光伏贷的设计及风险规避.pdfVIP

“光伏贷”的设计及风险规避 张家港农村商业银行 朱伟国 1研发背景 2 产品设计 3 风险规避 n “光伏贷”是指对符合贷款条件的自然人发放的用于购买 屋顶分布式光伏电站的个人消费贷款 n 从2016年开始，多家金融机构推出分布式光伏发电贷款产 品，至2016年底，已有近50家金融机构推出相同产品。 n 2017年初，在张家港市发改委、张家港市人行的关心和支 持下，以“绿色信贷、普惠金融、精准扶贫”为宗旨，以 “支农惠农、服务三农”为经营目标，研发 “光伏贷”产 品。 研发背景 1 1 国家政策 2 长期稳定利益 4 2 3 做小做散 4 规模巨大 3 研发背景 国家政策 长期稳定利益 产品顺应国家政策 分布式光伏发电设备质保25年 长时期内消费者不会有二次需 有效解决农户贷款难题 求，谁先抢得先手，谁就获取 大量的客户 产品在推广过程中无障碍 在长期内可获取较为稳定的收 益 研发背景 “做小做散” 规模巨大 符合 “做小做散”的经营思路 按照一个县级市120万人计算 （120/5.1=23.5 ）,约为23.5万户， 银行可在较短时间内绑定一批 按照每4户有一户安装，可安装 稳定的客户 户数为5.88 万户，按照每台设 备4万元 （零首付）计算，规模 对业务开展很有帮助 可达23亿元。 产品设计 1 1 零首付 2 信用方式 4 产品核心规则 2 3 期限最长12年 4 最高可贷20万 3 n 光伏电站推广的市场主要是农村，城镇 化程度越高的地区，市场越小。所以主 要的消费客户群体是农户。对于农户来 讲，付钱购买与不付钱购买有很大区别；