美国金融消费者保护立法的突破和妥协.pdfVIP

J 金融与经济 2010.09 ournal of Finance and Economics 美国金融消费者保护立法的突破和妥协 ■施继元，陈文君 危机 立法是美国完善金融监管和消费者保护的一贯模式。《金融监管改革法案》设立金融消费者保护 - 署是消费者保护的一个里程碑，将给美国乃至世界带来重大变革。 由于利益集团的反对与阻挠，该法案表 现出一定程度的妥协使其目的达成保障消费者权益和避免下一次危机爆发的目标并不确定。 但对我国而 言，美国的改革是一次学习金融消费者权益保护立法和金融消费者教育等方面先进经验的良机。 [关键词］金融消费者保护署；立法；金融监管改革法案；消费者教育 中图分类号］ 文献标识码］ 文章编号］ （ ） [ F831 [ A [ 1006－169X 2010 09－0072－04 基金项目： 本文受上海市教委科研创新项目（项目编号： ），教育部人文社科项目（项目编号： 08ZS173 09YJA790 139）资助。 施继元（1972—）， 男，浙江宁海人，上海金融学院副教授，博士；陈文君（1972—）， 女，浙江余姚人，上海 金融学院副教授，上海财经大学博士研究生。 （上海 201209 ） 继众议院于 年 月通过 《金融监管改革法 渐进性，参见图 。 以美国存款人保护为例，由于野猫 2009 12 1 案》， 年 月 日美国参议院通过参议院版本的 银行问题造成了金融秩序的混乱， 社会不安定因素的 2010 5 22 《金融监管改革法案》。 年 月，参众两院的版本 增加，以及存款人的损失，在 年出台了《 国民通货 2010 6 1863 将合并为最终版本的法案， 由奥巴马总统签字后正式 法》，第二年修改为《 国民银行法》，排除了存款人对野 成为法律。 本次的《金融业监管改革法案》体现了奥巴 猫银行的风险， 但是并没有完全解决存款人的资金安 马总统变革金融监管体系和保护金融消费者的决心， 全问题， 针对挤兑风潮对引起的社会动荡，1913 出台 被认为是 年以来影响最为广泛的法律，将带来美国 了联邦储备法设立了联储体系，对存款人而言，面临的 70 金融监管体系的巨大变化。 其中，在美联储下建立统一 挤兑风险减少。 1933 大萧条后，美国才彻底下决心保 的消费者金融保护署的内容则是美国金融消费者保护 护存款人的资金安全， 设立了联邦存款保险公司 历史上的里程碑式的变革。