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积极发展中间业务培育银行新的效益增长点 柯向兰弓锯铭靖 lI作论坛 . 责,权,利相统一的信贷人员目标管理体 系.从而降低信贷风险,提高信贷资产质 量. 四是加强财务管理.实行财务预算 制,井完善财务开支审批,经营管理分 析,财务稽棱检查等制度,努力降低综合 费用率. 6合理调整优化网点布局.要根据 “精简,效益,安全”的原则,以发展太中 型,高效益网点为重点,充分发挥其在业 务经营中的主力军作用,大搞规模效益, 在财力,人力上予以优先支持,使这些网 点处于领先地位.对人均效益较低的网 点要分类排队,合理撤并,把节余人员和 设备充实到大中型网点中,进一步提高 其规模效益,以促使农业银行两个”转 变的早日实现. 商业银行要想在激烈的竞争中立于 不败之地.必须适应改革的步伐,走综合 性,多功船,多元化,全方位的路子,在巩 固与发展传统的资产,负愤业务的同时, 积极拓展中间业务,培育新的效益增长 点,把银行办成真正意义上的商业银行. 商业银行发展中间业务有其自身的 优势.目前,各商业银行都分别建立了庞 大的营业机掏,与客户建立了广泛的业 务关系.并且都占有比较可观的市场份 额,为开展中闻业务打下了坚实的基础. 同时,我们国家经济,金融法规的逐渐充 实,完善,银行员工素质的普遍提高,办 公机具的现代化长足发展等等,都为发 展中间业务提供了可靠的保证. 但同时,商业银行要做好中间业务, 还存在一些不利的因素,主要表现在以 下几个方面: l思想观念不适应,认识滞后.由 于发展中间业务在我国尚处于起步阶 段,人们对中间业务知之不多,对中间业 务的认识滞后于这一业务的发展,在行 动上表现为要么等待观望,要么晨缩不 前,更谈不上创新意识了.可以说,认识 的滞后已成为阻碍这一业务发展的主要 因素之一. 2.缺乏高素质的专业技术人才; 中间业务对人员的素质要求较高, 它不仅要求从业人员具有一般的银行业 务知识,而且还要具备财务管理,贸易管 理,工程技术,国家政策,国际金融,法律 法规,计算机知识等专业技术,需要更多 的掌握了丰富知识的复合型人才.而我 国商业银行现有的人员缺乏从事中间业 务的培训,缺乏发展中间业务的意识和 过硬的业务技能. 3.管理手段与设施不足.有些商业 银行虽然点多面广,遍布城乡,但发展极 不均衡,有些网点基础条件较差,设备较 落后,电脑覆盖面小.设施的不足,对中 阃业务的开展,尤其是对电子汇兑,信用 卡,咨询业务等中间业务的发展存在着 极大的镧约作用. 针对上述问题.我们认为,商业银行 应采取如下措施,推动中间业务的正 常发展. l加大宣传力度,拓宽视野,更新 业务经营指导思想.各商业银行要加大 对开办中间业务的宣传力度.使各级经 营者充分掌握现代金融知识,树立主动 竞争意识,破豫满足展中间业务的过程中, 总结出适合自己的发展中间业务的管理 方法与手段,健全各种规章制度,防范金 融风险. 在硬件建设中,要克服种种困难,逐 步完善设施.增强实力,扭转目前机掏网 点电脑覆盖率低,电子化程度不高的局 面,努力使商业银行成为网络发达,设备 先进的现代化大商业银行. 3走自上而下与自下而上相结合 的道路,积极拓展中间业务.由于我国各 地经济发展很不均衡,既有经济发达的 东南沿海,也有相对落后的西部地区,而 中间业务又种类繁多,在我国还处于起 步阶段,所以发展中间业务不能搞一刀 切,要因地制宜,稳步推进.对于需要在 全国范围内才能很好地开展的中间业 务,如信用卡业务,必须走自上而下的道 路,基层行积极准备条件,待上级行推出 后迅速开展.而基层行在积极响应上级 行全面推出的中问业务的同时,也应结 合当地经济发展的特点和社会需求,充 分发挥自己的主观齄韵性,拓展自己力 所扼及的中间业务.如代理企业发行债 券,股票,代收费等 4.不拘传统,不断创新.我们要把 学习西方的开展中间业务与管理的先进 经验与我们自身的客观实际结合起来, 走适合自己的发展中甸业务的路子.在 继承传统的同时,牢记中间业务本身就 是金融创新就是社会发展的客观需要这 一 基本前提,不断创新,推出适应当今社 会经济发展的新品种.如目前一个城市 家庭,要文水电费,电话费,煤气费,有线 电视费,集中供暖费等多种费用,现在有 许多地方都是由几家银行分别代收一种 或几种费用,一个家庭要在几家银行开 几个活期存折才能交费,很不方便,如果 哪家银行能来个”一折清,肯定会受到 老百姓的欢迎. 55