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银行业计算机犯罪的特征及防范对策 ⑧讯钍,计拟巳,访危,鳜,删 《经济师)H998年第12期●行业经济 日呵 /1,犯罪人员的智能性.银行 业计算机犯罪人员大多数都具有 相当高的计算机专业技术和熟练 的操作技能,精通金融运作技巧, 作案前却经过用密的预谋和精心 的策划,能啦利用经手计算机业 务的合法身份,滥用或盗用操作 密码一通过向计算机输入非法指 令来篡改,伪造他人的银行帐户,一 存折和信用卡等,实施贪污,盗 窃,诈骗,破坏等行为 2,犯罪手段的跨蔽性.银行 的信息数据本身是看不见,摸不着 的.戈多数计算机犯罪分子是通过 调用程序,对数据等信息进行修 改,破坏来实现其犯罪目的,作案 的直接对象是银行数据库中无形 的数据和信息.因此,犯罪分子作 案时,不受时问,地点的限制,作案 后对机器硬件设施不会造成任何 损坏t甚王不留下任何痕迹,所以 犯罪行为不易被发现,识别和侦 破,犯罪成功率极高,而且,由于信 息犯罪的证据主要存在于软件之 中,这也使得牡罪分子很容易转移 或毁灭罪证,增加了案件的侦破难 度. 3,犯罪后果的严重性.计算机 犯罪与传统手段的犯罪相比,所产 生的影响和后果要严重得多,犯罪 分子有时只要在键盘上轻轻敲几 下,就可能窃取巨额资金,这对银 行的信誉和客户利益的彭响是严 重的,甚至是灾难性的,并且会对 社会的稳定产生难以估量的影响 4,犯罪行为的复杂性.方便快 捷的计算机对于操作者往往只认 口夸不认人,进入者可能是系统管 理员,可能是业务操作员,也可能 是其他人,这就加大T案件的侦破 难度.而且,我国法律对计算机犯 罪中,谁是真正的责任行为人的确 定非常困难,在定罪和量剥上曼为 银行业计算机犯罪的 特征及防范对策 吒’ 复杂. 计算机犯罪对银行业的危害 性是显而易见的,有报载:国内金 融犯罪案件中,利用计算机系统作 案的占50以上.固此,加强对计 算机犯罪的坊范具有重戈的现实 意义. l,加强员工的政治思想教育, 从根本上防范犯罪的思想根源. 前,有些金融单位在日常岗位培训 中存在着重生务培训鞋思想政话 教育的现象,而政治工作是一切 经济工作的生命线.因此,必颁加 强对厦工的政治思想教育同时, 要选配思想品德高尚,政治觉悟 高,业务素质精,作风纪律严的人 员进行计算机操作,在使用中加强 教育和考察.这是防范内部进行计 算机犯罪的最基本方法. 2,加强保密制度的落实,建立 健全内部监控机制.加强保密制度 的落实,就是对操作员的密码,印 章,证件,重要空白凭证进行严格 的控制.操作员密码要厦时更换, 不随便把密码告诉他人f即,押,证 要分开管理,明确职责,相互监控 同时,要强化电脑稽核审计工作. 这是一个新的课题,由于技术,业 务等因素,稽按审计部门要精通掌 握计算机技术,业务等因素,稽核 审计部门要精通掌握计算机技术, 以便于对计算机业务操作人员进 行事后监督和毒岗审计,要形成制 度化,经常化,规范化,要把精通银 行业务知识t又有一定计算机专业 技术的人才充实到稽核审计部门. 从物质,技术和人力上支持稽审部 门工作开展,健奎内部监控机制. 这是防范进行计算机犯罪的重要 内容. 3,严格执行计算机操作程序, 对重要文件和数据要殛时备份鉴 于计算机犯罪的智能性,隐蔽性和 对银行业造成后果的严重性,必须 严格执行计算机的操作程序,需要 加密的地方一定要加密,对重要的 文件,软件,数据库要厦时进行备 份.这是坊范进行计算机犯罪的有 效连径. 4,加强法制建设,让全社会都 来重视计算机犯罪.通过法律手段 对犯罪分子进行震慑和惩罚,从而 起到坊范计算机犯罪的效果.在传 统法律体系中,对于计算机犯罪在 定罪和量刑上没有确切的条文规 定,因此蛤犯罪分子提供了可乘之 机.银行业在信息化时代,对计算 机的普厦率是最高的,银行的网络 系统也最容易受到”电脑黑客的 攻击,决定了银行业必须呼吁垒社 会都来重视计算机犯罪,加强法制 建设,打击高科技犯罪+这才是防 范计算机犯罪的根本方法. (责嫱;小青) 需求. 2,报告系统既要反映满盘资金情况,又要反映单 项资金情况.例如”各项资金余额及借款利息表”这种 典型的满盘资金表t显示截止某月各项资金在某地区 及所辖县(市)的分布及总欠利息. 3,报告系统既要提供期间信息,又应反映时点信 息.管理者需要灵活得到周转金的期间运行情况以及 在特定时点的本息(包括呆帐)结存信息,最好是任何 台理时期和时点的,据此作出各种分析和决策.例如 各类借出资金在地区/县的使用情况表”报告各项周 转金在各地区及下属各县的年初数,本年借出,本年收 回,年末余额,反映周转金本年运行状况.修改时间即 可得一季,半年,一年等的情况. (责鳊乔木) —— 99