类客户，此类客户属于钢厂的上游供应商，主要供应铁精粉，经筛选选出5—6家销售规模在5亿元左右的企业，库存货值大都在1亿元以上，这批企业在当地信用社的融资为利率上浮100%，无任何担保，经了解，每家企业都无法提供强势的第三方担保，但可以以库存铁精粉做质押担保，同时愿意组成联保组。 作为产品经理应如何协助客户经理设计授信方案？ 四、案例分享 授信方案： “现货质押+联合保购（保证金担保）+不动产抵押+法人连带责任担保” 操作流程图回忆前面讲过的内容 要求： 铁精粉质押率不超过70%；监管商必须为我行认可的监管商；联合保购的保证金必须覆盖 最大一家授信客户的授信敞口；追加法人连带责任担保和房产抵押。 思考： 为什么设计如此苛刻的授信条件？（相对优势） 四、案例分享 思考： 1、“差额回购”、“阶段性回购”、“保购”、“调剂销售”属于《担保法》中规定的典型担保方式吗？ 2、账户管理规定中明确规定“保证金账户只能在同户名下划转款项”，那么当“差额回购”、“阶段性回购”、“保购”等情况出现时，承担上述责任的第三方应把款项划到那个账户？ 3、事业部已开发的核心厂商或属于事业部边界的核心厂商的下游经销商在通过分行开展动产融资业务时的审批通道有无变化？ * 动产融资业务介绍 公司银行部动产融资监管中心 一、业务概述 故事： 抗日战争时期，上海淞沪保卫战中有一个著名的战例——800抗日战士血战四行仓库，当时国军谢晋元部在上海四行仓库有力地抗击了日寇的进攻而名垂青史。 那么，这个四行仓库是干什么用的，为什么叫四行仓库？  据考证，四行仓库坐落于上海市闸北区苏州河北畔，始建于1931年，由当时的金城、大陆、盐业、中南联合四家储蓄银行仓库组建而成，建筑面积3万平方米。它是经营监管业务的金融仓库，主要存放棉花、纱锭、布、烟草等货物。 支付/ 预付 在途 货物 形成 存货 现金 销售 赊销 合同/ 订单 企业在贸易链中的资金占用可分为：预付款、在途货物、存货(包括原材料和产成品)和应收账款。动产融资业务主要是企业以现有的或可以预期的动产或货权作为抵质押物，向银行申请融资，从而释放企业在库存、预付和在途环节中所占用的资金，解决流动资金需求，扩大经营规模。 1、产生背景： 2、定义：  1、以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保的融资业务；   2、虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流，并以此作为还款来源的的融资业务（如知名品牌汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。  具体融资方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。 3、有关概念： 动产/货权 广义上指能够移动而不损害其经济用途和经济价值的物品 特指银行认可的生产、物流