济南市中小企业融资现状与发展开发性金融的建议.docxVIP

济南市中小企业融资现状与发展开发性金融的建议赵敏徐少梅摘要:济南市中小企业已成为推动经济增长、增加财政收入、促进居民就业、活跃城乡市场以及维护社会稳定的重要力量,但是由于市场失灵和政府失灵,中小企业融资难的矛盾十分突出,已成为制约中小企业快速健康发展的瓶颈。开发性金融具有融资优势、信用制度建设优势和信息优势,弥补了市场失灵和政府失灵,把政府、市场和金融的力量有机结合起来,为中小企业融资开辟了广阔的空间。但开发性金融支持中小企业发展仍存在提供资金有限、担保公司信用增级、信用环境建设有待加强等问题,因此,要建立健全“五位一体”多方协作的融资服务体系,加强开发性金融机构与政府、企业、银行、担保机构的密切合作,以缓解中小企业融资困境,共同支持更多的中小企业可持续发展。关键词:中小企业;融资;开发性金融;建议作者简介:赵敏,中共济南市委党校副教授,经济学硕士;徐少梅,山东省人力资源和社会保障厅服务技工学校,一级实习指导教师(邮政编码250014)中图分类号:F83211文献标识码:A文章编号:1672-6359(2012)04-0014-04近年来,济南市中小企业已成为推动经济增长、增加财政收入、促进居民就业、活跃城乡市场以及维护社会稳定的重要力量,但多年来中小企业始终没有摆脱资金匮乏的状况,尤其是受后金融危机的影响,融资难题尤为突出,已成为制约济南市中小企业快速健康发展的主要瓶颈。而开发性金融构建了市场与政府之间的有效连接机制,弥补了政策性金融、商业性金融的不足和金融市场的缺失,在缓解中小企业融资困境、促进中小企业可持续发展方面发挥着不可替代的作用。企业大多是靠自我积累、自我筹资发展起来的,企业发展资金主要来源于内源融资。内源融资主要包括企业资本金、留存盈利和企业内部职工集资等。在企业开办初期,由于很难得到金融机构的支持,所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。据调查,多数中小企业的内部集资均不是规范的集资行为,为了鼓励职工投入,中小企业大多采取了“名为集资实为借贷”的方式,内部集资要支付不菲的利息费用,融资成本相对较高。此外,中小企业自我积累能力较差,也限制了其资金规模的扩大,导致自有资金不足的现象不能得到有效改善。因此,这种以内源融资为主的金融安排只适用于处在初创时期的中小企业,当中小企业的发展进入追求技术进步与资本密集的阶段后,则需要新的金融支持。21在间接融资方面,中小企业获得银行信贷资金数量少、期限短。间接融资是济南市中小企业主要的外源融资方式,金融机构对中小企业的贷款一直呈增长趋势,在促使中小企业发展过程中发挥了一定作用。但银行信贷支持力度仍然远远不够,中小企业从银行所获得的贷款,在同期全部贷款中所占比例很低。根据《2011年济南统计年鉴》数据计算,2005-2009年济南市金融机构向中小企业发放短期贷款余额占全部短期贷款余额比重分别为一、当前济南市中小企业融资现状(一)济南市中小企业融资难的主要表现在市场经济中,中小企业可以通过内源融资和外源融资获得资金。内源融资是指不依赖外部资金,企业通过一定方式在自身内部进行的资金融通,它是企业长期融资的重要来源,是企业不断将自己的积累转化为投资的过程。外源融资是企业将其它经济主体的闲置资金转化为自己投资的过程,可分为间接融资和直接融资两种形式。11在内源融资方面,自有资金非常缺乏。济南市中小141103%、1140%、1182%、2120%与3182%(表1),虽然比重在逐步提高,但济南市中小企业所获银行贷款数量少、比重低、期限短,与中小企业对济南市经济和社会发展所作的贡献不相匹配。表1济南市金融机构人民币短期贷款期末余额单位:万元产等所有权或使用权。而中小企业普遍具有经营规模小、固定资产少、抵押物不足等特点,提供一定数量和质量的实物用于贷款抵押难度较大,难以满足投资者的贷款条件和流动性需求。(2)在间接融资方面,银行信贷支持不足,担保机构不健全。一是贷款手续繁琐,时效性较差。基层银行的贷款权限受到严格的限制,贷款审批程序烦琐,需要层层上报,制约了基层银行贷款的积极性和主动性,也使中小企业在获得贷款前就丧失了稍纵即逝的商机,错失了发展机遇。二是贷款审批严格,利率较高。商业银行在贷款对象的选择上,倾向于大企业、大项目、大集团,为规避风险,在向中小企业放贷时非常谨慎,大多数中小企业难以达到或满足银行的要求。即使部分中小企业获得商业银行贷款,贷款利率也偏高。三是抵押贷款手续繁杂,费用过高。抵押贷款大多以土地、房产作为抵押,但由于国家政策或者历史遗留问题等原因,部分中小企业办理土地证、房产证比较困难,使许多中小企业抵押贷款受阻。即使部分中小企业有物可抵,要办理一笔抵押贷款,需办理财产评估、登记、保险、公证等手续,涉及许多职能部门,并要提供多种相关资料,手续非常繁杂。而且抵押登记评估等