银行承兑汇票培训(基础)2015年9月28日银行承兑汇票培训(基础)2015年9月28日.pdf

银⾏承兑汇票培训（基础） 贵阳农商银⾏互联⺴⾦融事业部宋星光 理解票据的六个⽅式 票据的定义 票据的要素 票据的承兑 票据的流通 票据是⼀种债务凭证 银⾏签发票据是在经营信⽤ 银⾏票据产品是营销⼤客户、切⼊ 票据的定义 供应链⾦融的利器，也是互联⺴⾦ 融宝类产品重要的设计⼯具 票据是具有法律规定的格式，约定由债务⼈按期⽆条件⽀付 ⼀定⾦额，并可以流通的书⾯付款凭证。 特点： 1. 以⽂字形式将债务的时间、⾦额、偿付明确表达 2. 允许流通转让 3. 允许进⾏债权债务的冲抵 分类：银⾏承兑汇票和商业承兑汇票，本次主要讲银票， 银票其实是⼀种信⽤增级服务，强势企业通常直接委托银⾏ 办理商票，商票也属于银⾏对外提供信⽤担保的担保业务。 票据的要素 “银⾏承兑汇票”字样 付款⼈名称、收款⼈ 名称、出票⾦额、出 票⽇期、出票⼈签章 等关键要素不能缺失 或不⼀致 代表票据到期银⾏⽆条件⽀付 票据的承兑 承兑是汇票付款⼈承诺在汇票到期⽇⽀付汇票⾦额的票据⾏ 为。（换句话说，银票到期后，⼀般情况下承兑⾏都必须⽀ 付票⾯⾦额给持票⼈） 汇票到期应该以票据对应的商品交易结算获得的资⾦来源清 偿票据的债务。银⾏切记不可单纯为了资⾦融通⽽签发融资 性票据。 承兑是银⾏的“融信”活动，是银⾏在出售⾃⾝良好的信⽤， 银⾏出售信⽤赚钱是成本最低、也是最赚钱的⽣意。 票据的流通 ⾸先票据可以通过背书直接进⾏转让，⽆须通知原债务⼈。 请参考《民法》和《合同法》中关于⼀般债权转让的规定， 然后结合《票据法》中关于转让的定义，给出票据背书转让 ⽆须通知原债务⼈的合法性。 是否⼀个⼈拿到⼀张票据就可以到期后找银⾏承兑呢？ 请参考《票据法》中关于⽀付对价的描述 票据流通与⼈民币流通的不同之处？ 票据是⼀种债务凭证 债权⼈凭票⽽索，债务⼈据票⽽付，本质上就是⼀张借据 为什么会有这样⼀种⽀付结算⼯具呢？ 常⻅的⽅式，对买⽅要求较⾼，万⼀商品有问题 呢？这样就不利于⼤宗商品交易或者结算条件复 杂的交易，是⼀种不发达经济条件下的结算⼿段 现代发达市场经济条件下，卖⽅允许买⽅以票 据⽀付，其实就是允许买⽅赊⽋，先货后款 银⾏签发票据是在经营信⽤ 银⾏就是经营信⽤的⾦融机构，卖⽅相信银⾏的信⽤，相信银 ⾏能够在票据到期时⽀付货款，才构成票据价值和流通的基础 因此，银⾏要么发放贷款，要么替别⼈担保赚钱！ 引申问题：票据是表内业务还是表外业务，为什么 新修订的商业银⾏法对于表内以及 表外业务的监管有何新的变化，替 代的监管条例是哪些？ 票据的三个主要功能 结算功能 融信功能 投资功能 结算功能 没有票据 有了票据 现款交易结算 票据结算 纯赊⽋结算 卖⽅：有了票据，再也不担⼼买⽅赊⽋了，⽽且还可以 ⻢上到银⾏融资哦！资⾦流动性增强了 买⽅：有了票据，可以增强对供应商的控制⼒，加强产 业链竞争⽔平，⽽且还可以美化财务报表哦！ 融信功能 企业⾃有资⾦不⾜，可通过票据融资：短期资⾦融通 ⽀付⼿段 票据