个人汽车抵押贷款信保业务管理与办法.docx

个人汽车抵押贷款信保业务管理办法第一章总则第一条为规范个人汽车类抵押贷款业务、防范业务风险，制定本规程。第二条 个人汽车类抵押贷款业务，是指客户欲用其所有车辆贷款，用于它途，并将车辆抵押给我司或金融机构。第三条 个人汽车类抵押贷款业务的基本操作流程包括以下环节：1.业务受理2.尽职调查3.审批与汽车评估4.面签与抵押登记手续办理5.贷后管理第二章 业务受理第四条 申请人资料个人汽车类抵押贷款业务申请资料清单1.填写申请单；2.申请人身份证明3.申请人户口证明（本地户籍）或居住证/暂住证（外地户籍）4.申请人工作及收入证明文件，包括至少最近 6个月银行对账单、存折记录等5.房产资料：《房地产证》、预售买卖合同、有按揭/抵押的须提供按揭/抵押贷款合同及供款记录、自建房须提供“历史遗留违法私房申报收件回执” 或“两证 一书” （建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地批准通知书）及其他房产 有效证明文件复印件；6.驾驶证复印件；7.申请人为个体工商户、公司股东、法人代表的，需提供营业执照复印件、 公司章程复印件等相关资料信息；申请人及配偶近期免冠照片各一张；申请人及 配偶个人信用报告；8.车辆信息资料：机动车登记证书、行驶证、机动车销售发票、二手车交易 发票或机动车购置税完税证、备用钥匙；9.须提供车辆保险情况：车损险、第三者责任险（不低于20万）、不计免赔、 盗抢险。第五条 符合下列所有条件的业务，客户经理可以受理： 1.原则上要求车辆残值在 7 万元以上（含 7万元）的非营运的自用车辆，贷款成数不超过评估价（指汽车的车身价，即不包括购置税、保险费、附加费、上牌费等的 车辆本身的价格）的 80%，贷款期限不超过一年；2.对申请人户口、房产情况及贷款金额的要求：（1）申请人年龄在 21 周岁以上、60 周岁以下，为具有完全民事行为能的当地常住居民。（2）申请人具有合法有效的身份证明文件。（3）申请人具有充足、稳定、合法的收入来源，有按期还本付息的能力；愿意提供不少于六个月的个人账户的银行对账单记录（无法提供正式工作证明以及贷款金额20万以上须提供），以核定申请人真实的收入水平，要求申请人月收入为月偿债支出的 2倍以上。（4）申请人愿意按我司要求购买机动车保险、交通事故强制责任保险，并指定第 一受益人为我司或我司合作的金融机构（金融机构）。（5）申请人申请金额＞20 万元的，申请人须提供下述任一： a）房产证 b）贷款合同（需为按揭或抵押给银行，征信报告需显示）c）购房合同及购房发票（6）申请人愿意按我司要求交纳保费、抵押登记费等相关费用（7）申请人征信报告无不良记录，贷款还款记录无拖欠最近两年内的还款记录中 未出现连续 3 次逾期，累计逾期还款期数不超过 6期。（8）申请人已取得驾驶证,申请人无驾驶证的,若其配偶或直系亲属拥有驾驶证 的，且能够提供证明直系亲属关系的户口本复印件的，可以受理；其它情况原则上不予受理。（9）申请人资信状况良好，无违法犯罪和不良信用记录。（10）申请人愿意按我司要求提供真实资料、配合办理相关手续。（11）鼓励发展业务对象：国家行政机关、事业单位的正式在编人员；金融保险 行业科级以上人员及中高级专业技术人员；医院、邮电系统、烟草、电力行业的正式 在编人员；具有较强的经济实力，在当地具有一定知名度的大中型企业中层以上管理 人员；合作银行的 VIP 客户及银行消费类贷款无逾期记录的客户；执业在 3 年以上的律师、会计师、审计师；中小学高级教师及大专院校讲师、教授；第六条对于下列情况之一的申请人，其个人汽车抵押贷款业务不予受理：1.有违法记录者、涉诉、涉黑、非法行业（传销、三陪等）；2.有酗酒、赌博等不良嗜好者；3.已核实到有比较严重的不良信用记录者；4.申请人或家庭其他成员已存在被其他方提起仲裁或诉讼者；5.拒绝配合风险调查者；6.申请人配偶为外籍人士（包括港、澳、台），申请人无工作或工作收入不足以支撑个人生活及贷款月供且，本人名下无足值商品房的；7.对于收入来源涉嫌赌博、走私、高利贷、庸俗娱乐行业的申请人。第三章 尽职调查第七条尽职调查的调查方式及基本要求我司受理申请人申请后，应采取电话审查、现场调查相结合的方式开展尽职调查， 根据申请人资料以及相关情况进行针对性调查。电话审查过程中应分别收集客户本人、夫妻、直系亲属、公司同事等不同的电话 号码，就资料上说显示的信息根据电话审查表内容逐一核实，核实内容如下：1.购车申请人的基本信息；2.资料信息存在逻辑差异的信息；3.单位信息；4.家庭信息；5.房产信息；6.流水信息。7、车辆信息 对于电话核实的内容异议较多的客户，必须开展上门调查工作，由客户经理与风险调查岗共同完成。通过与贷款申请人面谈、实地上门和验看申请资料原件等方式展 开调查。上门调查的具体要求如下