新形势下商业银行拓展对公存款的经营策略--对工商银行宁波市分行开展对公存款业务的若干思考.pdf

文章编号：1009—9190(2003)10—0032—06 新形势下商业银行拓展对公存款的经营策略 ——对工商银行宁波市分行开展对公存款业务的若干思考 oPERATloNsTRATEGYoF CoMMERCIALBANKsToExPANDDEPoslToFPUBI】cFUNDsUNDERTHE NEW ClRCUl垃s11ANCEs—THoUGHTsoNDEPOSITBUsINEssoFPUBLIcFUNDoFFEREDBYNINGBo BRANcH．IcBc 中国工商银行宁波市分行课题组 近几年，随着金融机构的不断增多，对公存款以其成本低、效益高的特点日益受到各家银行的青睐，进而 成为各家银行竞争的焦点。本文针对工商银行对公存款占整个金融机构的市场份额不断下降和工商银行对 公存款在工、农、中、建四大国有商业银行中的市场份额也逐年下降的现象，指出加强对公存款盼组织与管 理、加大对公存款的组织力度、不断拓展对公存款领域、稳定增加对公存款，具有十分重要的意义。作者深入 调查了工商银行宁波市分行对公存款业务发展情况及其制约因素，提出了树立全新经营理念、加大信息收集 力度、设立“对公营销中心”、增强金融服务功能及完善公存考核机制等经营策略。 对公存款作为银行主要的资金来源，是银行经营和 企业间进行商品交易的批量性和财政(或上级)拨款的 盈利的基础。目前工商银行正面临着对公存款市场份额 阶段性，决定了对公存款每笔变动的金额都比较大，相 逐年下降的状况。如何适应形势需要，在激烈的同业竞 对于一般储蓄存款的几百元至几千元来说，对公存款每 争中发挥自身优势，走出一条成功的对公存款工作之 笔变动少则几百万元，多则千万元或上亿元，可见其具 路，成为工商银行当前一个十分重要的课题。本文在对 有明显的集中性。(2)波动性主要指对公存款变动金额 工商银行宁波市分行对公存款业务进行专题调研的基 大，升降猛的特点。这是由前一特点引发的，由于对公存 础上，详细分析了影响工商银行对公存款业务发展的制 款金额较大，既便于集中也便于分散，因而决定了对公 约因素，并就如何进一步拓展对公存款业务，提高工商银 存款升降幅度大、速度快，波动起伏较大，而不像储蓄存 行对公存款市场占比提出了相应的对策建议。 款那样，一般情况下呈稳定上升趋势，所差只是升幅较 慢而已。(3)可控性是指在多数情况下，通过分析对公存 一、对公存款的涵义及组织对公存款的意义 款变化趋势，可发挥主观能动性，稳定控制存款的波动。 对公存款是相对个人储蓄存款而言，具体指企事业 (4)效益性是指对公存款成本低，可以降低资金营运成 单位、个体经营者及机关团体等单位在银行的结算户存 本，获取较大的效益。各类对公存款的利率虽然不同，但 款、专户存款和定期存款。其来源主要是企业的生产(经 大多数是活期存款。因此，对公存款的平均价格趋于活 营)资金、积累资金以及企事业单位的上缴下拨款项。从 期存款利率，与资金运用的利差较大，尤其是与储蓄成 现行统计报表看，对公存款是各项存款中剔除个人储蓄 本相比更为明显。 存款后的那部分存款；其表现形式一般都是商品交易结 存款是商业银行经营的基础，没有存款就谈不上资 算、财政(或上级)拨人、下级(企业)缴来等；其性质为整 金营运；没有强大的存款作为实力和后盾，就谈不上资 个社会再生产运动过程中的暂时间歇资金。从银行角度 金营运的良性循环。只有实现存款量的重大突破和结构 看，部分企业存款有所减少，但同时又有另一部分企业 的根本调整，才能按照资产负债比例管理的要求加大贷 存款有所增加，对银行对公存款的总量影响不大；从整