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关于大庆市银行信贷登记咨询系统运行情况的调查报告 关于大庆市银行信贷登记咨询 系统运行情况的调查报告 刘英娟 为切实履行人民银行对金融业宏观调控,防范与化解系统性 金融风险的职责,维护金融稳定,提供金融服务,根据《银行信贷 登记咨询系统管理办法gt;的规定和哈中支的有关文件要求,我们 在大庆全辖范围内展开了信贷登记咨询系统建设运行情况的调 查. 一 ,基本情况 截至20o4年7月末,大庆市金融机构人民币贷款余额为 192.5亿元,入库余额为l64.2亿元,入库率为85.3%,未入库的 基本属于个信业务.金融机构每月查询次数为506次,全辖系统 金融机构网点有86个,发放贷款卡1867张.通过对金融机构的 信贷咨询系统的运行状况的调查,我们发现光大银行,中油财务 公司的系统运行情况比较好.除工行,农行,建行,交行外,其余的 金融机构都使用人民银行开发的系统,辖区各金融机构基本上都 建立了比较完善的银行信贷登记咨询系统岗位责任制,信贷数据 录入比较及时,系统运行除广东发展银行外,其余机构运行 正常. 二,存在的问题 1.人员变动频繁,不利于系统业务开展.在调查中发现,农 行的系统操作员由于工作变动,人员接替不及时,在检查中出现 空挡.城市商业银行,农村信用联社等机构信贷人员变动较频繁, 对系统的建设和推广产生不利影响. 2.存在未年审发生贷款业务情况.由于市区联社是我市金 融行业的弱势群体,有的联社没有配备信贷系统微机,无法登录 咨询系统,更无法查询贷款企业贷款卡的状态,所以不可避免的 发生了给未年审企业发生贷款业务的状况. 3.存在信贷业务数据上报途中发生丢失现象.由于农行使 用的是自己系统内开发的信贷程序,所以在与人民银行接口转换 的过程中,会出现很多的问题.遇到人民银行系统升级,农业银行 系统也要升级,接口转换的慢,有些办事处的信贷业务要到人民 银行来查询,办起业务来非常的麻烦.还有就是业务数据上报过 程中出现丢失现象.大庆市庆乳饮品经销有限公司在农业银行发 生贷款余额为looO万元,农业银行录入微机,上报人行后显示贷 款余额为750万元,两者相差250万元.大庆市祥阁房地产开发 有限公司在农业银行发生贷款金额为20o0万元,农行数据已录 入,但是在人行数据库没有发现此笔贷款. 三,在调查过程中解决的实际问题 一 是解决了广东发展银行的系统运行问题.据该行的信贷员 反映,该行系统大致有一个月左右运行不正常了,影响了信贷数 据的及时录入和查询.通过调查发现该情况后,现场实地操作,l2 小时后该行咨询系统运行正常,解决了该行系统运行不畅通的实 际问题,保证了信贷数据的及时入库.同时也解决了该行的国际 业务配用专用机器的实际问题. 二是解决了农村信用联社的微机配备问题.大庆市共有农 村信用联社6家,其中市区联社所有的7个基层社信贷部门没 有配备信贷咨询系统专用微机,发生贷款业务时,所有的数据 都要到市区联社去录入微机,就连查询也如此.遇到开会或特 殊情况,数据录入不及时的问题普遍存在.我们发现情况后及 时和联社的主任协商,在不到一周的时间内,8部微机全部配 备到位,现正在试运行阶段,人民银行将于近期对其进行业务 培训和指导. 四,利用信贷咨询系统成功处理了如下问题 1.充分利用系统数据,为制定和实施货币政策服务.一是银 行信贷登记咨询系统企业信息可以按行业,地区,经济类型,金融 机构分布,含盖面广.有借款人大事记,大额贷款,不良贷款等诸 多信息记载.利用系统具有的信贷资金按行业,经济类型,企业特 征,金融机构分布汇总等特有信息,在对国家关注的钢铁,纺织, 电解铝,水泥等行业调查上,发挥了很大作用,提供了大量的参考 分析数据,为有关部门和领导提供决策参考.二是为创建金融安 全区出谋划策.2oo3年,市政府作出了打造信用大庆的战略部 署,拉开了大庆市创建金融安全区的序幕.主要目标是计划用 3—5年时间,银企联合,通过系统查询,划分企业类别,提出消化 不良资产,采用引资盘活,资产重组等措施,改变企业以物还贷的 不良资产,降低金融机构不良资产率.使银行贷款能力明显增强, 不良资产率明显下降,存贷比例趋于合理.企业信用等级普遍提 升,融资能力得到提高,资金需求基本得到满足.从而改善金融秩 序,形成全社会维护金融安全的良好局面. 2.有效的防范了信贷风险,维护金融稳定.通过调查,发现 各金融机构已普遍在信贷审核中做到贷前,贷中,贷后三查,实 时跟踪监测借款人信息,通过查询借款人资信状况,否决了一批 有潜在风险的贷款申请,上半年否定有潜在风险的信贷业务856 笔,金额4.8亿元,提高了贷款质量,不良贷款(下转第4l页) ■1 予以改善,就很难保障和尊重在押人员的合法权益. 在以人为本的社会,提倡人文关怀,保障在押人员合法权益 是看守所的法定职责