现金管理业务：商业银行新的“掘金点”.doc

中国·银行业 公司业务创新与营销专题研究报告 i nnovation marketing 本期专题：现金管理业务：商业银行新的“掘金点” 正文目录 第一部分 商业银行现金管理业务概述 6 一、现金管理业务概念 6 （一） 6 （二） 7 二、现金管理平台的基本功能 6 （一）资金的归集 6 （二）资金的划拨 7 （三）提供授信额度和透支服务 7 （四）帐务通知和对帐服务 8 三、现金管理业务的主要客户群 8（一） 6 （二） 7 （） 6 四、现金管理业务未来发展趋势 9 （一）银行现金管理业务未来将体现综合化和个性化 9 （二）现金管理业务的客户群体将更细化，方案将更有针对性 9 （三）现金管理业务的服务范围将更扩大 10 （四）现金管理业务的水平将更提高 10 第二部分 我国商业银行现金管理业务发展现状分析 12 12 （一）复杂的竞争环境为国内商业银行现金管理提供了巨大空间 12 各大商业银行大力拓展现金管理业务 12 近期我国商业银行现金管理领域的变化 14 、我国商业银行现金管理业务主要服务内容 15 （一）日常结算 15 （二）资金归集和流动性管理 15 （三）账户报告和信息服务 15 （四）应收、应付账款服务 16 （五）资金升值管理 16 、我国商业银行现金管理业务发展特点分析 16 （一）从行业入手推出行业现金管理解决方案 16 （二）现金管理方案注重银企双赢 17 （）现金管理业务品牌化发展趋势加快 18 第三部分 商业银行现金管理产品及发展策略分析 19 一、工商银行 19 （一）10项现金管理解决方案 19 （二）11项现金管理解决方案 20 二、招商银行 21 （一）招商银行业务策略分析 21 1、招商银行现金管理现状 21 2、构建现金管理体系，打造企业内部银行 22 3、招商银行系列营销措施助推现金管理业务的发展 22 4、招商银行现金管理产品的优势 23 （二）招商银行产品创新情况分析 24 1、首推“跨银行现金管理平台” 24 2、推出现金管理品牌“C+” 26 3、推出本外币现金池 28 4、推出集团资金余额管理 29 5、推出名义现金池 30 6、智能化的集团本外币收付款流动性管理 31 7、集团财资管理平台系统 32 8、为浙商提供跟进式现金管理服务 33 三、民生银行 34 （一）民生银行业务策略分析 34 1、民生银行提供一整套现金管理方案 34 2、民生银行现金管理整合营销策略 34 3、民生银行借力他行开拓现金管理 35 （二）民生银行产品创新情况分析 35 1、推出现金管理新方案，打造特色服务 35 2、针对不同的行业设计现金管理解决方案 36 四、浦发银行 36 （一）浦发银行业务策略分析 36 （二）浦发银行产品创新情况分析 37 1、针对集团客户，推出“集团赢”业务 37 2、加强账户管理，推出“中军账”业务 37 3、加大网上银行营销渠道，推出“网上银”业务 37 4、加大信息提供服务，推出“及时语”业务 37 5、减少资金在途成本，推出“汇时达”业务 38 五、交通银行 38 （一）交通银行业务策略分析 38 （二）交通银行产品创新情况分析 38 1、推出集团现金管理方案 38 2、推出网上税费支付服务解决方案 40 3、推出高端客户现金管理产品 41 六、华夏银行 41 （一）华夏银行业务策略分析 41 1、华夏银行现金管理业务的战略定位 41 2、内外双重动力促华夏银行大力发展现金管理业务 42 3、大力解决技术问题，支持现金管理业务发展 42 4、加大营销力度，全力推广现金管理业务 42 （二）华夏银行产品创新情况分析 44 1、集算快线 44 2、集付快线 44 3、E商快线 45 4、速汇快线 45 5、直联快线 46 6、透支快线 46 7、银关快线 46 七、深圳平安银行 47 （一）交易通——交易管理计划 47 （二）金汇通——流动性管理计划 47 （三）理财通——投资管理计划 48 （四）融资通——融资管理计划 48 （五）风控通——风险管理计划 48 第四部分 我国银行现金管理业务发展策略探讨 49 一、发展现金管理面临的挑战 49（一） 50 （二） 51 （三） 51 （） 50 二、银行现金管理业务发展 50 （一）提升服务理念 50 （二）在合作中共谋发展 51 （三）整合现有产品 51 （四）推广现金管理品牌 52 （五）推行个性化服务解决方案 52 （六）加快组建现金管理业务任务团队 53 （七）重视对目标客户的筛选 53 （八）合理确定现金管理的定价标准 53 （九）依托网上银行平台，建立先进的现金管理系统 54 （十）建立现金管理的全方位支撑机制 54 （十一）提高对金融信息化应用的能力 55 三、中小