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中国银行从业人员资格认证 （个人理财） 第五章 银行代理理财产品 1. 银行代理理财产品的概念 （了解） 2. 销售基本原则 （了解） 3. 银行代理理财产品的分类 （掌握） 本章内容框架及重点章节 基金 股票 保险 国债 信托 黄金 12 代理理财产品定义和销售基本原则 定义：表外资产负债业务，带来非利息收入的业务 销售基本原则：适用性原则+客观性原则 3. 代理理财产品分类 代理1 ：基金 （重点掌握） （1）环节 开户 认购 申购 赎回 交易账户+基金TA账户（补充）---? 1、在开放式基金募集期间申请购买基金份额 2. 、金额认购、面额发行 （认购所需金额=基金面额*有效份额+认购费），认购期产生的利息，在基金成立的时候，自动转化为投资者的基金份额 (例子） 3、按照基金面值1元钱购买基金，募集期结束及达到基金合同生效，权益登记日 4、认购费比申购费便宜 5、填写认购表，受理，确认 1、在基金存续期内基金开放日申请购买 2、投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人T+1为投资者增加权益并办理注册登记手续（权益登记日） ，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额 3、采取“未知价”原则： 4、定期定额申购 5、填写认购表，受理，确认 6、收费方式：前端收费和后端收费（