研究生课程论文——商业银行推行“绿色信贷”的困难及对策.doc

成 绩 评卷人 张玉琴 研究生姓名 郭宝莹 学 号 200802010239 云南财经大学研究生课程论文 《商业银行推行“绿色信贷”的困难及对策》 专 业： 国际金融 课程名称： 商业银行经营与管理 课程类别： 专业必修课 任课教师： 张玉琴 开课时间： 2009.12 云南财经大学研究生部 商业银行推行“绿色信贷”的困难及对策 郭宝莹 [摘 要] 绿色信贷一度被热炒，最终却面临着“雷声大雨点小”的尴尬局面。本文首先分析了绿色信贷在现实中难以推行的主要原因，包括技术风险较大、政策标准模糊、缺乏实现机制三大因素。哥本哈根气候会议的召开，又为这一业务的发展带来新的机遇。本文最后从这一背景出发，根据绿色信贷推行的几大困难分别从政府的角度以及商业银行的角度提出几点应对策略。 [关键字]绿色信贷；商业银行；低碳经济；可持续发展 引言 2006年以来，我国节能投资总额累计可达6000亿元以上，每年可提供1.5亿吨至2.25亿吨二氧化碳核定减排额度，这就意味着碳减排交易额可高达每年22.5亿美元。虽然蛋糕如此巨大，但商业银行的反响却并不热烈。据银监会不完全统计，近5年来，节能环保项目贷款总额逐年增加，但节能环保项目贷款额占贷款总额的比例仍然偏低，这一比例最高的2008年仅为3.11%。绿色信贷一度面临困境，但支持环保、践行可持续发展顺应了我国未来发展的趋势，必将得到进一步的发展。 12月18日结束的哥本哈根会议，虽然未就低碳经济的发展制度出具体的计划，但综合各方面因素看来，我国政府明年将毫无疑问会大力倡导并推行低碳经济。虽有社会效益，但缺乏经济效益由于欠缺有效的风险补偿、担保和税收减免等综合配套政策，往往导致转型企业经营成本大幅上升导致银行信贷风险的上升新兴产业的可持续发展面临风险。当前不仅钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃等产能过剩的传统产业仍在盲目扩张，风电设备、多晶硅等与低碳经济相关的新兴产业也出现了一哄而上、重复引进和建设倾向。这不仅对银行存量贷款的信用风险管理带来了新的挑战，也加大了银行为促进发展投放新增贷款的风险识别和信贷决策难度。同时，当前一些新兴和新能源产业还处在产业发展的初期阶段，从全球范围看都存在行业标准和技术不成熟的问题，即使现在采用了所谓最新的装备和工艺，也可能会被迅速淘汰，产业的持续巨大投入相比其有效产出存在较大的不确定性。标准多为综合性、原则性，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，由于“绿色信贷”每个项目均涉及到不同行业、不同地区，仅依靠商业银行难以确定其准确的环保标准和环境风险评级这导致我国商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，降低了绿色信贷的可操作性一是加强绿色信贷需求的培育，改革价格、税收、环保等体制，为绿色信贷的推进提供必要的外部条件。市场需求是推行绿色信贷的基础。对需求的培育，一方面来自于提高企业的环境意识，另一方面则在于通过适当政策进行利益引导。例如，对绿色信贷产品提供税收优惠或风险分担非常重要。这有两方面原因，首先，企业参与节能减排而获得的个体收益和社会收益之间，经常存在着较大的差距；反过来，不减排获得的利益却非常诱人，造成的恶果由环境分担，对个人几乎没有明显威慑。对绿色信贷进行补贴，能降低企业技术改造的资金成本，鼓励它们实施更多的项目。二是要加强对商业银行和政策性银行的信贷指导。有关部门推进绿色信贷目录指引、项目环保标准、环境风险评级等专业标准的制定，以推动银行相关业务的发展。充分借鉴国际上比较成熟的环保信贷准则——国际金融公司提出的赤道原则及其主要行业的环境、健康和安全指南，制定出适合我国国情的绿色信贷指导目录、污染行业信贷指南，既引导银行投资环境友好的产业和项目，又限制对污染环境破坏生态项目的信贷。要研究划分企业环境违法和环境风险等级，更好地为银行评贷、审贷提供支持。三是进一步完善环保与金融部门的信息沟通和共享机制。环保总局已经与银监会签订两部门的息交流与共享协议，首次建立国家环保部门与宏观经济部门的信息共享机制。我们强烈希望地方各级环保和金融部门也尽快建立适合当地情况的信息沟通机制，通过联席会议、信息平台等方式，规范信息通报格式，加强相关从业人员的环保培训。促进绿色信贷及相关业务的协调。在绿色信贷业务中有相当多的内容、标准和程序需要银行、企业协调确定，并通过行业规则或惯例的形式固定下来，便于相关交易有可靠的预期、参照和纠纷处理流程。加