在横琴新区模式下探索银行业务创新的发展思路.doc

在“横琴新区”模式下探索银行业务创新的发展思路 珠海，中国最早设立的经济特区之一，水连香港、地接澳门，山海相拥、陆岛相望，生态环境优美，荣膺“中国最具幸福感城市”等称号，《珠江三角洲地区改革发展规划纲要》实施、横琴岛开发正式启动和港珠澳大桥动工建设等重大发展机遇，令珠海呈现出新一轮大发展、大跨越的大好形势。 横琴岛，与澳门一衣带水，面积约106平方公里，是珠海面积最大的海岛，处于“一国两制”的交汇点和“内外辐射”的结合部；可就是这么一块“风水宝地”，目前未建设的土地却占到总面积的90%。2009年6月24日，《横琴总体发展规划》获国务院常务会议原则通过并于8月14日正式做出批复，6月27日全国人大常委会授权澳门管辖横琴澳门大学新校区，这两项决策使横琴岛成为珠海新一轮发展中最为耀眼的新星，“横琴新区”成为继上海浦东新区、天津滨海新区之后，第三个由国务院批准的国家级新区。 《横琴总体发展规划》指出，横琴的发展定位是以合作、创新和服务为主题，充分发挥横琴地处粤港澳结合部的优势，推进与港澳紧密合作、融合发展，逐步把横琴建设成为“一国两制”下探索粤港澳合作新模式的示范区、深化改革开放和科技创新的先行区、促进珠江口西岸地区产业升级的新平台。 《横琴总体发展规划》确立了一种在“一国两制”下经济发展和制度创新的新模式，并明确“鼓励金融创新，拓展融资渠道”，从而也给金融业提出了更高更具挑战性的要求、提供了更新更富刺激性的机遇。作为银行业，如何把握机遇、在横琴新区实现金融创新并促进经济发展的初衷，是摆在我们面前的一个重要课题。 金融创新概念有广义和狭义之分，广义的金融创新既有历史上各种货币和信用制度形式的变化以及由此所导致的货币信用制度和宏观经济管理制度的创新，又有金融机构组织及其经营管理上的历次变革，还包括金融工具、交易方式、操作技术、服务种类以及金融市场等业务上的各种创新等；狭义的金融创新则单指金融业务创新，包括金融工具创新、金融技术创新、金融交易方式或服务等与金融市场活动相关的创新。由于广义的金融创新面概念涉及面较广，笔者才疏学浅，在此仅探讨狭义概念下的银行业金融创新理念及由此所涉及的创新思维。 一、在横琴新区大力发展金融创新的动因 1、金融创新是商品经济发展的客观要求 商品经济的高度发展，需要的是市场经济的高度发展，传统简单的金融服务及产品已不能够满足其需求，特别是科学技术的发展已使得金融业务能够突破时间、空间和传统制度的限制，为新生经济及新时期的传统经济提供合乎其需要的金融服务已成为当代经济的内在需求。 横琴新区作为突破传统限制设立的新产物，突破境内原有制度限制的经济模式将需要为之配套的金融创新。按照《横琴发展总体规划》明示，横琴的功能分区共分为“三片、十区”：一是商务服务片，包括口岸服务区、中心商务区、国际居住社区；二是休闲旅游片，包括休闲度假区、生态区；三是科教研发片，包括教学区、综合服务区、文化创意区、科教研发区、高新技术产业区。以往我们的金融服务是大一统式的，届时将有可能不适应横琴各区的职能分工及综合服务，必须施以进一步的市场细分定位、金融产品转型和服务模式创新。 2、金融创新是规避风险的必然要求 现代经济发展，使经济实体面临的价格、利率、汇率等风险因素更加变幻难测，使得转移和规避风险成为各经济体的迫切需要。目前银行所面临的主要风险有信用风险、市场风险和操作风险，其中市场风险是可以预测和估量并通过一定的方式缓解甚至避免的，目前市场上常见的掉期、期权等创新产品是常用的手段。 未来的横琴新区，面临的是“一岛两制”的管理模式，国家在税收政策上允许岛内企业比照海关特殊监管区域的税收政策执行，优惠的国家政策、便利的地理条件、便捷的海关通道，将使横琴成为高于保税区的特别区域；新经济种类将会在这里蓬勃发展，同时规避市场风险的需求也更加强烈。 对于银行来讲，规避风险历来是金融创新的主要功能，2008年的金融危机让所有金融界人士“谈创新色变”，金融创新产品确实会带来新的风险，但创新本身并没有罪，在高速发展经济的同时有效规避现实市场风险的手段目前只能更多地信赖于创新产品。 3、金融自由化思潮是促成金融创新的导火线 金融管制是一把有利有弊的“双刃剑”，面对灵活多变的市场环境，各经济主体存在挣脱管制的内在需求，在金融制度创新的滞后效应下，金融业务创新便成为一种出口；另一方面，金融监管部门为适应经济形势发展，一定程度上放松监管要求、默认金融创新成果存在的空间，也在一定程度上促进金融创新。 横琴新区是“一国两制”的伟大构想在新时期得到进一步发展的产物，必将为珠海在“一国两制”下深化珠港澳合作、创新合作机制与管理模式、共同打造跨界合作创新区搭建出新的平台，这个平台上必须在合法合理的尺度内实现创新才有存在的意义。 境内传统的银行业实行的是分业经营，原国有银行