《金融学毕业论文我国网上银行发展现状及前景展望》.doc

对外经济贸易大学远程教育毕业论文 毕业论文 题目： 我国网上银行发展现状及前景展望 学号 姓 名 学院 远程教育学院? 在现阶段，网上银行的应用已经网上银行的好处也获得了很高的社会共识外资银行主要借助网络无极限的优点，实现远程服务、以弥补其网点少、规模小之不足，在今后相当长的一段时期内，金融竞争归根结底将集中在3条战线：国内与国外、业内与业外、网上与网下。由此，中资银行在传统业务领域竞争以外，还要在网络金融服务领域内与外资银行展开竞争。本文分析网银行特的基础上，剖析了我国目前网上银行发展的现状，并针对我国网上银行发展存在的问题，建议我国在发展网银行应采取如下对策：营造我国网络银行发展的良好环境；培育我国网络银行主体积极发展；加强对网银行的有效地监管。最早的网上银行源于美国，1995年10月18日在美国诞生了第一家网上银行--安全第一网络银行（Security First Network Bank），这是世界上第一家将其所有银行业务都通过Internet交易处理的开放性银行。尽管他的出现并没有持续太，而且最终因业绩不行而倒闭，但他作为时代的开端具有划时代的意义受其影响，欧美其他商业银行纷纷作出了积极反应，绝大部分有影响的商业银行都陆续建立了自己的网上银行。1998年3月6日下午3时30分，国内第一笔internet网上支付得以实现，买卖双方世纪互联通讯技术有限公司和中央电视台的王柯平先生分别成为国内第一个网上虚拟商家和网上支付第一人，而促成了这笔交易实现的中国银行则荣膺国内第一家网上银行的称号。对这一具有历史意义的事件，相关媒体给予了热情的关注和积极的报道，《中国计算机报》更以详尽的图表对整个过程做了细致的分析。然而事后一年多的时间证明，这一事件除去宣传上的作用之外，并没有更多的现实意义。在这一年里，北京的各大银行都一直在等待或研究，而一个真正意义上的网上银行却已经悄悄地出现了，它就是总部设在深圳的招商银行。招商银行是一个年轻的股份制商业银行，它于1987年成立，大股东是交通部和招商局。该行是国内最早发行储蓄卡的银行之一，并于1998年7月6日率先推出了“一网通—网上支付”业务。目前，对网上银行的定义并不十分明确。具体的有这些相关的定义： 1998年巴塞尔银行监管委员会将网上银行定义为：“网上银行是指那些通过电子渠道，提供零售与小额支付产品和服务的银行。” 2000年巴塞尔银监会对其定义作了进一步的补充：“网上银行是利用电子手段为消费者提供金融服务的银行，这种服务既包括零售业务，也包括批发和大额业务。” ?国内较有代表性的定义：“网上银行银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。”侧重的角度不同定义有所不同，不管怎么来说我们可以从的几个层面来构建： 1. 基础平台：以计算机技术为基础，在Internet?上搭建虚拟银行柜台。 2. 表现形式：通过电子手段所进行的交易。 3. 服务方式：在线金融服务。全球化、无分支机构 传统银行是通过开设分支机构来发展金融业务和开拓国际市场的，客户往往只限于固定的地域，而网上银行是利用Internet来开展银行业务，因此可以将金融业务和市场延伸到全球每个角落。打破了传统业务地域范围局限的网上银行，不仅可吸纳本地区和本国的客户，也可直接吸纳国外客户，为其提供服务。正如SFN总裁James Mahan所言：“任何人，只要有一台电脑，都是我的潜在客户。” 开放性与虚拟化 ?传统电子银行所提供的业务服务都是在银行的封闭系统中运作的，而网上银行的web服务器代替了传统银行的建筑物，网址取代了地址，其分行是终端机和Internet这个虚拟化的电子空间。因此有人称网上银行为“虚拟银行”，但它又是实实在在的银行，利用网络技术把自己与客户连接起来，在有关安全设施的保护下，随时通过不同的计算机终端为客户办理所需的一切金融业务。 智能化 ?网上银行主要借助智能资本，靠少数脑力劳动者的劳动(如SFNB只有15名员工)提供比传统银行更多、更快、更好、更方便的业务，如提供多元且交互的信息、客户除可转账、查询账户余额外，还可享受网上支付、贷款申请、国内外金融信息查询、投资理财咨询等服务，其功能和优势远远超出电话银行和传统的自助银行。网上银行是一种能在任何时间(Anytime)、任何地方(Anywhere)、任何方式(Anyhow)为客户提供超越时空、智能化服务的银行，因此可