银行外汇课件.ppt

知识结构图 项目1 外汇和汇率 四、汇率制度 （一）、汇率制度的类型 1、固定汇率制度 （1）．定义：两国的货币比价基本固定，并且把两国的汇率波动界限规定在一定的幅度之内的制度。 1．浮动汇率制度的含义 （1）定义：政府对两国货币的比价不加以固定，也不规定波动的上下界限，汇率随市场关系变化自由浮动，政府一般不干预外汇市场。 USD1=RMB 8.0000 （三）、人民币制度 小结 项目2 单位外汇存款 二、单位外汇存款业务的种类 1.活期存款：凡符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理局的规定的各类机构、企事业单位、机关团体等，均可在银行开立单位活期外汇储蓄存款账户。 2.定期存款：是单位客户与银行约定存款期限，将暂时闲置的资金存入银行，在存款到期支取时，银行按存入日约定的利率计付利息的一种外币定期存款。外汇定期储蓄存款期限包括一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次可供选择。 3. 存款证实书遗失的处理：单位客户如遗失存款证实书，银行不挂失、不补发，客户在支取存款时可凭单位公函办理。 三、单位外汇存款业务的一般操作程序 从新开户的单位和开户银行的角度来说，外汇存款业务的操作内容和程序如图所示： 开户申请 → 开立账户 → 账户管理（挂失） → 支取存款并计收利息→ 清户（撤销存款账户） 实训二：单位外汇存款业务操作流程 1．开户申请：根据我国外汇管理规定，境内对公单位开立外汇存款账户，须经当地外汇管理部门批准，并凭批准文件到外汇银行办理开户手续。 2．开立账户：外汇银行根据外汇管理部门的批准文件，根据单位开户申请，对符合条件的给予开立定期或活期外汇存款账户 3．账户管理：目前，单位使用外汇现汇存款一般是由开户银行按规定审批。不仅如此，外汇银行还要对开户单位的各项外汇收支情况进行有效管理和监督。不同性质的单位和不同性质的账户管理办法不同。如：专项账户、营运账户、进口保证金账户、临时外汇账户 等。 4．计付利息：定期存款到期时，由存款单位凭存单及预留签章或其他约定方式向存款银行支取本息。清户的利息按实存金额及天数计算。 5．存款的挂失和清户 一、概述 1．汇入汇款的概念 汇入汇款（Inward Remittance in Foreign Exchange）是国外或港澳地汇 款人将款项通过境外汇款行汇入境内银行，由境内银行根据其汇款指示款 项付给收款人的结算方式。 我国居民个人汇入的汇款主要是经常项目下的专利、版权、稿费、费、 保险金、利润、红利、利息、年金、退休金、雇员报酬、遗产、赡家款、捐 赠等外汇收入。本单元将以此为例进行介绍。 二、汇入汇款的解付的原则 1．汇入汇款应以“收妥头寸”为解付原则 银行办理汇入汇款解付的前提必须是收妥头寸。 3．必须坚持“谁款谁收”的原则 （1）凡私人为收款人，解付时必须交验、记录收款人 的有效身份证明（身份证、护照、军人证）。如系他人 代领，则除交验、记录收款人身份证件外，还需交验、 记录代领人本人的身份证件。除协议另有规定外，对于 养老金汇款还应提供健康证明。 （2）境内居民汇入款，可按当天牌价支付人民币、办 理丙种存款或按有关规定并视库存情况支取外币现钞。 解付境内居民汇入款后，不向汇出行寄送“正收条”。 （3）汇入汇款货币与收款人账户货币不同，按付款指 示入账。 4．坚持“为客户保密”的原则 非汇款人、收款人查询不予受理。公检法等部门因公了 解汇款情况，须出示有关介绍信及证件后予以办理。 金融实训模拟 实训：居民个人将从国外取得的款项汇入国内，如案例一所述，其基本业务流程下： 第一步：汇款人李先生将稿费8 000美元，存入美国的A银行，并通过A银行汇入中国的B银行。 项目2 外 币 兑 换  一、外币兑换的概述 1、外币兑换（Exchange of Foreign Currencies）指 银行和银行指定的外币兑换机构办理的居民、非居 在非贸易项目下的外币与外币、外币与人民币及人 币与外币的兑换。 2、外币包括：外币现钞、现汇存款、外币支票、外 币用卡、旅行支票、旅行信用证等。本单元主要介 绍外币现钞和现汇的兑换。 目前，我国可兑换的外币主要有：美元、日元、 港币、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元欧 元等。兑换手续比较简便，兑换网点分布广泛，在 各商业银行外币储蓄网点及大型商场、旅馆、机场 等兑换点均可办理。按当日挂牌买卖价